中宏长保安康：这款重疾险有点“贵”
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应保参谋公众号后台粉丝的要求，今天测试的产品为：中宏长保安康尊享版重疾险。
身故：有身故责任
重疾：80种，分4组，赔付3次，分别赔付100%、130%、150%
轻症：40种，赔付1次，赔付20%
缴费期：20/30年
保障期间：终身
详情见下表
02
重疾责任
点评：重疾数量80种，分4组，赔付3次，间隔时间为1年。赔付保额依次递增，分别为100%、130%、150%。在重疾险不断创新的今天，重症多次赔并不是什么特别突出的点。
从条款内容来看，统一规范的25种高发重疾都有，剩下的55种则是保险公司自行定义的，和大多数重疾产品一样严格。
点评：多次赔付毫无意外会分组，中宏长保安康也采用的比较常规的做法，将癌症与其他疾病分到了一组。其实癌症单不单独分组，并不是那么重要。
凡是购买重症多次赔付的朋友，你应该考虑的是你是否真的需要一份带身故责任的重疾险？在直白一点，就是你是否需要一份终身寿险？需要一份死了赔钱的“理财”？
03
轻症责任
点评：轻症40种，赔付1次，赔付20%。不论是赔付次数，还是赔付比例，这款产品都比较一般。
其实最恶心的并不是赔付次数少，赔付比例低，而是轻症责任只保到70岁。你犯不着骂中宏保险“黑”，友邦的某款重疾险轻症，也是这样设定的。
既然你选择了“洋品牌”，必然要为自己的选择付出点什么，比如条款权益上面，比如价格上面。产品是你自己选的，真心不用骂保险公司“黑”。
点评：另外这款产品的7种常见高发轻症都是有的，至于轻微脑中风条款，依旧是“不残不赔”。还是一贯的观点：别指望洋品牌会成为推动保险创新的“源动力”，他们入乡随俗的本事不比那些“老公司”差。
真正会推动保险产品创新的，目前看只有你眼中的“小公司”，“新公司”。当然，如果你觉得这些“小公司”，“新公司”终究逃脱不了会“倒闭”、“破产”的命运，那么你还是去选那些“老公司”、“洋公司”的产品吧。
04
身故责任
点评：发生死亡，赔付基本保额+利息。利息的计算方法，是以保险公司公布的数据为准。具体是多少金额，保参谋也不知道。
05
生命末期保险金
点评：生命末期保险金，本质是将终身寿险提前给付。如果结合存活不超过6个月的约定，其实还不如半年后领身故保险金的。至少身故保险金是基本保额+利息，而生命末期保险金只赔付基本保额。
06
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症或重疾，则可豁免后期的保费。
07
比一比
长保安康pk哆啦A
点评
1- 都是重疾身故二合一的产品；
2- 哆啦A轻症次数比长保安康多
3- 长保安康重疾赔付递增
4- 长保安康轻症只保到70岁
5- 哆啦A比长保安康便宜5505元，共计便宜5505元*30年=16.5万
长保安康pk健康保
点评
1- 健康保没有身故责任
2- 健康保重疾赔1次
3- 长保安康轻症只保到70岁
4- 健康保比长保安康便宜8120元，共计便宜8120元*30年=24.36万
08
总结
虽然单纯对比数字是不科学的，但综合以上内容不难发现，长保安康在价格上，并没有太多优势。当然，不论是弘康保险还是昆仑保险，比起来中宏保险，一个内资一个外资，给人的感觉还是不一样的。
另外，如果你一门心思要买重症多次赔，弘康哆啦A算是不错，但你也可以看看长生福再做决定。Ps：长生福的价格比弘康哆啦A贵一些。
本文结束
——