保险小知识|为什么提倡保单要设置第二投保人？
引言
老王与前妻生了一个女儿，后来老王再婚，与王太太生了一个儿子，婚后，老王作为投保人，妻子作为被保人投保了一份价值100万大额寿险保单，受益人是儿子小王，老王希望这份保单能让妻子一直拥有一份保障，最后还能把钱传承给儿子。
问题：老王不幸意外去世了，这份保单会被如何处理？
说法一
老王死了，保险理赔100万，儿子小王作为指定受益人，钱全部归小王所有。这个说法明显站不住脚，没有弄清投保人与被保人的概念，这份保险保的人是王太太，但王太太并没有去世，理赔金也无从谈起。（对保险没了解的人，真可能会有这样的想法）
说法二
王太太作为保单的被保人，希望继续拥有这份保障，于是向保险公司申请变更投保人，将投保人从老王变成自己继续持有保单。
王太太单方面申请，保险公司是不会同意的。保单利益在理赔前归属于投保人，投保人老王去世，保单将会作为遗产被所有继承人继承，此时老王的所有继承人，女儿，父母，现任妻子，儿子都有权利继承这份保单，包括保单退保的权利。如果老王的父母或女儿有不同的意见，是有权要求将保单退保，分割退保现金价值的。
怎么分割
老王的几个继承人各自能继承保单多少份额呢？这里还涉及到了婚姻法。婚姻法规定：夫妻共同财产：婚姻期间双方的所有收入，及购买的各项财产和财产性权利。这份保单首先属于老王与王太太的共同财产，老王与王太太一人一半各50万。老王的50万所有继承人平分，父母20万，女儿10万，王太太10万，儿子10万。
这份保单王太太及儿子最终能得到的只有70万。老王生前的意愿是这份保单能一直保障王太太及传承财富给儿子，这个结果就有违原意了。那么什么方法可以实现老王的意愿？这就需要为保单设置第二投保人。
第二投保人
越来越多的保险公司提供了为保单设置第二投保人的服务。功能是：在原投保人不幸身故后，第二投保人可以向保险公司申请变更为保单指定的新投保人，无需原投保人所有继承人共同签署同意变更投保人声明书等文件。
投保时，老王将王太太设为第二投保人，王太太申请作为新的投保人就无需老王父母、女儿的同意，老王对王太太及儿子的这份爱也将得以延续。
保单设置不合理，投保人的意愿有可能无法实现。留个思考问题：白领小丽在结婚前为自己投保了一份年金险，希望作为自己的个人资产，即使将来婚姻出现变故自己也有一份保障。保单交费期5年，而小丽在投保两年后结婚了，小丽的这份愿望能够实现吗？
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延伸阅读
羊羊探险（微信公众号），微信240666810，保险知识（第72篇）