招商信诺健康之诺：一款家庭医疗险 / 开普饭

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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百万医疗：要怎么选？

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：招商信诺健康之诺家庭保障计划（2019年）。这是一个家庭医疗保障计划，具体构成如下：

主险：招商信诺家庭住院定额给付医疗保险条款；

附加险1：招商信诺附加家庭住院手术医疗保险条款（可选）；

附加险2：招商信诺附加家庭重大疾病住院手术医疗保险条款（可选）；

附加险3：招商信诺附加家庭重症监护定额给付医疗保险条款（可选）；

附加险4：招商信诺附加家庭重大疾病住院医疗保险条款（可选）；

上面的4个附加险都是可选的。不过从使用角度看，【住院手术医疗】这个责任还是比较重要的，至于其他三个附加险，根据自己的情况选择加或者不加，都是可以的。

保险责任

续保条款

点评：

1-以上为主险的续保条款，该产品最高可续保至64岁；

2-不会因为被保人的健康、职业、工种的变更、或者发生疾病而拒保；

3-不过，发生疾病≠发生理赔。如果发生理赔后，这款产品可不可以续保呢？这款产品没有明确的说明。

点评：上述是附加手术住院医疗的续保条款，与主险条款相一致。不过条款中也写的很清楚，续保时保险公司会发出续保通知书以示可以续保。

既往病

点评：这款产品的既往病还是比较严格的，过去发生的病，不管有无痊愈，都是既往病。

宽限期

点评：

1-这款产品的宽限期为60天，还是不算短的。

2-宽限期内出险，产品保障责任依旧存在。

住院给付天数

点评：

1-住院保险金给付天数每次最多180天；

2-两次住院间隔期不超过90天的视为一次住院治疗；两次住院间隔期超过90天的，则作为2次住院治疗。

住院手术保险金给付比例

点评：

1-住院手术保险金是按比例进行赔付的，赔付比例根据手术项目的不同会有所不同，具体的赔付比例可参考附表。

2-如果手术范围不是上述内容，那么是不赔付的。

重疾住院保险金

点评：

1-这里的保障责任，前提需要是重疾，其次是住院；

2-重疾住院保险金=住院天数*保险金额。

重症监护

点评：

1-这里的保障责任，前提需要是入住重症监护室；

2-重症监护保险金=重症监护住院天数*保险金额。

全家可投保

点评：

1-全家保单可包括配偶、子女，且有相应的费率优惠。

2-由于家庭成员年龄不同，数量不同，保费也不相同，故而这里就不附保费了。

本文结束

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招商信诺健康之诺：一款家庭医疗险

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