人保寿无忧人生2019：进步只能“一点点”
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：人保寿无忧人生2019重大疾病保险。
之前测评过无忧人生老版本，相比老版本拉拉杂杂的各种附加通用险之外，新版本除了投保人豁免外，没有其他附加险种。等于是去掉了附加险的强制捆绑。
无忧人生2019保险责任
身故：有身故责任
重疾：100种，赔付1次
轻症：50种，赔付3次，赔付20%、30%、50%保额
缴费期：10/15/19/20/29/30年
保障期限：终身
02
身故/全残责任
点评：身故/全残约定如下
1-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费
2-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额
下面是这款产品的身故的免责条款
点评：免责条款是7条，和市面上大多数产品一样，不算多也不算少。
03
重疾责任
点评：
1-老版本重疾数量70种，新版本升级为100种；
2-老版本统一规定的25种重疾有缺失，2019版没有缺失；
3-都是重疾赔付1次的产品结构。
从条款内容看，前25种是统一规定的，剩余的为保险公司自行制定，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能报销外，没有特别坑的地方。
04
轻症责任
点评：
1-轻症50种，赔付3次，赔付20%、30%、50%保额
2-没有赔付间隔期，但有隐形分组
3-和老版本相比，轻症数量由30种升级为50种，赔付比例也由20%升级为递增。
Ps：对于轻症保额递增，看上去变化很大，其实在这个地方老版本/新版本，并无太大区别。因为轻症的首次赔付比例，要远比轻症多次赔更加重要。
虽然高发的7种轻症都有，但高发轻症依旧是有隐性分组：
另外，轻微脑中风条款依旧是不残不赔
05
保费豁免
点评：被保人在合同期间首次罹患轻症，则可豁免后期的保费。
06
比一比
点评：
1- 如果说新版本没有进步，那是假的；
2- 如果说新版本有很大进步，那也是假的。
Ps
这些老牌保险公司的产品，进步起来只能“一点点”
如果新产品进步太大
那让老版本用户情何以堪？
去退保买新版本？
如果那样
新版本投保量是上来了
老版本退保量也上来了
都是左手倒右手的事情
如果是你
你也不会让新产品进步太多
本文结束
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