“房贷9000，入不敷出，怎么办？”

晚上好，前两天一位二宝妈妈给我们留言，提到了自己现在的生活状态，希望我们能给点建议。

留言中我注意到了这2个细节：

1. 有理财意识，但始终是门外汉

2. 负债的状态下买房和装修

其实，理财说难难，但说简单也简单。难的是如何从有意识转变到有行动，简单的是按部就班就能逐步改善。

01

从意识到行动有多难？

认知心理学家丹尼尔·西蒙斯（Daniel Simons）曾经做过一个实验：

他给参加试验的人播放了一段视频，是一个在吧台等候服务的人，这个时候，服务生蹲到吧台下面去取东西，然后重新站起来。

大多数参加试验的人都没有发现，站起来的服务生后来换了一个人。

之所以说这个试验，就是想表达，每个人的认知都是有限的，想要改变，就要先看见和瞄准那些你能改变的东西。

要发现这些东西，你可以问自己三个问题：“什么在困扰我？”“我有能力改变它吗？”“我真的愿意改变它吗？”

当你下定决心准备开始的时候，记住这两点：

1. 不要去想完整的大任务，更不要将昨天的自己和今天的别人做对比；

你的参照物只有昨天的自己，每天进步一点点就很好了。

2. 管住自己1小时，哪怕是30分钟也好；

不用去想之后会不会刷剧淘宝，你需要赋予自己这短短1小时的明确小任务。

当你发现你对自己的掌控感提升了，接下来，你就可以开始打理自己的收支状况了。

对于刚开始理财的人来说，梳理这一步很重要，我们称之为“财务体检”。

一方面，它可以让你对现有的资产&负债，有个全面了解；

另一方面，还能对自己的「消费黑洞」做到心中有数。

毕竟，找到病根，才能对症下药，所以这一步，千万可不能省。如果你还从未开始过这一步，别想太多了，行动起来。

02

具体怎么做？

这位妈妈说，自己记账很多年了，但始终不得要领，我也想推荐你一个更省心的办法，可以试试。

1. 用更轻松的方法记账

我们中多数人都习惯了用微信/支付宝买单，而这两个APP，都有账单导出功能，不仅记录清晰，还能分门别类。

所以也不妨回顾一下，过去6个月，自己的开销top3，看看到底是哪里开销大了，有没有节流的余地？

相信很快，你就能找到存钱的突破口。具体导出账单的方法，我也帮你整理好了：支付宝/微信一键查：你的钱，都花哪儿了？

2.如何分配收入，保证能存下钱？

看完账单之后，你可能已经找到了节流的突破口。接下来，我们来思考下一个问题：如何把省下的钱存住？

分享一个比较有用的方法，就是做好【账户分配】。具体来说，每月一收到工资，我建议你将它分成3份：

第一份，先拿出工资的10%，用来储蓄。

第二份，用来应付日常的生活消费，比如房租、餐饮和水电费。

第三份，弹性消费，比如购买书籍、社交等。

03

投资自己

年轻的时候，多花时间投资自己，绝对是稳赚不赔的好选择，也想和你分享3个“开源”的小技巧：

1.提升自己，把手里的工作做好

学习岗位的专业技能，把自己的工作做到90分甚至100分，这是你能稳定赚到钱的基础。

2.考一个证书，给自己多一个选择

不论是专业相关还是不相关的证书皆可，让自己拥有转行和跳槽的资本。

3.找到自己的兴趣点，尝试把它发展成副业

找到自己愿意花大量时间和精力钻研的兴趣，把它发展成为副业，增加主动收入。

通过开源节流，给自己一个6个月或者1年期计划，努力达成后接下来你就可以设定更大的目标，更远大的理想。

所谓变富的思路，其实都跳不开：少花一点、多赚一点、收益多点这3件事。

生活的绝大部分是琐碎，是鸡毛蒜皮、是周而复始、是出其不意和始料未及，比起纠结浪费的时间，不如先从存第一个100块、分析一次自己的月收入、设定一个加薪1000块的目标开始。