懒人投资法,基金定投的几个注意事项

基金定投被人称为“懒人投资法”,其实从投资长河来看,这种投资方法也可以被称为“聪明投资法”,长期坚持定投的投资者,其投资收益其实要跑赢市面上大部分投资者,这种“大巧不工”的投资方法在未来必将越来越多地被聪明的投资者们选择。这里我给大家介绍几点基金定投的注意事项,希望在您的投资生涯中能够抛砖引玉!

一:数量控制在3 只以下

俗话说,多则不精,基金定投也是同样的道理。既然是投资,那肯定要定期管理,如果投资超过3 只,一般很难有精力每月都一一分析,那就变成了瞎投乱投,管理上不仅混乱,而且很有可能造成重复投资,无法降低风险。

二:定投至少5 年以上

真正的基金定投,应该是要跨越至少一个牛熊轮回周期。熊市多买份额、多做积累,牛市少买份额,最后高点减仓全部出货,这才是基金定投赢利的方式。结合中国股市,一轮牛熊转换差不多要4 年,所以建议投资者至少做好5 年左右的投资期准备。如果你只打算投资1~3年,基金定投并不适合你。

三:选择合适的基金

货币型和债券型基金本质上不适合基金定投,因为它们的净值比较稳定,波动很小。但是某些情况下可以作为临时性的投资用途,例如,当股市上涨到某一高点,面临明显的下跌风险时,就有必要把基金定投的资金转到货币型或债券型基金上,做必要的风险规避,这也是趋势

股票和指数型基金是基金定投的主力品种,这两类基金具体选哪个,投资者各有说法。股票型基金这里特指的是主动管理型股票基金,而指数型基金是被动管理型股票基金。一般来说,从发达国家长期投资经验来看,指数基金长期业绩确实是可以战胜95%以上的主动管理型基金,但是由于中国股市非有效市场,实际统计数据表明主动管理型股票基金业绩反而更为突出。但是否就应该投资股票型基金呢?这里又存在一些问题:500 多只基金里选哪一只,它的

业绩能保持稳定么,它的基金经理可以保持5 年、10 年甚至20 年么?因此,如果你定投一只股票型基金,意味着你必须要多花时间关注它,包括它的投资策略、投资业绩、投资风格,特别是基金经理有无更换等。在目前中国市场上,很难有一个基金经理会连续任职超过5 年以上。而如果定投一只指数型基金,由于是被动跟踪指数,哪怕中途更换基金经理一般也无太大影响,反而没有这些担扰。

假如只做一只基金的定投,要么选择代表全面又被动跟踪的指数型基金,例如沪深300 指数、MSCI 中国A 股指数等;要么选择盈利能力较强的股票型基金包括配置型基金。如果做2~3 只基金定投的组合,那么可以选择不同风格的主动管理型股票基金做定投组合,例如蓝筹+中小盘这类不同风格的组合。

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