想给孩子存笔钱？这套教育金方案稳定又灵活

孩子的成长教育支出一直是咱们当父母头疼的问题。
在一般城市，把孩子养到 22 岁大学毕业至少需要 50 万左右。
一年前，黄先生通过 “1 V 1 服务” 找到我们，给一家三口都配齐了保险。
现在孩子 5 岁，明年就要上小学了，黄先生再次联系我们。
他准备拿出一笔钱，计划给孩子当大学的教育金，希望我们能帮忙选一款合适的产品。
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家庭情况
我们先来了解黄先生的家庭情况：
家庭年收入共 45 万，且一家三口的保障型保险都已经配置好了。
黄先生结婚生子比较晚，而且身体情况也不是很好，考虑到孩子上大学的时候，自己已经五十多岁了，那时的收入水平可能不如现在。
所以趁手上有一笔闲钱，想给孩子投一笔教育金，保障孩子以后上大学后的费用，减轻将来教育支出压力。
此外黄先生还要求：本金要足够安全，资金能灵活取出。如果将来自己的收入还不错，希望把这笔钱留给孩子养老。
明确了黄先生的需求后，我们帮他选了一款合适的产品。
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方案设计
假设现在大学每年花费 3 万，按 3.5% 的通胀水平计算，到孩子 18 岁时，每年大概要 4.7 万的费用。
我们给黄先生配置的是信美相互人寿的 天天向上教育金，能满足黄先生的需求。
上大学时，每年能领取保费的 20%，因此计划一次性投入 25 万，将来孩子上大学后就能每年领 5 万。
此外，这款产品有两大亮点：

  • 安全，回本快：所有利益 白纸黑字写在合同，在第 1 年，现金价值就能达到 24.9 万，接近本金，中途退保都不亏。

  • 收益稳定：现金价值每年都以 4.025% 复利增长，现金价值就是退保能拿回来的钱。

如果中途急需用钱，也可以选择减保（退一部分现价），剩下的现金价值也会继续增值。
相比大多数年金产品，天天向上的灵活性高很多，资金的掌控权牢牢在自己手中。
为了方便大家理解，我们整理了两个详细的案例：
1、当教育金
在孩子 5 岁时投入 25 万，在 18 - 24 岁的时候，每年可以领 5 万，累计领取 35 万，还剩余 11.3 万可以继续复利增值。
开始领取教育金后，现金价值也会随着降低。
即便孩子上大学时，家里经济条件有所下降，这笔钱也能确保孩子受到良好的教育，不用担心学费的问题。
在孩子 30 岁成家立业的时候，还能一次性给 14.2 万作为婚嫁金。
2、养老金演示
如果黄先生将来收入还不错，孩子上大学时用不到这份保险，到时也可以申请转换成养老金。
等孩子年老时，这笔钱可以根据孩子的需求灵活取用，比如以下两种方式。
方式一：一次性退保
如果孩子在 59 岁前都没用这笔钱，那此时退保能拿回 202.1 万了。这笔钱可以用来自由规划养老生活。
比如拿其中的 100 万，用来和老伴全球旅行，去做自己想做的一些事。
方式二：每年固定领取当养老金
在 60 岁后，每年固定领 11.6 万，相当于每个月 9600 多养老金，能一定程度弥补生活花销。
假设活到 80 岁，累计领了 242.6 万，接近本金的 10 倍。
此外，在开始领取养老金后，能 100% 领取到 85 岁，也就是 300.3 万是保证能拿到的。
如果在 85 岁前身故了，没领完的养老金会一次性给自己的家人。如果一直很长寿，则可以领到人离开为止。
经过考虑后，黄先生觉得天天向上很符合他的需求，最终也选择了这款产品。
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答疑解惑
在和黄先生沟通的过程中，我们针对他的问题做了详细解答：
Q1：转换养老金，该怎么申请？
保单投保满 3 年，且在领取教育金之前可以申请转换。
具体步骤：

  • 第一步：投保人手机登录信美相互 APP，点击首页左上角的客服头像。

  • 第二步：在对话框输入人工，并点击蓝色字体进入人工客服，告知申请转换养老金。

  • 第三步：客服发送申请书，填写后打印拍照上传。

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Q2：减保和退保操作麻烦吗？
挺方便的，在信美人寿官网或者信美相互 APP 就能在线操作。
具体步骤：
投保人手机登录 APP  →  点击我的保单  →  已完成订单  →  点击减保或退保即可。
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写在最后
每个人的家庭情况和需求不一样，保险方案也因人而异，黄先生的方案只能作为参考的例子。
提醒大家，买保险一定要 先保障，后理财。另外，年金保险不能致富，只是用来实现人生各阶段财务目标的工具。
如果对于理财类保险不太了解，我们有做过详细分析，感兴趣可以 点击这里了解>>>
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