社保里的5个小秘密，能帮你省不少钱

大家好，我是简保君。

昨天，有位刚入职场的小朋友来问：公司不交社保，直接补钱给我行不行？不是更划算吗？

千万别犯傻！你以为拿到手的钱多了几百块，就是赚到了？要真这么想就亏大了。

首先，公司不给你缴纳社保的行为是违法的。

其次，你没有参保就无法享受医保报销，另外生育津贴、失业保险金这些福利也没了。

很多人对社保这个非常有用的基础保障，了解的很少，甚至可能从来就没有用到过。

今天，特别准备了5个实用的社保小知识，一起分享给你。

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秘密一

医保断缴损失大，失业也能自己缴

我们先来说说“医保断缴”的最新规定。

如果你已经连续2年缴纳社保，中断缴费不超过3个月，在恢复缴费后就能正常享受医保报销，做到无缝衔接。

而中断缴费超过3个月后，各地区可以自行设置最长6个月的待遇享受等待期。

如果因为各种原因，你的医保可能断缴，建议你自己先自费缴纳，避免空档期。

另外，医保的累计缴费年限也会影响到退休后的福利，也就是说，只要你满足缴费年限，退休后不再交费也能享受医保报销的待遇。

现在很多城市提供自费参与养老+医保的选项。

以上海为例，如果你是本市户籍的个体工商户、自由职业者，或者暂时失业，都能以灵活就业者的身份自费缴纳养老保险和医疗保险。

当然，如果是本市户籍，你还可以选择参与居民医保，只不过相对报销的比例，会比职工医保待遇低一点。

秘密二

养老金缴费年限不足，还可以这么办

一般来说，想要每月领到养老金，必须符合两个条件：

一是达到法定退休年龄；

二是累积缴纳养老保险费满15年。

总有朋友咨询，父母临近退休，但缴费年限不足的问题。

总结一下，解决方法有3种：

1）延长缴费至15年或一性次补缴；

2）不想补缴，可以考虑从职工养老保险转入城乡居民养老保险，享受对应养老待遇

城乡居民社保的缴费水平，对比职工社保低，但对应的缺点是，领取待遇也要低很多。

3）终止关系，把自己缴的钱领回来

不到万不得已，不建议这么做，因为，真的很不划算！退还的只有个人缴费部分，单位帮你缴的部分是不退的。

秘密三

生育险男生也要缴，生孩子能领不少钱

一般来说，生育险缴满12个月，就能享受待遇。

生育险的福利，一般分为两个部分：生育医疗费的补贴和生育津贴的发放。

生育医疗费补贴，是针对产检和生产等医疗费用的报销或补贴，各个地方能补贴和报销的科目不同。

生育津贴呢，简单理解，就是给生育的女同志们，按照一定的标准发钱，补贴产假期间的收入。

各地区计算方法都比较类似，以上海为例：

生育津贴 = 单位上一年人均工资水平÷30×产假天数

*注：这个计算基数不能低于当地上年度社平工资的60%，不高于300%

算下来，还是有不少钱可以领；而且产假津贴，是不用纳税的。

男士们也要缴生育险， 老婆生孩子，能有10-20天的带薪陪产假。

秘密四

交了失业险，失业有补助

讲真，失业金是真正的「养兵千日用兵一时」。

如果不幸失业了，千万记得看看自己是否符合条件，能领就尽快申请。

领取的金额，各个地区有高有低。

以上海为例，2020年失业金的领取标准是——

1-12个月内，可以领1895元/月；

13-24个月，可以领1516元/月

不过领取失业金也有条件：

1）必须是非本人意愿造成的失业 —— 主动辞职的就不行。

2）需要办理下失业登记

3）失业前，失业保险累计缴纳满1年

失业保险缴纳时间越长，可以领的月数越多，最长能领24个月。

秘密五

靠社保是不够的，你还得做这些准备

社保里头，最有含金量的就是医保和养老保险了：1个管治病，1个管养老；都很实用。

但我们心里要明白，只靠社保就想解决这2个大问题，是不现实的。

医保能报销的范围很有限：

目前能用的药品，加起来有近20万种，但医保能报销的药品数量，只有不到3000种 —— 等于超过98%的药，是医保不管的。

能报销的额度也很有限：

上有封顶线，下有起付线，里面还有需要自费和自付的部分。碰到大额开销，还是得自己掏不少钱。

想用养老保险来养老，也是不够的。

随着老龄化的加剧，未来老年人会越来越多，国家的负担越来越重，再加上多年的通货膨胀，等我们老了，国家发的钱，肯定不够花。

所以，我们一定要有这个意识：社保虽然很基础很重要，但它也不是万能的。

除了社保，我们还要给自己配置商业保险、以及提前准备养老金，这样才能更加安枕无忧的应对未来。