20万元是购买银行大额存单，还是大额存款，两者有什么区别？

如果有20万元，放在活期利率太低，做投资理财又担心风险，那么要想保障安全，存银行的定期是比较好的选择，不过有人会有一个疑问，在银行应该存大额存单还是大额存款？需要搞清这两者之间的区别。

首先，大额存单是银行针对大额资金储户推出的一种存款种类，一般是20万元起存，也有些银行是30万元起存，因为资金量相对较大，银行一次性吸储效果肯定比零散的存款效率要高，所以银行一般会给出更高的利率。比如说现在三年期的定期存款挂牌利率是2.75%，窗口执行利率是3.8%左右，而大额存单可以给到4%甚至4.2%。

而大额存款其实并非一个标准的存款种类，只是银行给出的一种通俗说法，其实大额存款就是定期存款，只不过在定期存款中，有些人的资金量较小，有些要大一些，银行根据资金量来给出利率优惠。比如有些银行将5万元以上的存款就称为大额存款，而有些银行则把50万元以上的存款称为大额存款，对不同资金量的储户给出不同的利率。

其次，银行每一年发行大额存单之前，银行都必须把当年的大额存单发行情况报备到中国人民银行同时必须在人民银行指定的信息披露平台进行公开披露，可见大额存单的监管是非常严的，也就是说大额存单是按计划发行的，利率一般是固定的，如果当期大额存单卖光了就买不到了，就只能等到下一期。

而大额存款本身就是普通定期存款，并不需要向央行报备，各银行会根据自己的吸储情况推出一些利率优惠活动，利率则是不固定的。比如到年底的时候，各银行网点为了完成当年的吸储任务，会对大额存款给出更高的利率优惠，而在某些时段，吸储压力并不大时，为了降低负债端压力，又会降低大额存款利率或者干脆就没有大额存款。

最后，大额存单流动性相对更好一些，大额存单是可以进行转让的，比如说在某银行购买了一笔30万元的三年期大额存单 ，只存了一年时间，但是这个时候需要用钱，可以通过银行将大额存单转让给别人。以前大额存单提前支取可以按照靠档计息方式来付息，不过在2020年底时六大行相继公布，从2021年1月1日起，取消了靠档计息方式，大额存单提前支取也只能按支取日的活期利率付息了。

而大额存款的话，它和标准存款是一样的，选择了存款期限后，只能到期一次还本付息，也不能进行转让，提前支取只能按照支取日的活期利率付息。

另外，以前大额存单有按月付息的方式，不过现在也有部分银行取消了按月付息的方式，大额存单的优势也在减少。

因此，从两者对比来看，其实差别并不大，都属于银行定期存款，都能得到存款保险条例保护，50万元以内本息可以得到全额保障，大额存单流动性相对要好一些，其他差别正在缩小，所以主要还是对比两者的利率，如果谁给的利率更高，那么谁就更合适。