玖富证券：科技+互联网的「智能金融」创新应用

本文整理自，玖富证券CIO&MD周海根上周日（8月13日）在FinTech Club深圳站上的分享《智能金融的应用-玖富犇犇¹》。FinTech Club 是诸葛io针对金融科技领域举办的数据巡展，本次深圳站的主题为“数据驱动，智慧金融”。

活动中，诸葛io增长团队负责人邱千秋与特邀金融大咖：玖富证券CIO&MD周海根，广州向日葵信息科技有限公司数据产品负责人罗玲，一起分享金融数据应用实例及对数据金融未来的探讨。

1.玖富犇犇：港股、美股投资APP，为全球投资者提供免费实时行情、无延迟交易、智能投顾、股友圈社交等独家服务，帮助客户投资全球，分享港股及美股股市红利。

带来「金融服务」模式创新的5大技术

随着互联网和科技的发展，金融服务的模式也在改变，越来越线上化，越来越移动化，越来越便利。比如，现在的炒股软件基本上支持通过手机查看行情、资讯，完成交易，包括证券公司的服务也都是通过手机来完成的。在2015年以前，开户需要到证券公司营业部填写表格，还需要到银行做三方承管，需要耗费大量时间成本，但是现在基本上国内所有的证券公司都提供移动端的线上开户服务，只要身份证和银行卡，10分钟足不出户即可完成开户，通过网上银行绑卡即可实现股票交易，这种全新的体验是商业模式的改变，所以金融科技引领着整个金融业态在向便利化、移动化、一体化、智能化的方面发展。

先来看看，影响金融领域未来发展的5大技术——

1、云计算

阿里云和腾讯云是国内比较大的云计算服务提供商。早在2009年，阿里便在云计算领域开始投入。现在很多证券公司已经把行情和非交易的相关服务上传到云端。

2、大数据

数据大到我们现在的数据库系统或者硬件无法处理的数据，与云计算的概念就像是一个硬币的两面密不可分，大数据的应用是需要云计算分布式的能力和技术来支撑的。

3、区块链

提到这个概念，立刻会联想到“比特币”，而比特币只是区块链的一个应用，区块链具有区中心化的特征，智能合约不可篡改，这与互联网“去中心化、分布式”的特征相吻合，所以区块链在金融行业也是很重要的一个应用，甚至在未来可能重新定义我们金融或者经济的模式，如果将区块链应用到证券交易所，那么我们将不再需要交易所和证券公司，所以区块链具有极大地应用前景。

4、移动互联

随着智能手机硬件的不断提升和4G网络的普及，移动互联网已超越PC互联网，智能手机已然成为我们的一个“器官”，移动互联网像一个“入口”，行业巨头们都在纷纷抢占这个“入口”，而最主要的目的是要获取数据，进而实现人工智能

5、人工智能

人工智能的理论和技术已经越来越成熟。此前，8月8日四川九寨沟地震，机器人用 25 秒便写了全球第一条关于这次地震的速报，通过中国地震台网官方微信平台推送，全球首发，其中包含专业的参数及震中天气等信息，这是地震后发出的第一篇报道，这是任何一个出版社编辑都做不到的。此外，人工智能还应用于很多领域，包括医疗、金融等。

此外，关于AI人工智能，有三个要素：算力、数据、算法。如果把算力当做计算能力，即一个基础设施，大数据提供人工智能所需的内容原料，算法就是实现某一领域人工智能的发动机或者引擎。若将人工智能比喻为一个天才婴儿的话，那么大数据就是喂养这个婴儿的奶粉，奶粉的数量就决定了这个婴儿是不是能够长大，奶粉的质量就决定了这个婴儿能不能成为天才，即，也决定了“人工智能”最终能否成为人工智能。

随着云计算、大数据的广泛普及和应用，人工智能所涉及的领域也越来越广，前文提到的“机器人小编”，今日头条的小明，其实也是机器人，去年上线至今约有5000多条的新闻是机器编写的。人工智能的应用还有很多方面，再举个例子，机器人可完成AlphaGo的设计以及DeepMind Lab的学习。让科学家与“看过5小时BBC新闻”的机器人一起读唇语，科学家的准确率12%，机器人则达到46%，超过人类的3倍。任何一句话，机器人只要通过唇语即可明白意思（想起来有点儿恐怖），在军事安全领域是很实际的一个应用。比如，当发现疑似恐怖分子时，可通过天眼监控覆盖到乡村，这样即可轻松“破案”。所以，我们已经进入智能时代，而且人工智能具有人所不具备的特征：逻辑严密，算度精准，永不疲倦，很少犯错。

