我们在银行的存款，银行会把这些钱如何分配呢？

当我们把钱存进银行，银行会把这些钱用到哪里呢？银行在拿到用户的存款后，会有很多个用途，一部分是根据监管机构的规定进行支出，另一部分是用于业务，通过业务来赚取收益，大致可以分为以下几个方面：

1、存款准备金的缴纳

所谓的存款准备金，就是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在人民银行的存款，人民银行所要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率，存款准备金率是由人民银行决定的，不同类型的银行相应的存款准备金率可能会不同。

存款准备金可以分为法定存款准备金和超额存款准备金，存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金，其中法定存款准备金是按央行的比例存放，超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金，超额存款准备金主要用于支付清算头寸、调拨或作为资产运作的备用资金。从2020年4月7日开始，人民银行给予超额存款准备金的利率是0.35%，跟目前银行活期存款利率是一样的。

2、存款保险的缴纳

我国在2015年颁布了存款保险条例，根据条例显示，存款保险基金的管理机构是由国务院指定的，由该机构制定和调整存款保险费率，2020年5月24日，存款保险基金管理有限责任公司正式成立，注册资本为100亿元，股东是中国人民银行。截至2019年末，我国4029家吸收存款的银行业金融机构按规定办理了投保手续，根据存款保险条例规定，存款机构每6个月交纳一次保费。2019年年度，共归集保费383.6亿元，截至2019年12月31日，存款保险基金本息余额1215.8亿元。

存款保险制度要求我国的存款类金融机构全部参保，在没有成立专门的存款保险管理公司之前，各家银行缴纳的保费由人民银行收取，人民银行金融稳定局负责管理保费。

3、银行贷款的发放

银行存款中最大的一部分是用于贷款发放，银行通过发放贷款来赚取利息，贷款利息收入是我国银行目前主要的收入来源之一。根据人民银行的要求，我国存贷比例最高可以达到75%，也就是说银行用于发放贷款的金额与存款总额的比例最高可以达到75%。贷款利息与存款利息产生的利息差是银行主要的收入来源，占到我国银行60%以上的利润。

根据人民银行最新的统计数据显示，2020年三季度末，我国金融机构人民币各项贷款余额169.37万亿元，同比增长13%；前三季度增加 16.26 万亿元，同比多增 2.63 万亿元。

4、银行日常流动资金准备

银行网点每天都会有大量客户进行业务办理，包括银行转账、取现等，为了满足银行网点用户的业务需求，银行需要用一笔钱用于用户的日常业务办理，为此银行会将存款中的一部分资金留下，用于日常的流动性需要。如果银行在某些时间出现流动性紧张，网点的取款量特别大，超过了网点原先预备的资金规模，银行可以向人民银行申请借款，用于短期的周转，以此来补充日常业务中出现的突然性的资金周转。

银行存款是银行业务的资金来源，银行只有不断增加存款规模，才能使银行资产规模增加，银行的房贷规模才能逐步增加，业务收入才能增长，为此银行存款是银行所有业务的重要源头。