贷款压力增，租金涨不停：房子终成奢饰品

开年第一周，最令我开心的事儿是，我出租物业里去年入住的小夫妻，租约到期前，又给了我另外一年的分期租金支票，决定继续住下去。

话说这出租屋买入五年多，至少有一处，非常体现好风水：旺租客。三任租客，从政府公务员，IT工程师，到现在的年轻夫妻，都是入住后就再无打扰。前两任租客，住到买房才搬走，而且都给我留下地址，希望有想不到的信件可以帮转。

租客愿意并且始终与房东保持淡如水之交，并最终自己成为有房一族，这就是人文好风水。

当年的考量，这物业买来就是为了出租投资，所以选择了无管理费镇屋，既有自己独立前后院和私密空间，同时，因为是镇屋，邻里之间比较近，租客想从事什么违法行动会有所顾忌。

现在整个大多伦多地区的租金状况，对房东们来说，是一件非常可喜的事儿。据媒体报道，大多伦多地区目前租房市场很旺。空置率创新低，租房不容易，根据地区不同，租金今年预料会上涨6%到11%。当然，额外说明一下，这个涨幅，是针对那些新上市的租盘。如果您的租客已经在里边租住，根据安省政府出台的租金上涨调幅，只能是现租金的1.8%上调。

您可能问，为什么空置率这么低？ 一言以蔽之：租客还是那个租客，而新移民，留学生，以及犹豫不定的潜在买家们，也陆续加入租客队伍。

为什么会这样？因为从去年开始，央行进入所谓的加息通道，贷款利息不断涨，去年涨了五次，预计今年还会再涨两次；涨利息也就算了，贷款审核标准也愈发严格。B20 贷款压力测试，斩杀了一批好买家，能拿到贷款的人骤然减少。

虽然房价基本没涨，和前两年相比还有所下降，但仍然难负担，很少有人可以现金付房款。所以，即便是这样的买家市场下，能买得起房子的人越来越少。

前几年的统计，加拿大拥有物业的房主占全体人口的70%以上，房子似乎并不是无法企及的物品。然而现在，这个数字已经开始下降，依照目前的状态，业主比例还会缩小。

具体分析一下。我知道的一些买家，并非完全自住，买房投资性质大，更多的是投机心理。虽然明白现在是买家市场，讲价容易，卖家愿意配合，但对未来是否可以继续降价，房市走向如何不敢确定；买涨杀跌是买房羊群效应之一，这些举棋不定的买家们，也就暂时加入租客队伍。

同时，更多的本地人，年轻人居多，首次购房，虽然是自住，但贷款审批更严的情况下，无奈决定再等等看，不为别的，就是想多攒些首付款，同时让自己的信用分数再高些。

以我的租客为例，这次续约，本来是一件很正常的租赁程序，然而我却意外的开心。因为这对夫妻，在去年签租约时就说过，他们可能在一年后买房。然而并没有。

说句题外话，当初他们说只住一年，因为要买房，这也是我愿意租给他们的原因之一。

作为这个公众号文章的读者，您一定是物业拥有者，多数是房东；或者您是暂时的租客，走在拥有物业的道路上。所以，您肯定会懂我的心思：想买房的人，需要努力工作攒首付的同时，为了贷款顺利，也要保证符合银行对信用分数的要求，不能低于680分最低点。作为房东，租期一年还是更久，并不是最重要的参考。

一个对自己信用分数非常在乎的人，是不会欠租的。我对租客信用分数的要求是700分以上，只能多，不能少。事实上，我的历任租客信用分数都远远超出这个标准。

每年的第一个月，会有很多对于新一年的展望和分析，前两天看到皇家银行的分析师说了一句话：“ 未来的年头，是我们勒紧裤腰带的时候了 ” 。 belttightening , 西人这个说法，居然和我们的祖训有异曲同工之妙，简直不需要意译，直接翻过来就可以完整的表达清楚。

本地西人和我们移民不同，他们多数过着今朝有酒今朝醉，明日愁来明日愁的日子。这些年工作当中，遇到太多的西人同事，他们的要准备好“下雨天”的开销，也不过是三个月的生活费用。我们移民预留的“过河钱”，恐怕覆盖一年以上的开销都不止。

2008年美国次贷危机，多数亚裔，包括华人，都挺过来了。当时华尔街日报上就有人呼吁：也许我们应该跟亚洲人学习一下了。

西人虽然不攒钱，但也不是一味的大手大脚。房价降，意味着财富缩水，这是有目共睹的事实，虽然只是概念上的差别，但却直接影响到人们的消费习惯，所谓牵一发而动全身。

网上看到一句话，2019年的一个坏消息是，整个经济形势不好：一个好消息是，大家都不好…  说实话，我很讨厌这样的说法，难道大家都不好过，或者某个熟悉的人不好过，会让我们觉着更好过一些吗？

然而，我从另一个角度套用这句话，那就是，2019年，作为有房一族，需要面临的不利因素是 ：利息升高，还贷压力大；房价不尽人意，如果可以不卖房，那就不要卖，尽量保住物业。

事实上，有房族已经开始这么做了。很多卖家对于现在的市场不满，撤盘不卖，枕戈待旦。当然，即便是一个现在不想出售房屋的业主，也不愿看到自己的房价下跌。

根据加拿大地产协会的分析预测，2019年的房屋销量，会是十年来最低的一年，除了贷款政策导致买家们入市更难，与卖家们的捂盘也有关系。与此同时，地产协会保守估计，房价将上涨1.7%。和早前专家们预期的1.9%涨幅基本一致。与通货膨胀跑平。

作为无房族，需要面对的则是，租金高涨，交租压力大；贷款审批严格，房价虽好，却因拿不到贷款买不起房子，或者拿不到足够的贷款，买不起自己想要的房子。好消息是，根据去年12月的统计，就业率创新高，只要努力工作，买房自然有希望。这本来也是应该有的局面。

事情在变好之前可能会变得更糟。然而凡事都是相对的。目前的房市，政府有些矫枉过正，恢复正常状况需要时间。加拿大地产协会预测，房市会在明年秋季恢复，并且会越来越好。

对于过于谨慎或者悲观的人来说，房市也许很长时间难以恢复到兴旺的状态，买还是不买，成了问题。最后无奈决定，不如先租房观望吧。也好，小心驶得万年船。您感到安心的同时，也让房东开心。双赢。

对于乐观的人来说，无论房市明年是否兴旺，还是今年就开始变好，都没有关系。房子是用来住的，家的感觉不是钱换来的。

如果说，过去和将来，房子本来就是一个家庭里最大的开销，那么，未来的日子里，房子更会成为奢侈品。