平安万元护尊享：一款含自费药责任的小额医疗险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
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前言
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：平安万元护少儿医疗险（2018版）。平安旗下的万元护共分两个产品：成人版和少儿版，今天测试的是少儿版尊享版。
其中：
1-平安少儿万元护普通版：基础版、经典版、尊贵版
2-平安少儿万元护尊享版：经典版、尊贵版
平安万元护普通版：疾病等待期90天
基础版：疾病住院1万元，意外身故/伤残1万元
经典版：疾病住院2万元，意外身故/伤残1万元
尊贵版：疾病住院5万元，意外身故/伤残1万元
平安万元护尊享版：疾病等待期60天
经典版：疾病住院1万，意外医疗1万，意外身故/伤残10万
尊贵版：疾病住院2万，意外医疗2万，意外身故/伤残20万
由于不同的版本，责任不一样价格也不一样，另外两款产品的疾病等待期也不一样，每个人可以根据自己的情况进行选择。
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万元护尊享版
点评：
1-意外无等待期，疾病等待期60天；
2-意外医疗限社保范围内项目，0免赔，报销比例100%；
3-疾病住院含自费药项目，经过社保保险部分赔付90%，未经社保保险部分赔付60%；
4-4岁之前住院医疗免赔500元，4岁以后住院0免赔。
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延续期90天
点评：
1-保险期间内发生住院治疗，在保单结束还未结束治疗的，还可继续承担90天的医疗费用；
2-即便延长90天，但理赔金额超出了保额部分合同也就结束了。
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住院责任
点评：
1-住院医疗责任：包括疾病住院（有等待期）和意外住院（无等待期）；
2-住院责任包括：床位费、手术费、药品费（含自费药）。
下面是对【住院】【手术】的定义：
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免责条款
点评：
1-腰椎间盘膨出是免责的，其他的免责费用也在条款里面写的很清楚。
2-有人提到说，这款产品明明是限制了自费药的啊，这和开始说的含自费药的内容怎么是矛盾的呢？
这个地方看下面的附加险：
点评：自费药责任，是以单独附加险的形式补充的。尽管在上面的条款中被免责了，但在这个附加险里面又给加上了。
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意外责任
点评：
1-万元护这款产品，其实重点是疾病住院责任；
2-对于意外险的伤残/医疗责任，完全可以补充一款不限社保用药的意外险。
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比一比
点评：
1-很多人对“必要且合理”的定义有所担心。对于上面的几款产品其实无需太担心，由于上面的产品大都限制了“社保内”，所以哪些合理哪些不合理，直接对照当地的社保内报销政策就行；
2-当地社保内报销政策可以报销的，就是“必要且合理”；当地社保内不报销的，就是“不必要且不合理”。
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小额医疗
对于小额医疗，历来有两种观点：
1-买保险是买自己无法承受的风险，对于1万元的医疗费很多家庭都可以承受这个风险，所以没必要买小额医疗；
2-小额医疗免赔额较低，且有的是0免赔，小病住院也能用的上，比百万医疗那种1万元免赔的实用多了。
对于这两种观点，其实没有对错之分。每个人的实际情况不一样，每个人对保险的理解不一样，所以这两种观点真的很难评判哪个更有道理。
如果非要排个先后顺序，保参谋个人会优先考虑百万医疗险，然后再选小额医疗险。如果因为保费预算的问题，不得不砍掉一个，那么保参谋个人会砍掉小额医疗险，保留百万医疗险。
本文结束
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