有钱人的快乐你无法想象，钱太多也一样有烦恼

如果可以选择出生环境，你会选择什么样的家庭？是小康温馨之家，还是小富即安，抑或是豪门贵胄？

相信很多人都会抢破头的想要生在豪门。前几天一段国内豪门千金余晚晚的采访视频在网上热传。上海市中心的顶层奢华公寓，满屋陈设的艺术品，几十套的高级定制礼服，常人排队才能买到的几十万的爱马仕包包上的涂鸦，参加纽约名媛舞会，做艺术品投资人，平时参加的都是met gala等世界级的聚会，接触的都是世界级的名人。当这奢侈的生活呈现在公众面前时，大家都不由得说一句：“有钱人的快乐你无法想象。”

是的，当上海名媛群拼下午茶，拼酒店拍照，拼租名牌包，甚至拼名牌丝袜穿就为了立起自己的有钱人设而能找到突破口钓到金龟婿的新闻被人热议以后，那些含着金汤匙出生的人就显得更加让人羡慕。谁不想生在富贵人家，过上锦衣玉食的生活呢？

但俗话说家家有本难念的经。普通人家的难处我们可以想象，毕竟普罗大众每天都在经历，大不了就是有钱没钱，夫妻关系好坏，子女是否孝顺。而豪门的难，可能也一样我们这些因贫穷被限制了想象力的人无法理解，豪门争家产只是其中一种难，但也是最能被大众看到和津津乐道的。

其实不止豪门会争产，高净值人士只要子女多一些，没有做好资产规划，很多都会碰到这样的局面，家人反目闹上法庭的也屡见不鲜。而因为家族内斗造成财富无法完整传承的故事也常常听到。

其实对于高净值家族来说，如何保全财富才是重中之重。财富安全、财富增值、财富传承，缺一不可。

其一：财富安全

商场如战场瞬息万变，一个政府政策，一个企业决策，一场家庭变故都可能让一个企业面临分崩离析的风险。所以如何做好风险管理和对冲是每个高净值家庭都要首先考虑的问题。

风险对冲的方式非常多，根据企业面对的不同风险，有很多对冲的手段。但对于所有高净值人士来说，财产保险是保障家族财务安全的可靠抓手。保险，在经济上是一种制度设计，在法律上是一种合同行为。保险可以对特定危险的后果提供经济保障和补偿，提高个人乃至整个社会整体对危险损失的承受能力。

不管对于企业的经营风险，财务风险，甚至高净值人士的家庭婚姻风险，甚至子孙能否承袭及延续财富积累的风险，用家族财产保险都可以有效控制。

家族保险和家族信托组合使用，可以最大程度上对家族财富进行保护，避免豪门争产闹剧的发生。

财富增值

人人都想自己的投资稳赚不赔，而对于一个企业或者高净值家族来说，财富的稳定增长是至关重要的。

高净值人士财富的增长包括企业的经营性增值和个人家庭财富的增值。

企业的经营性增长需要专业专注的管理和运营团队，也需要天时地利人和，但经营之中起起落落在所难免，不追求高风险一时之利，保持长久稳定增长是重中之重。

而个人与家庭的财富增值则需要精巧的资产配置。现在越来越多高净值人士雇佣专业的资产管理公司来为自己做资产配置，家族信托，家族保险也越来越被大家所接受。长远来看，稳定安全还是最重要的考量。

财富传承

谁都想富贵永流传，打破富不过三代的魔咒。苏欧财富传承就是一个避不开的话题。

最理想的状态是家族辈有才人出，可以延续家族企业长长久久，这就需要家族内部人才的培养和推动及家族文化的传承。当然现代的大企业也越来越希望打破家族企业的禁锢，通过上市等手段来让企业更具竞争力和活力

个人家族财产的传承就需要提早规矩，合理安排，避免巨额遗产税造成的财富大量损失，避免争夺财产造成的家族内斗。这时候保险和信托同样是重要的手段。

其实不管生在富贵人家还是普罗大众，家族财富的安全，增长和传承都是应该考虑的。我们无法想象豪门的快乐与哀愁，但从他们的故事中，还是能够得到非常多的教训与启发。在这个万事皆有可能的时代，也许你就是下一个豪门。

作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[e-mail]；微信号：37176446。