3年12次迭代，网红尊享e生的崛起之路
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11月1日，众安宣布“尊享e生”全新升级，正式推出尊享e生爸妈版，持续向61-65周岁年龄段老年人开放中端百万医疗险的投保，同时迭代推出赴日医疗、肿瘤新特药服务、术后家庭护理的高品质增值服务。至此，众安中端医疗险自2015年尊享无忧上线以来，在3年时间里完成重要迭代12次。
3年12次迭代
根据众安调研显示，在尊享e生服务的用户人群中，平均年龄在26岁-40岁的保民占比达到60%以上，80后新生代是最主要的购买人群。
而当前，一对80后夫妻供养四个老人的现象相当普遍，2018年《中国经济生活大调查》数据显示，保险在百姓家庭投资意愿排行榜中蝉联第一位，新生代人群在家庭医疗保险方面的需求强烈。
年龄增长的背后，是罹患各种疾病概率的快速增加，慢性病更加常见、罹患恶性肿瘤后的医院治疗成本、特殊药物医疗费用高昂。
中国卫生统计局数据表明，当下老龄人口的就诊率是总人口的2.08倍，住院率是总人口的2.24倍，65岁以上老人的年均医疗开销更是达到了青壮年的3倍，中老年人对医疗保障的需求更急迫，但市面上针对中老年人的健康险产品却非常缺乏。
因此，尊享e生推出了爸妈版最高400万保额，2万免赔，仅需1576元。一般住院医疗保险金最高可达200万，若不幸罹患恶性肿瘤，保额最高可至400万，另外可选质子重离子医疗加油包。此外，尊享e生爸妈版入院即可申请医疗垫付，缓解了患者治疗的现金压力。
截至目前，尊享e生推出的医疗垫付服务已经覆盖全国90多个城市的2000多家公立二级及以上医院。此外，本次升级还迭代推出了肿瘤特药加油包，上线赴日医疗服务、术后家庭护理等增值服务。
由此，“尊享e生”完成了诞生3年以来的第12次迭代。
尊享e生崛起之路
追溯到2016年中，“尊享e生”横空出世，这款中端医疗险凭借全面的医疗覆盖及极低的价格，在保险业内引起了轰动，并迅速蹿红，成为人们口中的“国民医保”。
回过头去思考，我们看到“尊享e生”并不是最早的百万医疗，早在2016年3月份，平安就推出了“e生保”，但将百万医疗险推到台前的却是众安无疑。
思考背后的原因，小观认为“尊享e生”的成功，可以归结为一句——天时地利人和。
所谓天时，在于中端医疗险的市场空白。银保监会统计数据显示，近年来健康险领跑行业发展，从2007年-2017年，其年均复合增长率为27.6%，高于寿险和意外险。
与健康险领域高增长不匹配的是，我国中端医疗保险市场却几乎空白。以2017年为例，中端医疗险市场规模80亿，占健康险市场保费比例仅1.8%。这意味着，我国中端医疗险的市场才刚刚起步，并且潜力巨大。
地利则在于互联网，“尊享e生”的成功与i云保的背后的销售创新密不可分。这里要提一个名词——社交裂变，所谓社交裂变就是以利益驱动，借助用户的社交关系实现产品的传播和销售的转化。
而i云保就是一个以社交平台为入口的互联网保险平台，通过每位会员的互联网社交圈推广保险产品，并获得推广费用。通过社交裂变，“尊享e生”成功实现了刷屏式传播。
当然与支付宝的深度捆绑，借助其巨大的流量，实现“高保额低保费”的口碑式传播。以上种种，一步步助推“尊享e生”登上网红宝座。
营销策略及渠道的创新固然关键，但归结到基本还在于产品。这款产品的特别之处在于，其用低端医疗险的价格撬动了中端医疗险的保障，保障范围涵盖特需门诊以及医保目录外用药，且保额最高可达数百万元。
