10分钟得到的知识,足以帮你打开财富的大门

全文3815字,预计阅读时间10分钟

前面我有一篇文章跟大家说,如果我早十年有财富管理意识,现在的我会富有得多,知识改变命运,这话一点不错,有些知识你并不需要花很多成本就能得到,它却能对你的一生都产生深远影响。

今天跟大家推荐四本书,后面我也会告诉大家践行这几本书的最简单的方法,如果你去做了,将来你能获得的收益,会远远超过找我们一对一辅导的价格,到了那一天,不妨再来找我。

一、知识储备

第一本书叫《小狗钱钱》,作者博多·舍费尔。之前推荐过了,大家可以从这本书开始读,会非常轻松,没有太多专业知识,就当一个小故事一样去读即可,从这本书大家可以了解到投资理财的巨大价值,以及一个最简单实用的投资门径。

第二本书是《富爸爸穷爸爸》,作者罗伯特·清崎。这本书也是非常有名的理财启蒙书籍,虽然可操作性不强,却可以大大地打开你的视野和财富管理的思路,这是本书可贵的地方。

穷爸爸的思路和我们大多数普通人一样,好好学习,努力上个好大学,找一份安安稳稳地工作,这辈子没法大富大贵,却也能衣食无忧。

而富爸爸的思路要开阔得多,不是靠我们自己赚钱,而是靠钱来赚钱——这是典型的富人思维,只要你积累了一定的资金,你即使不再做任何工作,也足够过上富足的生活,事实上,我们绝大多数人其实都可以做到。


前两本书都是国外的作品,第二本书的可读性稍微差一点,因此放在后面阅读。

接下来来两本书是国内作者的书,一本叫《指数基金投资指南》,作者“银行螺丝钉”,从书名就能知道是专门介绍指数基金这个投资工具的,内容很全面,当然读起来也要有一点基础知识才更顺畅。

另一本叫《价值投资实战手册》,作者“唐朝”,主要是讲股票投资的,相对来说门槛会高很多。这本书可贵的地方在于,作者把投资理念讲的非常透彻,把一个很专业的事情讲的很接地气,如果将来有人不满足于指数基金的投资,想要进入股市,我强烈推荐先读一读这本书,如果读了觉得不错,作者还有另外三本书也值得一读。

前三本书在微信读书里都可以免费阅读,不需要花钱买,最后一本则需要购买纸质书。

这里先不逐一介绍书里面的具体内容,避免占据大量篇幅,因为后面还要讲实际操作。大家自行阅读就好,我可以保证你一定会大有收获,如果你认同这些书里讲的道理,下面的操作你会更有信心。

即使你不爱看书,上面的书一本不愿意看,只要严格按照我下面说的做,也可以躺着赚钱。

二、实际操作

不管你每个月的收入有多少,我都建议你拿出一点钱来,哪怕是一个月100块都可以,做一点小小的投资,这个事情越早做越好,将来你会跑到这里来感谢我的。

这个事情在微信或者支付宝里都可以做,下面我以支付宝投资中证500指数基金为例,告诉大家具体怎么操作。

1,首先打开支付宝,首页下方有一个“理财”的按钮,进去之后,点“基金”:

2,在搜索框搜索007028,会出来“易方达中证500ETF联接A”的产品,然后点进去,在点击“定投”按钮:

3,设置好定投金额和周期,金额根据自己经济实力设置,周期可以选择每周投一次,也可以每月头一次(个人建议每周一次),至于每周星期几,长期看影响不大,我个人选择的是星期五,然后选择智能定投(收益更高),分估值策略和均线策略两种,推荐小白选估值策略。

然后点击确定,买入这个环节就搞定了。(右边我还标记了一个交易规则,点进去之后可以看到购买的费率,同一个指数对应许多公司的基金产品,比如你搜索中证500会出来许多种基金,不同的基金公司收费不同,费率越低越好,比如易方达的这个。)

接下来要考虑什么时候卖出。

1,进入基金首页后,点击右上角的“指数红绿灯”,它是表示一个指数基金的价格是贵还是便宜的工具,便宜的时候买入,贵的时候卖出,非常简单。

2,每个指数下方都会有一根彩色长条,最左边为绿色,中间为黄色,右边为红色。比如下方的中证全指金融地产指数:
可以看到这个指数目前是非常低估的,也就是价格是非常便宜的,就是买入的时机了,下方的广发中证全指金融地产ETF联接A就是对应的可购买的基金产品,当然你不一定就要买广发基金公司的,也可以在搜索框搜索全指金融地产,可以看到其他公司的对应产品,选择费率低的,规模大(基金规模低于1亿的不要买,从基金的详情页可以看到基金规模)的买入就好。
当这个指数红绿灯到了黄色的时候,就不要买入了,可以选择卖出一部分,到了红色部分,则可以全部卖出。
如果你懒得去看书,不知道定投什么好,第一选择定投易方达的中证500,第二选择定投易方达的沪深300(这两者其实各有优劣,第一选择中证500是因为目前它更低估,你更容易尽早看到盈利),既然不太愿意学习,其他的就看看好了,不要因为贪婪而多买。
微信里的理财通也有同样的产品,如果有兴趣,还可以去蛋卷基金、天天基金这样的APP找到更多类型的基金。

