长生桐心守护：和长生福优加差不多的一款重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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共抗疫情
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点评：
1-面对疫情，有的公司捐钱捐物捐保险，有的公司将服务回馈给用户，两种方法并无优劣之分。
2-疫情当前，取消等待期，取消用药限制，开通理赔绿色通道，当然你可以说这是“营销手段”，但不可否认这的确放宽了某些标准啊。
02
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：长生人寿桐心守护重疾险（2019版）。在长生人寿旗下，有很多款重疾险，这一款其实并不是太出名。
身故：有身故责任
重疾：100种，分2组，赔付2次，赔付保额，前10个保单年度赔付150%保额。
中症：20种，赔付2次，赔付50%保额
轻症：40种，赔付5次，赔付30%保额
缴费期：10/15/20/30年
保障期限：终身
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身故责任
点评：身故责任约定如下：
1-等待期后，在被保人18岁前身故，赔付已交保费；
2-等待期后，在被保人18岁后身故，赔付基本保额；
3-因意外导致身故，不受等待期限制；
4-身故/重疾保险金二赔一，身故/额外重疾保险金二赔一。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故免责是常见的免7条，不算多也不算少。
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重疾责任
点评：
1-重疾100种，分A/B 2组，赔付2次；
2-赔付间隔期为180天，赔付基本保额；
3-前25种为统一制定，剩余为保险公司额外增加。
点评：
1-重疾的分组中将癌症单独分组，还是不错的；
2-从条款内容看，除了个别条款3岁以后才能理赔外，以下条款也有年龄限制。
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额外重疾责任
点评：
1-被保人在第10个保单周年日前初次罹患重疾，赔付额外重疾保险金；
2-额外重疾保险金金额为50%基本保额，赔付1次。
06
中症责任
点评：
1-中症20种，赔付2次，赔付50%保额；
2-两次中症没有赔付间隔期，没有分组；
3-这款产品中症和轻症当中都有脑中风条款：
点评：虽然是不残不赔，但50%的赔付比例还是可以的。
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轻症责任
点评：
1-轻症40种，赔付5次，赔付比例为30%；
2-没有赔付间隔期，有隐形分组。
点评：
1-30%的赔付比例是重疾轻症的常见设定，没有什么特别之处；
2-从条款内容看，7种高发的轻症都有，其中轻微脑中风条款依旧需要留下【运动功能障碍】：
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保费豁免
点评：被保人初次罹患重疾、中症、轻症，则可豁免后续保费。
09
比一比
点评：
1-虽然都是长生人寿的产品，但在【轻微脑中风】条款的界定方面，还是不太一样的。
2-很多人总觉得保险产品，保险市场会越来越进步，新产品一定比老产品好。其实有时候还真不一定。
本文结束
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