少儿重疾险集体下架潮来了，宝爸宝妈们注意了
◎本文作者 | 乔木
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少儿重疾险集体下架潮来了：
2021年1月9日，妈咪保贝下架；
2021年1月31日，晴天保保超越版下架；
2021年1月31日，晴天保保下架。
少儿重疾险和成人买的有什么区别？我们需要了解挑选少儿重疾险的几条原则：
少儿高发疾病的保障齐全
小孩子抵抗力比较弱，一些特定疾病比较高发。
友邦人寿理赔报告统计显示，未成年人重疾理赔中常见的有：白血病、重症手足口病、脑垂体瘤、较小面积烧伤.......
少儿重疾险会对这些少儿高发疾病进行额外赔付。
保额要高
儿童及35岁以下成人，发病率最高的癌症是白血病，即使是程度较轻、治疗手段比较成熟的类型，第一年治疗最少也需要20万；
如果涉及骨髓移植，要先达到完全缓解需10-30万，骨髓从“入仓--出仓”需要30-40万，移植后的康复费用需要20万以上；
高额的治疗费用，对普通家庭是难以承担的，再考虑到父母陪孩子看病的收入损失，建议孩子重疾险保额100万起。
尽量选择重疾多次赔付
随着人均寿命不断延长，重疾发病年轻化的同时治愈率也越高，一辈子发生多次重疾的可能性越来越高，提前为孩子准备一份可以赔付多次重疾的产品越重要。
要下架的这三款都是性价比最高的产品
其中妈咪保贝可以选择终身，两款晴天保保最长只保障到30岁。
少儿特疾病种齐全
三款产品保障病种数量不一，但高发的少儿白血病、严重哮喘、成骨不全......都在保障范围内。
2. 可投保额度高
妈咪保贝：0-5岁最高可投保60万，6-17岁最高80万；
晴天保保超越版/晴天保保：0-17岁最高可投保60万；
少儿特定疾病不限年龄：
很多少儿重疾险会限制少儿特疾保障的有效期，比如截至18岁或者22岁。
但是妈咪保贝对少儿特疾保终身不限年龄，都额外给100%保额。
晴天保保超越版则是保障到合同满期，选择保20年，那么少儿特疾也保到第20年满期，即使孩子已经超过18岁也能得到特疾额外赔付。
3.实际到手保险金更多
晴天保保超越版，在前11年里，保额每两年增加20%，最高增加到100%基本保额，也就是在11年（含）及以后，重疾有2倍保额，买50万，赔付100万；
晴天保保增加比例低一些，最高增加75%保额，买50万，理赔87.5万。
综合下来，以0岁宝宝为例，晴天保保超越版赔的最多，在第5-6个保单年度内，少儿特疾最高可获得340%保额（重疾保额140%+少儿特疾200%）赔付，也就是买60万实际获得204万保障。
想了解晴天保保超越版更多保障详情，可扫描：
4. 重疾多次不分组赔付
妈咪保贝可以附加第二次重疾赔付不分组，相比于分组多次赔付的重疾险，拿到第二次重疾保险金的机会更大。
图片来源：T2研习社
两款晴天宝宝是重疾单次赔付的重疾险，理赔一次重疾后合同结束。
想了解妈咪保贝更多保障详情，可跳转阅读：花1184元获赔160万后，妈咪保贝即将走下神坛?
5.性价比较高
和市面上多款少儿重疾险相比，这三款少儿重疾险不仅保障责任好，保费也便宜。
最后的小建议
预算也是限制我们选择产品的主要因素之一，这里也给出关于不同预算下的具体投保建议：
1.预算紧张，希望先做基础保障
建议选择保障定期30年：如60万的妈咪保贝、晴天保保或者晴天保保超越版，以0岁男宝宝为例，每年保费分别为702元、690元、762元；
当合同满期后，没有发生过赔付，符合客户忠诚权益条件，三款产品还可以免健康告知投保公司指定的其他重疾险产品，避免到时因为一些身体的小毛病无法投保其他产品。
想了解晴天保保更多保障详情，可扫描：
2.重疾多次赔付方案
选择终身2次重疾不分组妈咪保贝+30岁定期晴天保保超越版，0岁男孩保费约为3000元/年，获得保障包括：
少儿特疾：6岁前最高保障324万，7-30岁保障300万；
首次重疾：11-30岁获得180万保障；第二次重疾60万。
保障额度、保障时间和理赔次数都非常到位。
3.高额赔付方案
建议考虑60万晴天保保超越版+80万慧馨安健康保少儿版，以0岁男宝宝举例，每年保费约4900，获得的保障有：
6岁以前，少儿特疾最高能获得364万保障，普通重疾164万；
11岁-22岁，少儿特疾可获得340万保障，普通重疾200万；
22岁-30岁期间，少儿特疾可获得180万；普通重疾280万。
30岁-70岁期间：普通重疾可赔付160万。
因为晴天保保超越版在前11年里，每年2年保额就增加20%，而慧馨安健康保少儿版在22岁以后，轻症/中症/重疾保额翻倍赔付。
组合投保的形式，可以让他们在少儿和成人阶段，都获得较高的重疾险保额保障。
想了解更多慧馨安健康保少儿版保障内容，可跳转阅读：这款少儿重疾险在孩子22岁后可以保额翻倍
当然，像6-17岁的孩子，也可以考虑终身80万不分组两次赔付的妈咪保贝+80万慧馨安健康保少儿版的组合。
以6岁男孩为例，每年保费约11000，获得的保障有：
在0-22岁期间，少儿特疾320万；首次重疾保障160万，第二次重疾80万。
在22-70岁期间，少儿重疾160万；首次重疾240万保额；第二次重疾80万。
慧馨安健康保少儿版22岁以后保额翻倍，再加上妈咪保贝不分组重疾2次赔付责任的组合，保障时间和理赔次数更加全面，避免成年后保额不够用。
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