一文说清：信泰达尔文5号、超级玛丽4号、完美人生守护2021怎么选

截至目前，信泰保险总共上线了4款新定义重疾险：
达尔文5号、超级玛丽4号、完美人生守护2021和鲲鹏1号（<<点击看测评）。
4款都是目前重疾险中的优秀选手。
但有朋友看完后，跟奶爸说，
 
前面三款怎么跟“三胞胎”似的，到底要怎么选？
这三款产品确实有很多相似的地方，但其实还是有不同的侧重点。
具体更适合给谁买，我们对比来看看。

  • 信泰“三胞胎”，保障内容有什么不同？

  • 信泰“三胞胎”，哪款比较便宜？

  • 信泰“三胞胎”，分别更适合谁买？

  • 奶爸总结

01
信泰“三胞胎”，保障内容有什么不同？
三款产品放一起来看，被说成是“三胞胎”，不是没有道理的：
（信泰三款新规重疾险对比）
可以看到，投保规则、重/中/轻症赔付条件、高发疾病二次赔付等其他保障，这三款产品都相同，
最大的差别，便是重疾保障中的特别赔付：
达尔文5号焕新版：晚期重度恶性肿瘤保障；

超级玛丽4号：重度恶性肿瘤关爱保险金；

完美人生守护2021：少儿特定重大疾病额外保险金、高龄特定重大疾病额外保险金。
接下来，奶爸就来对比一下三款产品不同的重疾特别保障。
（信泰三款重疾险 重疾特别保障对比）
1. 达尔文5号：关注癌症晚期保障
这项保障是达尔文5号的首创。
如果确诊【晚期重度恶性肿瘤】，达尔文5号会额外赔付30%的基本保额。
也就是说，投保30万，如果确诊晚期重度恶性肿瘤，最多可以赔付：
（1）100%基本保额30万
（2）60岁前额外赔80%基本保额24万
（3）癌症晚期额外赔30%基本保额9万
总共赔付210%保额，合计63万。
（信泰达尔文5号保险条款）
国家癌症中心2019年的全国最新癌症报告显示（数据一般滞后3年）：
2015年恶性肿瘤发病约392.9万人，恶性肿瘤死亡例数约233.8万人，
也即是说，平均每天都有6000多人、每分钟就有5人死于癌症，
癌症死亡率约占到60%，死亡率占全球第一。
而这其中，90%以上的癌症在潜伏期可能没有明显症状，但等到出现明显症状就诊时，可能已经到了中晚期，这也是导致我国癌症死亡率那么高的原因。
尤其像肝脏这种“哑巴器官”，癌症晚期的确诊率更高。
但近些年来，我国癌症整体的5年生存率从30.9%上升至40.5%，有明显提升，背后需要高额医疗费用的支撑。
人们面对病魔，尽管非常痛苦，也轻易不会放弃生的希望，
但很明显，癌症晚期要拿钱续命：
以肝癌为例，目前国内肝癌治疗，平均费用在40万左右，而实际费用则要根据个人病情决定，治疗费用上不封顶。
如果是肝癌中晚期，则需要服用靶向药对癌细胞“精准打击”，
治疗肝癌的【卡瑞利珠单抗】和【仑伐替尼】，原价分别是19800元/支和16800元/盒，
即使晚期肝癌患者，买【仑伐替尼】2个月的药物量，能获得2个月赠药，平均每个月还是需要花费22400元。
虽然在2021年3月1日开始，这两类药物可以开始用医保报销，
卡瑞利珠单抗降至每支 2928 元，仑伐替尼降至每盒 1000 元左右，
但即便如此，报销后的费用对患者来说仍然是个沉重的负担。
达尔文5号的这项额外赔付责任，关注的是重度恶性肿瘤的病情程度，给这类患者更高的保险金。
投保30万，癌症晚期患者最高可获得63万，让其更有底气去抓住生的希望。
且这个保障，没有年龄限制，只要确诊癌症晚期就能赔付。
退一万步讲，即使最终没能用理赔金挽回患者的生命，这笔额外赔付金对他的家人也是一点安慰。
2. 超级玛丽4号：长期关怀重度恶性肿瘤患者
和达尔文5号类似，超级玛丽4号同样关注重度恶性肿瘤保障。
不同的是，超级玛丽4号则是重点考虑癌症需要长期治疗的特性。
如果被保人初次确诊重度恶性肿瘤1年后，仍然持续治疗，
 
超级玛丽4号会再给付15%基本保额，最长给付2年，累计给付30%基本保额。
癌症的治疗是个长期的过程，放疗、化疗、手术、术后观察、休养等，
短则1年，长则三年五载甚至更长。
战线拉得越长，需要投入的治疗费用就越高。
超级玛丽4号则持续给到这类人群更高的治疗费。
除此之外，一般产品的癌症二次赔付都需要间隔3年，
但它将癌症与癌症的间隔期，从3年缩短到1年，
 
