比坍塌事故更需要担心的是——交通事故！
所以，很多人除了缴交国家规定需要投保的交强险（全称：机动车交通事故责任强制保险）以外，也想着要在另外买一个车险。
不过车险的种类复杂繁多，很多人购买了车险其实都并不了解车险所包含的内容是什么，今天我们和大家一起聊聊车险，希望大家看明白车险，不在花冤枉钱。
首先，我们来了解一下车险的种类，交强险责任和商业险责任。前面所提到过的，交强险是国家强制保险，只要开车上路，就必须要买交强险，否则公安机关的交通管理部门是可以扣留你的车辆，并且还要缴纳保险费的2倍罚款。
虽然交强险缴纳的钱是车主的钱，但是赔偿对象并不包含车主以及车上的人，而是事故后，用来补偿受害人的损失。
交强险目前共承担三方面的保障：
第一，因机动车事故造成第三方死亡或伤残的费用，如果是车主有责，则按最高11万元赔付，如果车主无责，则最高只能赔1万元；
第二，是事故造成的第三方的医疗费用，车主有责，最高承担1万元，车主无责，则只承担1千元；
第三是第三方的财产损失，车主有责，最高赔2千，无责，则只承担100元。
不过，根据《华律网》的整理，上海的交通事故赔偿准洋洋洒洒的有12条，这里仅列出部分：
1、残疾赔偿金=受诉法院所在地上一年度居民人均收入×伤残系数×赔偿年限
2、被扶养人生活费=受诉法院所在地人均年消费性支出×抚养年限
3、住院伙食补助费=当地国家机关一般工作人员出差伙食补助标准(元/天)×住院天数
4、医疗费赔偿金=诊疗费+医药费+住院费+其他
5、误工费=受害人误工收入(天/月/年)×误工时间
6、直接财产损失费=受损坏的财产的直接损失(需鉴定)
不管怎么算，交强险所提供的赔付金额都是不足够的，而且提供的保障并没有覆盖到我们自身，所以很多人都会考虑自行加购商业车险。
目前商业险的保障非常全面，一般情况下会有4种主险和11种附加险。
常用的主险主要是车损险，第三者责任险，车上人员责任险，盗抢险。
常用的附加险，分别是玻璃破碎险（车窗玻璃和挡风玻璃单独破碎），车身划痕险，涉水险，自燃险，不计免赔险，基本上你能想的风险都能保到，但也正是因为保障太全面的，很容易让人搞糊涂。
所以我们在这里也为大家准备了两个方案，提供大家来参考：
第一种：朴实型
交强险+第三者责任险+
车上人员责任险+不计免赔险
这可以说是一种基础型的配置，针对那些驾龄已经很长了，开车非常稳的老司机，同时车辆比较老，价值不高并且自己预算也不多的车主。
为什么配置这种方案？
一来对于老旧车辆本身估值就不高，哪怕投保的车损险，真正发生事故时也赔不了多少钱，还要额外承担一部份的保险费用，对于那些老司机来说，这个是非常值得考虑的；
二来驾龄很长老司机们，开车已经养成了非常好的习惯，因此发生事故的概率相对是非常非常低的。
但是第三者责任一定要买，主要是就为了防范真出事故了，所带来的死亡赔偿或是路上碰到豪车所造成的修理费，这些都是第三者责任险可以赔付的，大家想一下如果真发生了这种事情，有100万的第三者责任险托底，我们也有了很多的底气不是吗？
不计免赔险，虽然是一个很小的险种，但个人还是建议能买则买，不管怎么样，在发生事故时都可以帮我们减少损失，把本应需要自己负担的5%-20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。
第二种，经济实惠型
交强险+第三者责任险+
车上人员责任险+不计免赔险+车损险
在朴实型的基础上，增加车损险，适用于车辆价值较高或者是新车新司机，不管是小碰小磕还是大事故，都可以赔付。
除此以外，大家还可以根据自己的地域特色相应的增一部分如涉水险，自燃险。
如南方一些省份，夏季时常受台风侵扰，会下大暴雨的地区，涉水险就是一个很好的补充，车辆在行驶过程中因积水导致的发动机进水熄火，就能获得相应的赔偿了（但要提醒一点，积水路段一但熄火不要尝试二次点火，如果二次点火失败造成的损失是不赔的）。
同样，对于一些经常高温的地区可以考虑赠购自燃险，虽然发生车辆自燃的机率非常低，但真发生时也是一种补偿。
第三种全面型
主要针对那此不差钱的车主和一些车价很高的车主。
可以把所有的主附险全都加上，属于全面保障型。
不过对于在一线大城市的人来说，其实盗抢险可以不用投保，因为一线大城市一般情况下各类视频监控设备齐全，发生盗抢的可能性非常非常低，在一线大城市保险公司的盗抢险一年也赔不了几单，相对来说盗抢险并不是很迫切的需求。
了解购买方案以后，我们来聊聊你最关心的，车险怎么购买最划算？
首先我们要了解一点，现在的车险都是通过车险平台来进行报价的，所以无论你选择那家保险公司所获得的报价是一样的，不会出现大公司贵，小公司便宜的情况。
但是，价钱虽然一样，但是保的“质”和“量”可不一样。
每家公司对于投保车险的客户都会提供很多的增值服务，比如说送加油卡，送保养，送道路救援等等，因此建议大家可以多比较一下各家公司的增值服务项目，多问多比较，才是最正确的方式。
同时也要考虑一下各家公司在本地的网点分布等情况，尽量挑选网点相对较多的公司购买，试想一下，如果出险了在路上等上一个小时，保险公司的勘察人员还没来，这种体验，Wise妈想都不敢想。
最后，关于车险的一些注意事项：
1/及时报案：
车险是对报案时效性要求非常高的保险产品，一旦发生事故，需要立刻向保险公司和交警报案，如果有人伤还要第一时间向120求救。同时尽量保留事故现场，拍照或摄像保留相应的证据，以便后续保险勘察人员和交警使用。
2/事故认定书
千万保存好事故认定书，这个是关系到赔付和后续保费调整比例的关键材料，一旦保存不当或遗失了会很麻烦的。
3/小磕小碰要不要报案
对于保险公司来说，如果车主上一年无理赔的，第二年保费是可以打折的，这对我们来说是不错的福利，真的发生这种小磕小碰的情况，如果只是几百元的损失，建议自己承担了。因为很有可能报案后拿到的赔偿还不够第二年调整的保费的。
4/摩托车要买保险吗?
肯定要买的，交强和第三方责任必须不可少，不过承办摩托车这类二轮或三轮机动车保险的公司并不多，基本上都是大公司。
写在最后，车险已经是有车一族必不可少的一项支出了，但很多人给自己的爱车上的很高的保险，自己或家人却没有投保相应的人身保险，这其实是一种错误的投保方式。
人永远都比身外之物更为重要，希望大家在给自己的爱车上保险之前，也看看是否有给自己及家人购买足额的人身保险。
保险并不是万能，那怕买好了车险，我们在路上还是要注意交通安全。毕竟，所有的意外，我们都不希望他发生，对吗？
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编辑| Wise妈
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