在金融领域，人工智能也是进入较早的，在2008年美国次贷金融危机之后，以美国为代表出现了一批依靠人工智能的科技行业，比如贝莱德，通过人工智能管理资产达60亿美元。2015年前后，像高盛、花旗也开始布局人工智能。人工智能得到如此快速的发展，与算力和数据应用、芯片技术越来越普及有很大关系。

开放伙伴型智能投顾

玖富是金融科技的主力推动者，自2006年创办以来，已覆盖消费金融、互联网理财、大数据征信，包括数字金融相关的证券业务，在行业内有移动金融“大师兄”的美誉。

玖富有两款明星产品，一个是悟空理财，通过微信公众号发展了1300多万的追随用户，年化大概100多亿交易量，打造了基于粉丝经济的经典案例。另一个是玖富钱包，这是基于移动互联网使用的功能，于2015年上线，现在注册用户过千万，月均交易量10多亿。

截止7月31日，玖富总注册用户已达4170万，移动端用户3900多万。其中移动端用户大多为85后，更多的是90后。也许你会质疑这个数据，别小看90后的消费能力和理财能力，他们比80后、70后的人更有料。经统计，近10年的数据，玖富已为客户带来26亿人民币的收益。

十多年的发展，玖富积累了大量的用户数据和社交、交易、征信数据，所以我们比较了解客户的投资习惯和需求，通过对特定场景和数据的分析，我们发现很多用户对股票类的交易资讯感兴趣，特别是对全球资产配置，在海外投资方面有强烈意愿，所以在2016年玖富正式进入证券业务领域，布局海外，而海外投资不只是证券，还有海外基金、海外保险。

在筹划备玖富犇犇产品时，因为我们进入这个行业相对其他证券公司晚了一些，那么究竟什么样的服务是这个行业的机会？我们发现，在拥有约1.2亿股民的中国，户均资产为5万以下的股民均未享受到真正的专业服务，由于证券公司人才和技术的短板，大多数小投资者或者散户没有享受到证券公司专业化的服务，这就是我们可以尝试的方向，因为我们服务的用户对象更多的是90后或者小白。

给予用户依靠感

通过对小散户的分析，我们发现，1.2亿股民在投资时通常伴有“焦虑”症状，特别是小白用户，刚进入股市时很兴奋关注行情，当行情波动时，比如两国局势紧张，股市跌幅会很厉害，小白用户往往手足无措，他们可能会咨询所谓的“专家”是抛出还是持有？当出现投资焦虑症状时，玖富首先将为用户建立起“依靠感”，犇犇就像一个智能投顾，像一个可信任的小伙伴，7×24小时待命，回答用户问题。当用户情绪疏解冷静后，就会比较理智的分析了。

提供精准决策支持

投资者做决策的准确率往往偏低，特别是刚刚入市，尚未经历股市的洗礼，势必缺少基本面的分析能力。从技术角度分析，投资决策是比较专业，比较复杂的，需要基本面、技术分析、趋势理论的知识，而机器人可以通过输入规则/技巧后被“训练”出来，“训练好”的机器人便可以给投资者一些偏技术性的参考意见来辅助投资决策。

有的投资者，即使选对股票也会亏损，比如，在炒股过程中没有严格遵守交易技巧；有的投资者更关注波动的股票价差，此时“训练好”的机器人也会基于一些算法，根据投资者的交易偏好给出一些针对性的建议，只要投资者把关注的产品添加到列表中，机器人便可自动分析。

玖富智能投顾机器人的核心技术，第一个自然语义，第二个知识图谱，包括行情数据、交易数据、用户授权数据，此外还加入了市场情绪分析的核心功能，可预判股价成交量。

随着中产阶级消费的不断升级，市场对于金融服务的需求越来越迫切，作为创新型科技券商，玖富证券致力于为投资者打造一个社区化、智能化的综合投资理财平台，满足不同群体的资产管理需求。

“任何技术模型都应该与产品契合，注意服务体验与风控效果的平衡，而不是一味追求新技术。”而作为企业的数据服务提供商，诸葛io同样坚信，不盲目迷信数据的“大而全”，唯有将数据分析应用于业务场景，通过数据洞察实现商业价值的提升，才是我们服务的终极目的。

诸葛io更专注深入业务场景，在科技金融领域也积累大量实战经验：

1、流量红利消失，如何降低获客成本？

基于用户行为数据+用户属性数据进行有效的数据分析，关注用户获取、激活、留存、转化全生命周期的价值，提高推广效率，找到高转化率、高留存率的获客渠道，减少无效投放，从而降低获客成本。

2、“羊毛党”来势汹汹，如何精准获客？

通过分析高价值用户的行为特点，合理优化产品运营策略，提高“羊毛党”的门槛，精准定位目标客群；deeplink技术，全流程跟踪，渠道转化无断点。

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4、行业同质化严重，除了高收益还有什么能吸引用户？

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