赔付门槛也低了不少，大大提高了额外赔的概率。

3.完美人生守护2021：关爱特定年龄人群特疾保障
完美人生守护2021针对未成年和老年两个年龄的群体，给到他们额外保障：

  • 少儿特疾保障

18岁的保单周年日前罹患合同约定的10种少儿特定疾病，额外赔付80%保额；
（信泰完美人生守护2021投保页面）
这10种少儿特定疾病，覆盖了8种高发少儿特疾：
（完美人生守护2021 高发少儿特疾覆盖情况）

  • 老年特疾保障

60岁的保单周年日后罹患【严重阿尔兹海默病】或【严重原发性帕金森】，额外赔付80%保额。
（信泰完美人生守护2021投保页面）
据精算师协会发布的《国民防范重大疾病教育读本》（<<点击看解读），阿尔默茨海默症和帕金森是60岁以上老年人的高发疾病：
（《国民防范重大疾病教育读本》截图）
（《国民防范重大疾病教育读本》截图）
完美人生守护2021特别保障60岁后的老年人，覆盖了这两种疾病高发的年龄段。
还要说明的是，
两个特疾保障的赔付时间是在【保单周年日】前后。

保单周年日，是根据被保人的投保日期而定，不是根据被保人的出生日而定。
举个例子，
王先生的生日是3月1日，他在30岁的5月1日投保了完美人生守护2021，
那么他要在满60周岁、且在当年的5月1日后，罹患【严重阿尔兹海默病】或【严重原发性帕金森】，才能获得额外的80%保额。
此外，三款产品的重疾额外保障中，
只有完美人生守护2021能够额外赔付80%保额，
重疾最高能够一次性赔付260%的保额，
也就是说，投保30万，最高能一次性拿到78万的保险金，赔付力度更大。
整体看来，三款产品的重疾特别保障，实用性都很强、赔付门槛也不高，只是保障的侧重点不同。
相对来说，完美人生守护2021的赔付力度更大一点，
 
针对癌症，超级玛丽4号的赔付概率相对更高，毕竟我国癌症的5年生存率在逐步提高，不论早期还是中晚期，癌症病人的生存时间在1年以上的概率更高。
除了重疾保障，三款产品的最高可投保额也不同：
达尔文5号：成人最高46万，未成年人最高33万；
超级玛丽4号：成人最高45万，未成年人最高30万；
完美人生守护2021：成人最高46万，未成年人最高33万。
超级玛丽4号的最高可投保额要比另外两款要低，但相差不大，对投保的影响还是比较小。
总体看来，三款产品的保障主要差别在重疾保障：
达尔文5号和超级玛丽4号特别保障癌症的不同时期；

完美人生守护2021特别保障两个年龄群体的特定重疾。
当然，除了保障，价格也是我们消费者重点关注的，接下来看看三款产品的价格差别。
02
信泰“三胞胎”，哪款比较便宜？
在相同的投保方案下，三款产品的价格差异是这样的：
（信泰三款新定义重疾险 价格对比）
整体看来，三款产品的价格其实相差不远。
在不附加身故责任的前提下，女性保费有优势的是达尔文5号，男性保费较低的是完美人生守护2021。
因为超级玛丽4号的重度恶性肿瘤津贴赔付概率大，更加实用，所以在精算时费率占比较高，价格也就比另外两款产品高，
从各大保险公司理赔年报来看，尤其是女性，罹患恶性肿瘤的概率，在中青年阶段远远高于男性：
（中国人寿2020年理赔年报）
03
信泰“三胞胎”，分别更适合谁买？
（信泰3款产品的特点及适用人群总结）
对比下来，三款产品的特点还是比较明显，适用人群如下：

  • 达尔文5号焕新版

家族中有成员罹患过癌症，但平时又很少去体检的朋友，罹患癌症和错过癌症早期治疗的概率更高。
所以建议优先选择特别保障晚期癌症的达尔文5号。

  • 超级玛丽4号

平日生活习惯较差，身体健康异常的人群，或者身体状况不错，也有定期体检的习惯，
可以优先考虑能够额外长期保障癌症的超级玛丽4号。
三款中只有这款产品有少儿特疾额外保障，少儿投保可以选择它，
或者优先考虑专门的少儿重疾险，例如复星联合妈咪保贝新生版。
家族中有阿尔茨海默症和帕金森病史的朋友，罹患这两类疾病的概率也较高，
同样建议优先选择完美人生守护2021。
当然，这里只是就产品本身来做分析，投保时还是要按照自己的身体状况、实际需求来选择。
04
奶爸总结
信泰家的产品，性价比一向在互联网保险行业的第一梯队，
站在保险公司的角度看，推出三款相似产品的原因，其实并不难理解，
毕竟多一个优质产品，热销的可能越大，收入的保费就越高。
对于消费者来说，挑选也不必过于纠结，总归三款产品都很优秀。
如果还想对比其它产品，不妨添加我们文末规划师微信1对1咨询。
如果今天的分享对你有用，别忘了点个“在看”支持奶爸~
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