太平共享荣耀医疗：3个版本免赔额不同

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平共享荣耀医疗保险(2019版)。在很多保险公司的产品组合里面，医疗险都是作为附加险存在的。

不过需要说明的是，这些附加险和主险都是彼此独立：独立的健康告知，独立的保障责任，独立的保险合同。

共享荣耀医疗险共分3个版本：

计划1：免赔额5000元，保额60万

计划2：免赔额3000元，保额60万

计划3：免赔额0元，保额60万

02

保险期

点评：

1-这款产品的保险期为1年期，这也是绝大多数医疗险的保障期；

2-很多医疗险都是按照5年为一个周期进行精算的，但绝大多数保险公司都倾向于将这个5年期，硬掰成5个1年期。

03

续保条款

点评：

1-看到上面的续保条款，熟悉医疗险的人自然会想到泰康尊享医疗。不过，这款产品的精算师还是很坦荡，明确告知产品停售不再接受续保，而非像某些产品那样不写，让你去猜。

2-这款产品的续保，需要经过3次审核。第3次审核之后，不会因为被保人的健康状况和理赔情况终止续保；

3-设定这样的条款，有助于帮助保险公司更好的进行风控。对于这种风控手段到底好还是不好，也只能是仁者见仁智者见智。

04

宽限期60天

点评：

1-这款产品的等待期为30天，宽限期为60天；

2-宽限期60天，还是比较不错的。如果续保的时候没能审核通过，那么这60天的宽限期就非常重要了。

05

既往病

点评：

1-这款产品的既往病写的很清楚：生效之前已患的疾病或者已有的疾病。

2-被保人哪种疾病是既往病，哪种不是既往病，直接套用这个条款衡量就行。条款写的一清二楚，千万别自己想当然，到时候无法理赔又骂保险公司是骗子。

06

免责条款

点评：

1-所有医疗险的免责条款都很多，不止这一款产品的免责条款多；

2-所有免责条款的内容，统统都是不赔钱的。你也不用掰扯为什么“xxxx情况属于免责”，只要是免责条款的内容，保险公司就是可以不赔钱的。

07

住院医疗费用

点评：

1-同一住院原因的给付，最高给付90天；也就是说同一次原因导致的住院，不管住院180天还是住院90天，最多就只给付90天的责任。

2-这款产品的最高保额是60万，如果就单次原因住院（公立医院的普通住院部）而言，90天的时间是绝对花不了60万的，所以不用担心保额不够的问题。

3-这款产品的保障责任，都有明确的释义，这里就不复读了。直接翻到释义条款部分就可以看到。

点评：

1-这款产品的会诊费包括两个部分，医院内部其他科室的医师会诊和院际之间、远程会诊的费用。

2-这款产品的药品费，需要【就医期间】【在医院内发生】，如果涉及院外购药，记得和保险公司提前确认清楚；

3-这款产品的手术植入材料包括【钛钉、支架等】，这个责任还是很不错的。那么是不是这些手术材料，就可以挑进口的材料可劲招呼呢？看下面的条款。

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癌症住院津贴保险金

点评：

1-被保人因原位癌或恶性肿瘤住院治疗给付癌症住院津贴保险金；

2-癌症住院津贴保险金=实际住院日数*癌症住院津贴日额，计划二、计划三癌症住院津贴日额为200元，计划一没有该项津贴.

3-同一保单年度内，累计承担的癌症住院津贴给付日，最高为200天。

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免赔额及赔付比例

点评：

1-经社保报销，扣除已赔付部分和免赔额后，100%报销；未经社保报销，扣除已赔付部分和免赔额后，50%报销。

2-免赔额与保费有关联，免赔额越低，相应的保费越贵；免赔额越高，相应的保费越便宜。

3-就这款产品的免赔额而言，要么选0免赔，要么选5000元免赔。选0免赔，是考虑到无免赔；选5000元的免赔，是为了节约费用预算。选3000元这种不上不下的免赔额，其实没必要的。

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费率表

由于这款产品包括的3个保障计划，不同的保障计划免赔额不一样，保费也不一样。这里就不贴费率表了。

手里有这份保单的人，保单费率表就附在合同后面。自己打开查看相应的费率就行。

本文结束

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