正值春节之际，疫情的袭击给居民的健康和生活带来了巨大影响。各项严格但又必需的管控举措或多或少影响了居民的消费意愿和行为，进而影响居民的消费信贷需求。为评估疫情对消费信贷市场的影响，零点有数于2月6日-12日进行了“新冠疫情对居民消费信贷产品的意向和需求研究”。
本次研究共收集了近千份有效样本，覆盖全国七大片区20个一二三线城市，重点关注疫情对居民消费的影响程度及影响方向，以期为2020年消费信贷市场发展提供前期预测。用户对2020年的收入预期不乐观：近5成用户预期2020年的收入会减少，疫情较重地区则有近6成用户持此态度，高于轻度地区用户。但对收入的预期减少幅度，重度地区用户则比轻度地区更加乐观，预计下降幅度为11.4%。
注：根据丁香医生的全国疫情统计数据，截至到2月12日，被访者所在城市的确诊人数大于500人，即归入疫情重度地区。
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整体来看，本次疫情对个体工商户和蓝领等群体的冲击大于白领群体，有近7成个体工商户和蓝领预期2020年收入会减少。白领群体中，非金融类的企业员工虽然预期收入下降比例在白领中最高，但预估下降的幅度不大；而受产业经济下滑传导效应影响的金融机构，其员工则预估2020年收入可能会有26.6%的下滑。
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预期收入减少时，用户支出压力倍增，会相应调整支出策略。预期2020年收入会减少的用户中，有近8成会感知到来自消费、房贷等方面的压力。当家庭年收入较为丰厚或没有消费/房贷压力时，5成以上用户会维持家庭消费支出水平，但在收入下降预期下，或成为消费信贷的机会群体；在房贷支出有一定压力时，更多的用户会通过降低每月消费支出来缓解压力。数据来源：2020年2月6日-12日零点有数“疫情君，动了我的钱包，该怎么办？”，版权所有数据来源：2020年2月6日-12日零点有数“疫情君，动了我的钱包，该怎么办？”，版权所有用户更偏向在餐饮、旅游度假、休闲娱乐等领域降低支出。不同性别降低支出的领域各有侧重：男性在餐饮、衣服、电子产品等领域选择降低支出的比例较高，女性在旅游度假、休闲娱乐、护肤品等领域降低支出的可能性较高。数据来源：2020年2月6日-12日零点有数“疫情君，动了我的钱包，该怎么办？”，版权所有疫情来袭，居民消费信贷意愿并未受到较大影响，反而成为居民解决生活开支的途径之一。预计2020年会使用消费信贷的用户比例较2019年增加17.6%，且有14.8%的用户明确表示预计信贷需求会更多。
数据来源：2020年2月6日-12日零点有数“疫情君，动了我的钱包，该怎么办？”，版权所有中流砥柱和消费支出有压力用户，衍生了更多信贷需求。26-35岁正值组建家庭和事业关键时期，他们仍然保持了旺盛的消费信贷需求，需求增加占比最高。而消费支出有压力的用户亦保持了较高的信贷需求，而房贷支出压力较大的群体预计将缩减信贷需求，主动降低负债率。数据来源：2020年2月6日-12日零点有数“疫情君，动了我的钱包，该怎么办？”，版权所有绝大多数用户消费分期或借贷主要用于日常消费。其中用于电子产品，奢侈品，旅游度假等提升类消费占比最高，其次为衣食住行等日常基础消费。年轻群体信贷需求主要用于日常消费及房租，随着年龄增长，房贷、车贷、孩子教育培训以及理财投资方面的需求逐渐增加。数据来源：2020年2月6日-12日零点有数“疫情君，动了我的钱包，该怎么办？”，版权所有男性群体在基础类消费、生意经营所需及理财投资方面消费信贷需求较高；女性群体更偏向电子产品、奢侈品、旅游等提升类消费。
白领群体更加追求生活的多样化及高质量，提升类消费需求较高；蓝领群体则偏向衣食住行等日常基础类消费及车贷，小微商户在生意经营上所需资金较高。
数据来源：2020年2月6日-12日零点有数“疫情君，动了我的钱包，该怎么办？”，版权所有总体来看，信用卡和互联网金融平台为用户分期和借款的首要选择。互联网金融平台凭借消费场景多元、门槛较低、流程便捷等优势得到年轻群体的更多青睐。数据来源：2020年2月6日-12日零点有数“疫情君，动了我的钱包，该怎么办？”，版权所有疫情防控期用户期望机构能提供人性化管控服务。绝大多数被访者期望贷款机构可提供申请延后还款期限及个人贷款逾期不视为违约举措；个体工商户对申请延后还款期限需求较高，且希望酌情减免部分利息；蓝领群体则更希望可以放宽个人贷款逾期违约。数据来源：2020年2月6日-12日零点有数“疫情君，动了我的钱包，该怎么办？”，版权所有提供疫情防控人性化举措可帮助消费信贷机构获得用户认可。疫情期间，消费信贷机构提供征信、延后还款、减免利息等举措将显著提升用户的认可度，在产品类似的情况下用户会优先考虑该机构，并关注该机构的产品；疫情严重地区用户因受影响较大，对提供优惠举措的信贷机构认可程度则更强。
数据来源：2020年2月6日-12日零点有数“疫情君，动了我的钱包，该怎么办？”，版权所有疫情形势并不明朗的当下，居民预期收入不乐观、消费和房贷支出压力倍增。居民在生活和消费受到冲击的同时也在积极的寻求解决之道：收入尚可、家庭处于上升期的中青年人群，会维持家庭过往消费开支，且会更加积极地尝试消费信贷，是消费信贷的增长机会点；有消费支出压力的居民会适当降低消费，同时借助信贷工具来应对；而背负房贷压力的居民则会降低消费、降低负债来渡过难关。对于消费信贷机构来说，疫情是危机也是机会。疫情防控期间主动提供人性化的信贷管控服务，与暂时还款有困难的用户共度难关，不但能提升现有用户的还款意愿、降低坏账率，还能增强品牌好感度，获得更多潜在用户的认可。零点有数（Dataway）：中国前沿的数据智能分析专业机构。深耕公共服务和商业服务的诸多领域，以第三方系统评估为驱动、以解决应用场景中的关键问题为出发点，梳理和优化不同垂直行业的有效模型。在数据智能时代，公司不断整合移动互联网、人工智能、云计算、物联网等领域新技术，将多源数据与公共和商业服务的垂直行业场景结合，将20多年积累的专业知识实现"经验模型化，模型算法化，算法软件化"，形成具有实用性和创新性的模型群和算法丛，升级政府和商业的服务形态，推进决策科学化、治理精准化、服务高效化。
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