新冠肺炎「平均」费用1.7万，可有人花了112万——买保险，你要有底线思维

最近，国家医保局发布消息称，新冠肺炎平均治疗费用为1.7万。

乍一看，费用不算高。

1.7万，就算没有积蓄，亲戚朋友借一借，还是能凑够的。即使国家没有免费治疗，多数人也应该是能负担得起的。

但这显然与我们的感受不符，武汉封城的前几天，因无法确诊而付不起医药费的患者，并不在少数。

究其原因，是两者口径不同。

医保局公布的是「平均数据」，而我们感受到的是「个体数据」。

平均数只能反应整体情况，个体数据才能反应重症患者的真实情况。

一个重症新冠肺炎要花多少钱？

可以肯定的是，花费一定不低。

根据国家卫健委发布的《2018年我国卫生健康事业发展统计公报》，我国人均住院费用为9291.9元，远低于新冠肺炎人均花费的1.7万。

湖北省人民医院的杨青峰医生曾发微博，某位新冠患者的治疗费用高达112万。目前该患者还在住院治疗，费用还没有最后结算。

具体的花费涉及患者隐私，我们无从知晓。

只能从几个侧面旁敲侧击，看看一位重症新冠肺炎患者的花费到底在什么范围。

新冠肺炎一直没有特效药物，为了打赢免疫系统和病毒的消耗战，医生会及其所能为病人提供医疗支持：

 1、重症患者 

重症患者往往肺部症状严重，吸氧可能无法缓解呼吸困难，这时候就需要住进ICU，用上「呼吸机」。

呼吸机的费用没找到权威的数据，北京协和医院重症医学科王郝医生在知乎的回答，可以当做参考，他举的例子就是因肺部感染引起的呼吸衰竭：

图片来源：知乎

图片来源：北京协和医院官网

可以看到，单纯呼吸机的费用并没有贵的离谱，30元/小时，一天的费用是720元；但ICU的其他费用却一点不便宜：

药费：包含抗生素、镇静镇痛药、肠内营养，2500-3000元/天；

治疗费：包含监护仪、输液泵、微量泵，2000元/天；

检查化验费：各种化验，基本每天都要做一整套，2000多元/天；

总体算下来，重症患者进了ICU，基本费用就得8000/天起。

这其中，呼吸机的费用，医保是可以报的。

其他费用医保能报多少，得看情况，同样是药费，可能国产的能报，进口的就不能报，或者报销比例较低。

当然，这次新冠肺炎是国家全包了，上面说的是平时的情况。

 2、极重症病人 

这些病人往往存在更严重的呼吸衰竭，呼吸机已经不顶事了，就得上「ECMO」，也就是人工肺。

它能用血泵代替心脏，氧合器代替肺泡，将血液持续运输到全身，维持各个器官运转。

ECMO确实厉害，但此机一开，就是泪和钱。

根据财新周刊2月25日报道《武汉“救命机器”ECMO为什么紧缺》，ECMO的费用有两部分：

一部分是一次性的耗材支出，也就是开机费，单个耗材包价格在3-6万，可以支持7-10天，此后需要更换；

另一部分是ECMO实用过程中产生的用药、检测、设备更换费用，每天通常在1-2万；

而且ECMO的费用，医保是不报的。

同时，财新这篇文章还给了数据：

一份基于2015年广东省人民医院心脏术后ECMO患者调查显示，患者平均支付费用超过24万元，欠费和医疗纠纷比例也远高于普通患者。

一个重症新冠肺炎患者要花多少钱？

结论已经很明显了，进了ICU最少十几万，用上ECMO，就得几十万了。

这对大多数家庭来说，都不是个小数目，好在这次有国家买单，不用自己出钱。

感谢我们伟大的祖国。

老百姓真的一分钱都不用花吗？

有一说一，国家免费治疗确实不假，但因此就觉得一分钱不用花，未免 too young too simple。

不说别的，就算是国家把医院内的费用都解决了，那还有医院外的呢。

对重症患者来说，离开医院，只是治病阶段的结束，养病阶段也要花不少钱，这些钱还得自己出。

 1、医药费 

重症患者不是说好就能好的，即使正式出院，多数也要长期服药。

药费当中，有的医保能报，有的不能报，不能报的往往是些高价特效药。

