昆仑健康保2.0：康惠保旗舰再次被超越
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：昆仑健康保2.0版重大疾病保险。之前昆仑健康曾经推出过健康保，这款产品是昆仑健康推出的升级版，分为必选责任和可选责任两大类。
必选责任：
重疾：110种，赔付1次
中症：25种，赔付2次，赔付50%保额
轻症：50种，赔付3次，赔付30%/40%/50%保额
可选责任：
身故：赔付所交保费
特定重疾：额外赔付50%
恶性肿瘤二次：3年后赔付2次
重疾医疗津贴：额外赔付10%
缴费期：5/10/15/20/30年
保障期限：终身
02
重疾责任
点评：
1-重疾110种，赔付1次，赔付基本保额；
2-前25种为保险行业统一规定，剩余为保险公司自行制定。
从条款内容看，除了个别疾病有3岁的年龄限定外，以下条款也有年龄限制，购买需注意。
03
中症责任
点评：
1-中症25种，赔付2次，赔付50%保额；
2-有隐形分组，两种中症没有赔付间隔期。
点评：中症组包含了中度脑中风条款，虽然是不残不赔，但50%的赔付比例还是要比轻症的赔付比例高。
04
轻症责任
点评：
1- 轻症50种，赔付3次，赔付30%/40%/50%保额；
2- 两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组。
从条款内容看，7种高发轻症有6种，其中轻微脑中风条款放在了中症组中，疾病种类、赔付次数都还可以，递增的赔付比例也还不错。
05
特定疾病保险金（可选责任）
点评：
1-特定疾病分为少儿特定疾病、成人特定疾病（男性特定疾病以及女性特定疾病）；
2-少儿特定疾病20种，18岁前首次罹患重疾且为少儿特定重疾，额外赔付100%保额，相当于双倍赔；
3-成人特定疾病21种（男性13种，女性8种），18岁后首次罹患重疾且为成人特定重疾，额外赔付50%保额。
少儿特定疾病如下：
13种男性成人特定疾病，如下：
8种女性成人特定疾病，如下：
06
重疾医疗津贴保险金（可选责任）
点评：
1-罹患约定重疾后，并接受治疗，每年可给付10%保额作为医疗津贴金；
2-最多可以领5次，相当于再增加了50%重疾保额。
07
癌症二次赔付（可选责任）
点评：
1-首次罹患重疾为癌症，生存满三年后，再次罹患癌症，可再次赔付100%保额；
2-首次罹患重疾为非癌症，生存满180天后初次罹患癌症，可赔付100%保额；
3-也就是通常所说的癌症二次赔付。
08
身故/全残/疾病终末期保险金（可选责任）
点评：合同期内，被保人身故/全残/达到疾病终末期，则赔付已交保费作为对应责任的保险金。
09
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、中症，则可豁免后期保费。如果选择了可选部分的责任，则在罹患重疾后，也可以豁免后期保费。
10
比一比
点评：
1- 相比健康保1.0，昆仑健康保2.0的升级力度还是非常明显的；
2- 相比康惠保旗舰，昆仑健康保2.0的竞争优势也不差；
3- 不论是健康保2.0还是康惠保旗舰，这两款产品都不算差。
11
要替换吗？
如果已经投保了昆仑健康保1.0，有必要退保替换成昆仑健康保2.0吗？这个问题同样适用于百年康惠保。即已经购买了康惠保1.0，有必要替换成百年康惠保旗舰版吗？
答案是：没必要。不论是健康保1.0还是康惠保1.0，这两款产品本身都是竞争力比较强的产品。更何况老保险替换新保险，还有观察期，健康告知等问题。
就保障额度而言，很多人的重疾保额有可能还没达到50万。对于这种情况的，直接加保就行，提高保障额度才是王道，真没必要在现有的额度内纠结。
本文结束
——