可以说，“尊享e生”打破了以往长期健康保险的一个固定思路，在一定程度上解决了客户的实际需求。而3年12次迭代，背后凝结的大概是众安人做有温度的保险的初心。
如业内人士评价，“尊享e生”远远突破了产品形态本身的创新，已经是一个从产品定价、核保、服务多个方面共同结合的不断迭代，远远不止是一款保险产品。
众安的生命线
3年12次迭代，足以看出众安内部对于这款产品的重视程度。那么，众安究竟想把这款产品打造成什么样子呢？
众安健康产品总监孔庆坤在分享时表示：“尊享e生作为众安最重要的产品，也是我们的生命线，我们希望通过深耕细作，能够让这个产品一直具有高性价比和很高的保障范围，同时通过打造高品质和精细化的医疗网络保持产品可持续性。”
根据众安的半年报，依托尊享e生、步步保等创新产品，报告期内，健康生态的总保费收入为人民币15.6亿元，同比增长256%，占总保费收入的30.2%。足以解释众安如此重视该款产品的原因，以及撬动健康险市场的野心。
但挑战同样存在，2016年“尊享e生”走红之后，就引来了各险企的跟风和模仿。据不完全统计，市场上已有超过30多个“百万医疗险”产品，保费低至百元至数百元，保额则高达100万、300万、600万，最高已飙升到1000万。
就在前天，华泰保险还联合轻松筹、中再产险推出了一款带有“区块链特色”的百万医疗，也欲分羹中端医疗险市场。同质化加剧了市场竞争，也带来了行业乱象。
大量雷同产品涌入市场后，个别险企出现了拒绝续保、理赔不到位等问题。由此，也引来了监管的关注。从爆红到诟病，也让众安如何走好百万医疗这条路充满了更多的挑战。
我想，众安把握住的关键点在于服务。在产品雷同的情况下，如何为用户提供更多更好及差异化的服务，或将构建其壁垒。
附尊享e生迭代路线：
1、尊享无忧住院医疗险
据众安官方消息显示，这款产品的上市时间在2015年10月左右，是日后火爆的百万医疗产品的前身。这款产品是众安首款1万元免赔的百万医疗产品，主要责任和保额是，住院医疗50万元，1万元免赔，价格亲民。
2、尊享e生
2016年8月上市，因为这款产品，百万医疗险市场从此开始火热起来。主要责任和保额是住院医疗100万元，癌症双倍，1万元免赔。
3、尊享e生2017
2017年2月左右推出，这是一款重疾险产品，一次性给付，88元起，包含70种重疾和30种轻症。
4、智能核保
2017年7月，智能核保上线。在线购买时，如果健康告知无法通过，会自动切换到智能核保系统。仅需简单回答几个问题，就可以判断是否符合投保标准。
5、尊享e生运动版
2017年8月左右推出，与步步保融合，为步步保用户量身定制。
6、尊享e生旗舰版
2017年11月推出，家庭共享免赔额服务，增加法律费用保险和重疾绿色通道业务。
7、医疗垫付
2017年12月，医疗垫付上线。服务覆盖了90多个城市，2000多个医院。生病时垫付费用，出院报销费用并偿还垫付费用。
8、质子重离子版
2018年1月，质子重离子加油包上线。在投保的时候，多花10块钱，就能扩展上海质子重离子医院的治疗，独家的100%赔付。
9、尊享e生康复版
2018年3月推出，将康复纳入中端医疗保障范围。
10、特需升级版
2018年4月，特需医疗加油包上线。为恶性肿瘤升级了特需部、国际部、VIP部等优质医疗资源。
11、赴日医疗版
2018年6月，赴日医疗加油包上线。为患者安排去日本恶性肿瘤治疗的行程，预约国际知名的医院、专家，提供一站式的服务，赔付赴日就医期间的医疗费用。
12、尊享e生爸妈版
2018年11月推出，向61-65周岁年龄段老年人开放中端百万医疗险投保。
End