不体检能买多少人寿保险?
1
体检有那么可怕么?
很多成年人都不喜欢体检,怕麻烦是最主要的理由之一,也有很多人是害怕抽血。别以为只有女人会怕疼,很多男人是会晕血的。
买保险的时候经常会要求客户体检,虽然保险公司付钱,但好多人还是在这一步面前停滞不前,因为不想体检所以不买保险。
不是因为他有什么疾病,就是因为讨厌和害怕的情绪。
其实保险体检是很有好处的,因为保险公司的商业利益,它要求的体检项目还是挺多挺严格的,如果查出有什么蛛丝马迹,就会立刻在保费上体现出来,或者加价,或者干脆拒保。这个时候您就可以知道自己的身体是不是出了问题。
您也不必担心健康状况外泄,因为保险经纪是看不到体检结果的,您可以要求保险公司直接转发给您的家庭医生,由专业的人士来解读。
但还是有很多人不喜欢体检,于是经常有人询问,如果不体检能买多少人寿保险?
其实并不是所有的保险都会要求体检,有些年纪轻的,有些保额小的申请都是不需要体检的。
我们这里说的并不是那些给特殊人群使用的保险,而是普通大型保险公司的普通保险。
让我们来看看,什么情况下您根本无需体检。
2
首先是最简单的,小朋友,一般是指17岁以下的孩子。
在大多数保险公司里,17岁(含)以下的孩子申请50万以下的人寿保险是不需要体检也不需要调医生报告的。
当然这是指孩子没有任何疾病的情况下。
这种保险的审批速度很快,通常一个月就能拿到保单。
如果超过50万呢?也不是很复杂,只不过多要求一份医生报告而已,还是无需体检。
一般不到18岁的孩子购买保险,保单的持有人都是父母,因此孩子连签字都不需要的。当然有些省份里,16岁以上的孩子需要签字。
孩子最多可以购买多少保额呢?这个上限很难定义,不过在500万保额之下,投保人都不需要出示什么证明文件。
保额超过500万以上,就需要审核申请,不是审核孩子的身体状况,而是审核父母或者申请人的财务状况。道理很直接,您为什么要申请这么大额的保险?您用什么收入或者资产支付保费?
还有一个要求经常被父母们忽略,保险公司要求小朋友的保险额不能超过父母。所以如果您自己只有50万人寿保险,是不能给孩子购买100万人寿保险的。
3
作为成年人来说,40岁以下还是属于低风险人群,因此很多保险公司可以免体检到最高50万保额。
那些比较常见的大型保险公司,比如Sun Life, Canada Life, Manulife, IA等等,都可以给40岁以下,50万保额以下的申请人免于体检批准。
如果您一定要在不体检的情况下拿到一份100万的人寿保险,大型保险公司当中只有Manulife 和Canada Life可以做到这一点,其他的保险公司都会要求验血、验尿等更多的检查。
在这一点上,40岁以下的成年人甚至比17岁的小朋友获批还容易呢,小朋友们还要求医生报告呢, 30几岁的人连医生报告都免了就能买到100万人寿保险。
不过以我们的经验来看,一个人最有可能考虑购买保险的年龄是在他40岁以后。
一般来说,女人最早动心买保险是在她有了孩子之后,她想要全方位保护自己的孩子,甚至是在自己或者先生不在的情况下。
而且很多女人生孩子之后就不再工作了,没有了赚钱能力的她对未来可能发生的“事故”会更加担心一些。
但男人们通常是排斥保险的,他们很喜欢说,‘白扔那些钱给保险公司干嘛,我还这么健康,那些钱用来投资可以赚回更多的钱。’ 他们更倾向于相信自己而不是相信别人。
所以这件事情一直被拖延着,直到有一天,先生的健康开始出现状况。
大概是在什么时候呢?大病保险赔偿的报告显示,平均索赔年龄是41岁。因此40岁以上的人对于保险公司来说风险开始提高。
直到这个时候不再年轻的人才开始相信自己也会生病,也会出事,并且开始有经济能力可以负担一份保险。
如果您在45岁之前觉悟,那么还有机会可以在不体检的情况下购买到50万以下的人寿保险。在Manulife 保险公司,您甚至可以在不体检的情况下获批100万的人寿保险。
一旦您的年龄超过45岁,在大多数的保险公司基本上都需要体检才能买到25万以上的人寿保险了。
只有一家保险公司除外,那就是IA国联保险公司,它可以提供50岁以下的投保人最多50万的免体检人寿保险。
比较简单的记法是50/50, 50岁/50万,这几乎是50岁的人不用体检购买的人寿保险上限了。
4
50岁以上的人还有机会可以不用体检购买人寿保险么?有的。
55岁以下的人在大多数保险公司里购买10万以下的保额,还是可以不用体检的。
55岁到70岁购买10万以下的人寿保险在Sun Life保险公司还是不用体检,但这几乎是唯一一家如此大方的公司了。
其余的申请不是要求调阅医生报告就是要求验血验尿,甚至有些老年人会被要求做心电图。
人寿保险可以包括很多种类,比如短期保险、万用保险和投资分红保险,我们这里所说的体检条件适用于该保险公司的所有类型的人寿保险。
但是大病保险的体检可比人寿保险严格多了。这也很好理解吧,一个人生病的几率要比死亡大多了。
其实不论体检与否,您都需要一份保险来保护家人、传承资产。