三、预期收益

现在余额宝的年化收益率已经下降到可怜的2%附近,意思是你1万块钱放到余额宝里面1年,最后可以得到200块钱的收益,这个收益是比较低的,连通货膨胀都跑不过。

余额宝本身就属于基金的一种,叫货币基金,这种基金最大的优点是随用随取,而且安全,缺点就是收益率低,通常不超过3%。

比余额宝更低的是银行活期存款,只有0.3%,除了老一辈人,基本上没人再做这种存款了,银行定期存款高一点,一年定期收益率是1.8%左右,5年定期也才不到3%,同样属于扔钱的选择。

而定投指数基金的收益率,如果你能够管好自己的手,按照上面的既定策略长期定投和卖出,年化收益率10%是很轻松的,想更高的收益,就要付出更多的精力和智慧了。

注意这里的年化收益率10%,不是银行的固定每年给你同样的收益,只是一个长期来看的平均收益率,比如2018全年收益是负的,2019则可以达到20%到30%的收益,和股市的牛熊转换有关。

不要小看年化10%的收益,如果你投1万块钱在指数基金里,然后长期持有,1年后是1.1万,10年后是2.6万,20年后是6.7万,30年后是17.4万,40年后是45万……

越到后面,财富增长越快,它是呈指数增长的,如果你今年30岁,哪怕你就扔1万块钱在指数基金里什么都不管,到你70岁的时候,你突然发现账户里已经45万了,会不会被吓到?

所以投资越早越好,投的时间越长越好。更何况,你是不断投入的,哪怕每个月只有500,几十年后你的财富也将远远超过你的想象。如果从你的孩子出生开始,每个月定投500,18年后,你的孩子的大学往上的教育资金就基本搞定了。

之所以选择现在发这篇文章,是因为现在的投资时机实在是太好,新冠疫情原因,上证指数已经到了2800点下方,正是捡便宜货的时候,所以你看到指数红绿灯里的指数基本都是绿色的,还是非常靠左的那种。

这就相当于,一家永不倒闭的店面平时值100万,你想入股,你要买他们10%的所有权,原来要10万块,但是现在因为疫情,它们经营状况不佳,所以低价贱卖,你只需要5万甚至更低的价格就能买到10%的股份。

所以只要你有闲钱,现在买入,就是捡钱的时候了。

四、风险提示

长期看,投资指数基金是没有风险的,除非这个国家灭亡,如果真有那一天,你钱放在哪儿都没有用了。

但是短期是很可能持续下跌的,所以如果你决定行动,那么下面几点请务必牢记:

1,一定要用闲钱投资,最好是2到3年都不会用到的钱。从现在的时机买入,下跌的空间已经很小,不出意外一年之内就能看到盈利,幸运的话一个月后可能就蹭蹭往上涨了,但是将来你买的位置比较高的时候,可能下跌个两三年也是正常的,一旦你急于用钱,就不得不在下跌亏损时卖出,账面亏损就会变成实际亏损,还没有等到它上涨,你就倒在黎明前了。

2,如果你没有很强的学习能力,以及良好的心态,就不要去买股票,别人告诉你收益再高也不要去买,否则就是被割的韭菜。记住一句话:你无法赚到你认知范围之外的钱,要有自知之明。

因为买股票是买的单个公司,这家公司一旦走下坡路,你的钱就会越亏越多,直至倒闭,你将血本无归;而买基金则是买一篮子股票,比如沪深300指数基金,买的是中国市值最大的300家上市公司的股权,除非整个国家垮掉,否则即使亏的再狠,也必然会涨上去的,这也是我说长期看基本没有风险的原因。

3,在基金页面经常会看到某只基金最近一年的收益是40%、60%甚至更高,让你怦然心动,你如果不懂就不要买,很可能买了就跌,你就老老实实买沪深300、中证500这些宽基指数基金即可。

4,当你买入一只指数基金时,很多人的心态是,看到它涨了,就觉得这个基金不错,越涨越买,要是基金跌了,越跌心里越打鼓,害怕越跌越少,最后咬牙割肉——这是完全不对的,恰恰相反,你应该越跌越买,越涨越卖,因为越跌,说明它越便宜,将来涨的空间更大;越涨,价格越贵,涨的空间也就变小。

5,按照我说的做,赚到钱是必然的,这时候最重要的一点是忍住诱惑,既不要看到基金就想买,各式各样买一大堆;也不要一有钱就买,最后手里应急的钱都没有。如果你把我前面讲的3条抛诸脑后,那你很可能把前面的利润都亏光光,甚至把自己的血汗钱搭在里面。


最后,赚了钱,就可以大大方方地雇佣我为你练字服务啦,如果那时候你已经不练字,别忘了来打赏我哦,哈哈哈哈。

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