孩子才3岁，妈妈用一份保单让她18岁后“年薪”百万

T博士/文
最近一位客户想给3岁的女儿投一份年金险，方案做出来后，我自己很震撼。
我给大家看一下方案是怎样的：每年投400万，一共投入5年，累计2000万，她女儿18岁开始，每年能领101万，领一辈子，领到100岁，累计领了8700多万，账户里还剩2148万留给下一代。
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我和先生感叹，这位妈妈等于在女儿3岁的时候，就已经让她18岁开始，一辈子“年薪”百万了。
当教育那么内卷，父母生怕孩子输在起跑线，希望他们小时候能开上好学校，长大能找一份好工作，有一个好收入的时候，这位妈妈用这样的保单让自己和孩子跳出了这样的“军备竞赛”。
如果鸡娃源于对孩子将来收入的担忧，不用通过鸡娃来解决。
我和老公畅聊起，如果孩子压根不用担心生计，那么培养模式会有哪些不同。毫无疑问的是，彼此会从容很多、亲子关系也会更好。
记得陈丹青在一篇文章中写到，他第一次去米国的时候，大吃一惊，因为他看到街上的年轻男女，“人人长着一张没受过欺负的脸”。而我们的很多小学生、中学生，在压力下，一副忍辱负重的样子。
我认识一位大男生，三十多岁，未婚，本科学国画，研究生去美国学艺术，博士回香港学古埃及图形图像，目前在广州一高校做科研。高校的待遇一般，文科生，没到副高职称，没啥项目的话，年收入不到20万。在广州，这样的收入，要买房买车其实还是比较吃力的。
我之前和他喝茶时，他说起自己的兴趣，他喜欢去广州的布匹市场买布，自己给女友做包包。周末，去话剧社学表演，他说，他从来没有想过自己居然会表演，会在台上说这么大段大段的台词。
他跟我说起的时候，坐我对面，真的是两眼放光，我能真切感受到他发自内心的热情和喜欢。
我当时就想，如果从世俗的眼光来看，可能很多人都会觉得他不务正业、不求上进吧。但如果我的女儿将来能像他这样，我会特别开心。我希望我女儿将来选择做什么、不做什么，完全是出于自己的爱好，而不是出于经济方面的考量。
我老公说，2000万以其他方式给到孩子不也可以吗，例如房子、股票、基金等？
我说，还是有差别。
首先，不能确定孩子以后的投资能力，会不会早早地把钱挥霍一空，而年金呢，可以给孩子提供一辈子源源不断的稳定现金流。
其次呢，你没法预见孩子将来遇到怎样的另一半。现在离婚率太高了，孩子将来的婚姻风险是高净值人士会考虑的。
不知道你有没有留意过这样一个新闻，北京一位女士，有四套房子，都是婚前财产。然而婚后她的丈夫向别人大量借贷，无力偿还，债权人上门讨债的时候，要求这位女士用婚前的四套房子来还债。
不要对此感到诧异。一个人的婚前财产，在婚姻破裂时，是不会被分割的，但如果是她的配偶有借贷，这个债务如果被判定为夫妻共同债务，那么，哪怕他们离婚，哪怕太太这个资产是婚前财产，太太都有义务为先生偿还。
而且，婚前的房子，将来孩子大概率是要卖掉重新买的。比如说会因为这个房子年代久了，不喜欢这个户型了，因为这个房子离自己上班或者孩子上学的地方远了，想要换一套学区房了......会有非常多的理由把婚前的房子卖掉再买新的。这一卖一买的动作，婚前财产就变成婚后财产了。
而年金险能起到隔离作用，保护孩子个人财富的。如果婚姻破裂，婚姻存续期间每年领取的钱可能会被分割，但保单不会被分割，离婚以后孩子还是能继续领钱；如果遇人不淑，被卷入夫妻共同债务，保单属于投保人，也就是父母，不会被用来偿还债务。
父母想给孩子一笔钱，无非是为了让孩子将来更幸福，如果将来孩子遇到对的人，这些钱就让他们的锦上添花，万一没有遇到对的人，也要给孩子保个底。
钱，是工具，善用者，更幸福。

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T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。

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