信泰如意人生典藏版:重疾险的宝藏产品,赢在了哪里?

被誉为“中国重疾险之父”的丁云生曾经说过,人的一生一定会得重大疾病,如果没有得,那是因为别的原因先离开了,还没机会得。

虽然看起来有点绝对,但有统计数据表明,人的一生发生重疾概率是72.8%。
这个概率同样令人触目惊心,足以让我们理解为什么要把患重疾的风险转移给保险公司。
重疾险产品保障越来越完善,最近,一款号称“旧定义重疾终结者”的宝藏产品引发业内关注,它就是:信泰如意人生守护典藏版
它由信泰如意人生守护英雄版升级而来。
今天,奶爸就来详细分析一下这款产品,看看它的保障到底怎么样。
  • 如意人生守护典藏版保障内容

  • 如意人生守护典藏版 VS 其它热门重疾险

  • 奶爸总结

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01 
信泰如意人生典藏版保障内容
老规矩,先上图。
为了方便大家查看,我把如意人生守护英雄版的保障也一并列出来了。

(点击查看大图)

 
乍一看,这款产品升级前后的保障内容似乎并没有太大变化。
但仔细来看,就会发现如下变化:
单看重/中/轻症保障内容基本一致,但是中/轻症的赔付比例发生改变:
中症:英雄版赔付60%,典藏版赔付65%。
轻症:英雄版赔付45%,典藏版赔付50%。
不要小看这两个5%的比例提升,如意人生守护典藏版的中症是2次不分组赔付,轻症是4次不分组赔付,加起来相当于6个5%就是30%的赔付比例提升了。
另外,典藏版的中/轻症赔付比例都是占保额的一半及以上了。
这个中/轻症赔付比例,在重疾险产品里绝对是高配版。
接下来我们再来看看其他保障。
如意人生守护英雄版的其他保障虽然有六条,但是其中有两条其实不大实用:
特殊职业特定疾病感染保险金:限制多,惠及范围窄。
普通大众从事一般职业的还是占大多数,这条保障条款对于大多数人来说没有实用意义。
10种少儿特疾保障:时效短,保障力度弱。
待到被保人成年时,这条保障的效力就自动消失了,关键是还要少儿时期已经购买了才能拥有这条保障。
再来看典藏版的其他保障,虽然只有五条,但胜在实用。
  • 60岁前确诊首次重疾额外赔50%基本保额;

  • 早期癌症可以赔3次50%的保额;

  • 第2、3次确诊癌症,可赔付150%保额:包括癌症的新发、复发、持续、转移或扩散,都能赔付,间隔期为3年。

癌症的发病率高,特别是恶性肿瘤,在中国每一分钟就有6人被确诊,而且复发率也很高,所以这三条保障无疑就是双重保障。
另外典藏版还可以附加满期保险金,没用上满期返还保险金也是一件好事情。
由此看来,这次升级的保障还是可圈可点的。
接下来,我们看看典藏版与市面上其它热门产品对比,是不是还有优势呢?
02 
如意人生守护典藏版 VS 其它热门重疾险
如意人生守护典藏版是一款多次赔付重疾险,所以奶爸选了几款目前市面上比较热门的同类产品来对比。
(点击查看大图)
这几款产品,奶爸曾经做过详细测评,详细保障不再赘述。
直接上结论:
如果追求高保额:百年超倍保、昆仑守卫者3号
百年超倍保、昆仑守卫者3号的重疾赔付比例是最高的:
百年超倍保保单前10年,重疾可以赔150%保额;
守卫者3号是保单前15年,重疾赔150%保额。
但值得注意的是,如意人生守护典藏版的赔付比较特殊,它是依次递增的,从第三次赔付起,其比例就已经超过了其他的产品了,所以重疾保障力度也是可以的。
追求保障全面、非标体人群:如意人生守护典藏版、复星联合六六六重疾险
上面有提到说少儿特疾保障对于一份至少保至70岁的长期保单来说对成年人“不公平”。
复星联合六六六让我们看到了一个比较合理的分类保障:男女特定疾病额外赔付。
这个无关年龄的保障能不能让成年人心理舒适一点呢?
另外,六六六重疾险对于常见的疾病都是可以加费承保的,例如甲亢、哮喘、大三阳等等。
而如意人生守护典藏版的中症和轻症赔付额度是上述产品中最高的,额外保障也最丰富。
而且它增加了可选重疾额外赔责任,性价比很高。
同时,如意人生守护典藏版虽然分组赔付,但它的分组情况还是比较合理的:
它将恶性肿瘤单独分组,不影响其他重疾的理赔。
其他高发重疾也比较分散,这样可以在一定程度上提高重疾多次赔付的概率。
那预算一般的人群该作何选择?
可以考虑守卫者3号
守卫者3号是一款重疾不分组多次赔付产品,保费价格刷新了重疾不分组多次赔付产品的底价。
虽然它在赔付比例上不占特别优势,但保障内容还是比较全面的。
整体来看,如意人生守护典藏版价格不算低,但保障还是挺能打的。
重疾赔付比例最高可达200%,相比其他产品多出了50%。
另外,如意人生守护典藏版重/中/轻症的分组都比较合理,其他保障额外保障也很实用。
追求保障全面、重疾多次赔、高比例赔付的朋友,这款产品值得考虑。
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奶爸总结
大多数人都期盼健康长寿,但与此同时,如何规避重大疾病带来的财务风险,也是不可忽视的主题。
想要在健康长寿的同时,生活也能自在无忧,配置重疾险无疑是最佳手段之一。
多次赔付型重疾险虽然价格偏高,但它能将保障一步做到位,是个省心之选。
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