【重疾险评分】平安大福星20

本文是「大鱼测评第272篇 原创文

|谢大脑袋

测评结果

Results

平安 大福星20

系统得分      83.46

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 亮点 

  • 轻症、重疾为可选责任,增强投保灵活度

  • 可选附加险种类多,可针对性增加特殊疾病的保额

  • 网点众多、服务及时高效,是平安人寿的最大特色

 不足 

  • 价格高

  • 重疾单次赔付

  • 轻症病种数量过少,12种高发轻症缺失7种,保障覆盖面窄

 观点 

  • 平安人寿在市场上以品牌及服务便捷度为主打,旗下的产品价格偏高,保障相对较弱。增值服务住院协调体验优质,大福星20为平安系列重疾险补充缺失的3种最高发轻症后的首款重疾险大福星的升级版,但因为其他不足,保障覆盖面依然较为狭窄。这款产品在大鱼的系统综合得分为83.46,给予3评级。公司实力和投保灵活度是平安大福星20的绝对优势,保障指数和价格指数都较低。忠于平安品牌的粉丝且预算宽裕者,可以考虑。追求保障和性价比的朋友,建议考虑其他产品。

 排行榜单 

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本次测评的平安大福星20来自带身故责任重疾险序列,该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:

大鱼测评重疾险评分系统Version1.1说明

测评过程

Process

基本信息

公司分析

平安人寿隶属中国平安保险(集团)股份有限公司(简称中国平安)。中国平安于1988年诞生于深圳蛇口。现为我国三大综合金融集团之一,在《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第10位,居全球保险集团第一;在美国《财富》世界500强名列第29位,蝉联中国内陆混合所有制企业第一。中国平安在香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市。

平安集团在经营和管理上出色的成绩这几年也是有目共睹。平安人寿、平安信托、平安银行、平安证券等均是各行业翘楚。另外值得一提的是,平安人寿在创新研发方面的领先地位有目共睹。商业模式的创新、产品创新、金融科技方面的创新都是全行业的榜样。

资料来源:公司财报,企查查

2019年,平安的收入规模超过一万亿。在大鱼系统中的公司实力得分上,目前平安人寿得分为97.17分,排名中国保险公司第1名。

资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

 股东 

  • 香港中央结算 平安人寿的大股东为上市公司中国平安,中国平安的大股东为香港中央结算。由于早期平安在香港上市,因而大股东香港中央结算的意思也就是在香港股票市场发行的股份了。由于高度的市场化及大部分股份都为流通股,目前平安也算是一家真正意义上的市场化股份制企业,所以也没有所谓大股东之说了。

 经营指标 

  • 成立日期:1998年3月

  • 注册资本:183亿

  • 最新综合偿付率:228.7%

  • 上年度原保费规模排行:2名

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2019Q4数据,保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

一款产品最重要的部分就是保障,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。此款平安人寿大福星20的保障指数得分为80.86,该项评分相对较低。

重症

保障重症疾病覆盖120种,保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。

综合行业数据来看,前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上,所以大福星20的重疾病种方面没有明显缺陷。大福星20在重疾病种方面的明显优势是包含外伤原因的开颅手术,结合多家公司及重疾互助金理赔报告可以发现,这项重疾是最高发的意外原因造成的重疾。可惜很多重疾险中都不包含,系统在评分时也考虑到了这点,给予一定权重。

重症方面明显的缺陷在于重疾单次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本,单次赔付产品与多次赔付相比,在测评系统中会拉开一定的分差。

 轻中症 

轻症病种只有10种,其他重疾险产品中的“极早期恶性肿瘤或恶性病变”一项责任也被拆分成三项,相当于又减少2个病种。

制表:大鱼测评

大福星20补充了平安重疾险一直以来缺失的轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术责任,理赔标准采用标准化普遍定义,弥补了以往产品的缺憾。但从疾病发生概率和市场上其他重疾险的横向比较中我们发现,轻症病种稀少最直接的影响是高发轻症大面积缺失,12种高发轻症缺失7种。此外,轻症作为附加险,保额可以自定义,但不能超过重疾保额的20%。

综合以上两点,对消费者来说,大福星20的轻症保障覆盖强度较弱,对产品的保障指数评分也有较大影响。

 身故责任 

该产品仅限18周岁以上成人投保,身故保额可以单独设置,大于重疾保额即可。重疾理赔若有理赔,身故时扣除重疾已赔付部分。

价格分析

在价格方面,我们拿同期条款相似的产品的做了一个横向比较,平安大福星20比同类单次赔付的重疾险价格更高,甚至高于很多重疾多次赔付的产品。

30岁男,50万重疾险保额,20年缴费

在大鱼测评模型里,平安大福星20价格指数得分为80.57分,处于市场中游水平。

其他

 投保灵活度 

投保地域:此款产品投保地区广泛,遍及30多家平安人寿的线下分支机构。更多的消费者可以从线下代理人渠道接触到这款产品,是大福星的明显优势。

投保年龄:投保年龄规定18-55周岁,未成年人可以选择对标产品平安小福星。

缴费期限:缴费期限只有10/15/20/30年几种选择,没有趸交、3年期和5年期的选项。

 可附加险种 

1、长期意外险

2、暖心保

3、成人肿瘤

4、心脑血管疾病

5、肝肾疾病

6、投保人、被保险人豁免等责任

附加险种方面,平安大福星20轻症和重疾条款中不包含自带的被保险人豁免保费责任,需单独付费附加,在一定程度上会增加消费者开销。恶性肿瘤、心脑血管病、肝肾疾病等特定疾病附加险,可以满足消费者增加特定疾病保障的需求。但恶性肿瘤二次复发责任要求与首次间隔期5年,与市场上间隔期3年的产品相比,保障有所削弱

 投保  

目前,平安大福星20仅支持代理人渠道投保。

大福星20

系统得分:83.46

推荐指数:3颗

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声明大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来,保险公司评分按照最新季度的数据计算所得,文章内容为大鱼测评原创,不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择,大鱼测评仅作为专业参考,不构成任何直接投保建议,仅此说明。转载、交流或有其他问题,请联系大鱼微信:windrunner7
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