以治疗肺癌的靶向药奥西替尼（商品名：泰瑞沙）为例，根据每日经济新闻报道，规格为80mg*30片/盒的价格为5.1万每盒，之前一直是自费。

虽然新规已经将其纳入医保，每片能报销510元，但每盒个人仍然需要支付3.57万元。

 2、护理费和收入损失 

大病初愈，不可能立马工作，双职工家庭，收入就少了一半；

在家静养康复，要么有家人照顾，要么请专职护工；家人照顾意味着收入损失，请护工意味着又要花钱。

有些病还会留下严重的后遗症，需要终身与病魔作斗争。

凤凰网曾经推出纪录片《生命不可承受之重，非典后遗症患者调查》（腾讯视频就有）。

摘两个例子：

吴如欣，非典治愈后，产生严重股骨头坏死、肺部纤维化等后遗症；

严重的后遗症导致她劳动能力丧失，之前的工作没有了，丈夫也和她离婚，现在只能和80岁的母亲生活在一起。

许瑞芹，抗疫一线的护士，非典治愈后出现股骨头坏死，长期心慌等问题；

更是不幸的，许瑞芹当时没有正式编制，导致她不能享受其他因公染病人员的特殊待遇，最终诉诸法律才拿回部分赔偿。

希望这次的新冠重症患者都能愈后良好，不会步非典的后尘。

所以，国家免费治疗，只解决了暂时的医疗费用，却无法解决更长久的康复费用。

更进一步，举一反三，如果在平时，没有国家托底，面对高额的治疗、康复费用，我们应该怎么办？

我们有哪些应对措施？

 1、医保 

不管你对医保态度如何，都建议你配置。

医保基本是公立医院的通行证，平时的医药费、检查化验费，多多少少都能报一些。前文所说的呼吸机费用，医保也是能报的。

虽然医保覆盖面很广，门槛低，保障水平还是比较低的，报销范围、报销比例都有限制。上文所说的ECMO费用就不在报销范围内。

属于典型的饿不死，但未必能吃饱，也未必能吃好。

相关链接：关于医保，你需要了解的8个细节

 2、百万医疗险 

百万医疗险最关键的赔付标准就是住院。

只要不在免责条款内，对疾病不设范围和标准，医保范围内的能报，医保范围外的也能报。

最关键的是，保额高，价格便宜，一年几百块，就能拥有数百万保额。

推荐小白同学一定看这两篇：

如果只买一份保险，我选它

我最害怕的事，今天发生了

需要注意一点，大部分百万医疗是包含ECMO费用的，但也有少部分不含。

某百万医疗险的免责条款：

除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官材料费、安装费和置换费。

而ECMO别名人工肺，正属于人工器官之列，免责条款剔除了「心脏瓣膜、人工晶体、人工关节」之外的人工器官，自然也就把ECMO剔除在外。购买前需要看清楚条款。

 3、重疾险 

一个完整的保障配置，不仅要看得起病，还要养得起病。如果只是看得起，却养不起，结果仍然是一团糟。

重疾险是给付型的，达到赔付标准，不管你花了多少，都能直接给你一笔钱，既能用来看病，也能用来贴补家用。

这也是我们一直讲的，配置健康险时，不仅要有医疗险，还要有重疾险的原因。

链接：知识点｜重疾险和医疗险的区别

小结

今天的内容，是想让大家直观了解下，新冠肺炎治疗的真实费用。

平均1.7万，数字不可怕，却麻痹了很多人，让人产生一种错觉，好像没有国家出手，大多数人也都负担得起。

平均费用低，并不代表所有人的花费都低，极端值更能说明情况的严重性。

平均数是针对群体的，不是个体。也许靠近平均概率会大一些，远离平均值的概率会小一些。

但问题就在于，这只是概率，并不确定，你怎么肯定落到自己身上的就是轻症，而不是重症。

我们担心的，从来不是那些自己能承担的风险

对于个体来说，谈概率没有意义，要么有，要么没有；要么是0，要么是100%

每个人都应该有底线思维，仰望星空，脚踏实地。既做最好的打算，也做最坏的准备。

只有为最坏的情况做好准备，当风险来临之时，生活才能不滑坡。

共勉。

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