如果没有保交强险只保商业险，怎么理赔？

如果没有保交强险只保商业险，怎么理赔？

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

昨天，编者在网上看到一个提问，大致内容是：“他没有保交强险（机动车交通事故责任强制保险的简称），只保商业险，包括车损险和第三者责任险，开车时不小心把停着的一辆车撞了，但驾驶员担心，因为没有保交强险，会被处罚，所有没有报警，而是选择了私聊，自己掏了5000元。然后，在网上问，如果报保险，怎么理赔？”，其实这里涉及好几个问题，编者就大致聊聊，但主要还是叙述如何计算赔偿的问题。

第一，关于没有保交强险的问题，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》等规定，没有按规定投保交强险的，被交警部门查到的，需要处罚2倍的交强险的保费金额，并扣车，等正常购买好交强险后，才可以放车。

第二，在处理交通事故时，正常情况下，是必须查验交强险的承保情况的，如果发现没有保交强险，按上述流程处理。这里补充下，没有商业险交警叔叔是不管的。

第三，如果发生交通事故，怎么理赔？根据相关规定，交强险是不分责任的，即只要有责，就是按限额赔偿，不管你是次责、同责，还是主责，但商业险是根据责任比例进行赔偿的。这里有一个非常重要的规定，很多车主不懂，可能更不容易理解，就是说，所有事故理赔，都是先赔偿交强险部分，超出交强险部分的，再由商业险部分赔偿，当然，如果没有保商业险，那就是当事人自己承担了。那么问题来了，就如本篇的题目，如果没有保交强险怎么办？处理方式是：假设已经保了交强险，但交强险需要赔偿的部分，由当事人自己承担。就举上面的例子，如果当事人现场报案，交警认定他全责，停着的车辆无责，因为他没有保交强险，所以，假设他保了交强险，物损交强险的赔偿限额是2000元，超出部门是商业险赔偿，也就是商业险赔偿3000元。所以，最后是，交强险部分他自己掏，因为他没有保，保险公司赔偿商业险部分的3000元，而不是一些人理解的，5000元全部由保险公司在商业险内赔偿。

第四，上面案例，当事人处理的方式是否合适？编者认为，不是很合适，因为这样的处理方式，不是最经济的。他应该立刻去补交交强险，然后再报案，这样，商业险部分就可以理赔了。而且，如果用些小技巧，大概率可以全额理赔的，虽然这种方式编者不是很提倡！

第五，可以利用一些地区的规则，现在，很多地区都有理赔中心，事故各方可以在协商同意后，在不报警的情况下，直接去理赔中心处理，有些地区放宽到48小时内（各地区规定不同），当事人完全可以利用这个时间差，补交交强险后去理赔中心处理。当然，这也是一个小技巧，小金额事故用这种方式处理的问题不大。