钱师爷：DEFI去中心化金融的诞生过程及特点
通过上一篇文章《次贷危机》分享的内容，简单总结概括一下就是：
2008年，美国次贷危机爆发，引发了全球经济危机。
这场风暴早期出现在美国次级房屋信贷市场，大批借贷者无法按时还款，逐步引起流动性危机。
各国政府为缓解危机，大量发行货币救市，这一系列举动，暴露出中心化金融模式的致命缺点。
传统金融体系，由于交易双方之间缺乏信任，往往需要中心化机构进行担保，但这并不能保证双方都会履约，或者中心机构一定能发挥正面作用。
在2008年全球金融危机爆发之后，当是有一位化名：中本聪的。在互联网上发表了一篇惊世骇俗的论文，论文主要表达的意思就是：当今世界的金融体系不公开，不科学，不透明，不完善很落后的，在未来在互联网上会诞生一种新的支付方式，建立在以区块链技术为支撑，点对点的P2P交易方等，清晰的描述了基于区块链技术的比特币的模式。
论文指出：
世界各国的货币这么多，而每个国家的货币只是一个流通符号，一旦失去了国家的信用保障，它们就是一堆废纸。
为什么不发明一套世界通用，而又无国别之分的货币系统呢?
于是，论文详细讲述了如何利用密码学制造一种虚拟货币的方法，这就是比特币的理论。
论文中提出的比特币货币系统，有以下这一些这样属性：
(1) 去中心化：没有发行人，整个网络由用户构成，采用P2P方式存储和运行，传统的金融模式里，货币由政府机构发行，交易双方的个人基本信息和转账交易等信息都掌握在银行等第三方机构的数据库里，由这些机构集中管理。
这些机构掌握的信息资料齐全，能对交易双方做出较为准确的信用评估，以及在出现纠纷后进行公正的仲裁。所以交易双方会在它们的介入和担保后，再进行交易。交易双方只可以查阅与自己相关的数据，这就是中心化的管理模式。
然而，在比特币的去中心化模式里，机构既没有发行比特币的权利，也无权记录和管理用户信息。
比特币网络采用分布式记账的方式，保证每一笔交易都被公开记录，并同步到整个区块链中，人人可查。
同时，由于比特币区块链采用了特殊的数据结构，以及使用工作量证明进行计算的共识算法，因此保证了区块内交易记录无法被篡改。
这种运行模式公信力非常强，不需要第三方机构介入。
(2) 全世界流通：世界上任意一台电脑，只要下载比特币客户端，就可以制造、出售、购买、收取比特币。
(3) 安全持有：操控比特币需要私钥，它可以被隔离保存在任何存储介质。除了用户自己之外无人可以获取。用户的比特币由用户通过私钥进行控制，可以被隔离保存在任何存储介质内，任何人都不能强制收取费用。用户保管好私钥不泄露代表了其拥有该资产的绝对主权。
(4) 低交易费用：可以免费汇出比特币，但最终对每笔交易将收取约0.001比特币的交易费以确保交易更快执行。收取的交易费，会做为奖励，发给后续去制造比特币的用户。
(5) 方便快捷的交易转账：只要你知道对方的账户地址，就可以转账，方便快捷。
(6) 防止通货膨胀：全世界一共只产生2100万个比特币，从发布之日起，每10分钟产生50个比特币，但产量每4年会减半，即发布4年后，每10分钟产生25个比特币，发布8年后，每10分钟产生12.5个比特币，这些新产生的比特币，属于制造比特币的人。
(7) 匿名性：
比特币采用密码学的方式对个人身份进行确认以及对资产进行加密保护。在比特币区块网络建立一个账户，不需要上传任何有关身份背景的证明资料，只要拥有私钥，就能真正掌控对应地址中的比特币。所有交易都是匿名进行的，其他用户在查询区块交易记录时，只能查询到某一地址向另一地址转账的比特币数量，无法将交易双方锁定为某个具体的人，因此不会泄露个人信息。同时，比特币不受时间和空间限制，可在全球范围内流通，它的流通性是传统货币无法比拟的。
2009年1月3日，终于比特币问世了，不受央行和任何金融机构控制的比特币诞生了，而发明人中本聪生成了世界上的第一个区块，合名：创世区块，比特币的底层技术采用的就是区块链技术。
比特币，运用区块链技术，建立了一个基于加密技术的去中心化支付系统，解决了交易信任问题。
至此，一个点对点的电子现金支付系统，比特币正式诞生，从此开启了去中心化金融革命！
自比特币问世以来，至今已历经十年革命，历经磨难，以下这个视频详细呈现比特币十年来的革命历史。
为了向缺乏背景知识的读者，介绍DeFi(Decentralized Finance，去中心化金融)，钱师爷先带领大家先回顾一下传统金融机构的基本工作原理。
为简单起见，我们将专注于传统金融体系中最具影响力的机构——银行，并讨论其核心领域以了解其中潜在的风险。
银行是金融业中的巨头，为个人、企业、其它金融机构甚至政府提供便捷的支付、储蓄与信贷等服务。
事实上，它们的规模如此之大，以至于全球前十大银行的总市值高达2万亿美元。
相比之下，截至2019年12月21日，整个加密货币市场的总市值仅约为2000亿美元。
银行是流转机器的关键组成部分。流转机器即为金融业——它们通过提供价值转移(存款，取款，转账)，提高信贷额度(贷款)等服务，使得资金能够在世界各地自由流转。
然而，银行是由人来管理并会受政策监管，因而容易遭受与人相关的风险，比如管理不善和腐败。
2008年全球金融危机正是银行过度风险偏好的体现，而政府被迫对银行进行大规模援助。这场危机暴露了传统金融体系的缺陷，凸显了改善金融体系的必要性。
DeFi试图利用新兴的互联网和区块链技术，创建一个更好的金融环境，它尤其对银行系统的三个关键部分进行了优化：
1.支付 & 清算系统(汇款)
2.可获取性
3.中心化 & 透明度
1. 支付与清算系统
如果你曾试图向另一个国家的某个人或某家企业汇款，那么你应该能深切地感受到其中的痛点——牵涉世界各地银行的汇款通常需要几个工作日才能完成，而且会包含种类繁多的手续费。
更糟糕的是，还可能存在与汇款所需证明文件、反洗钱法律的遵守、隐私等相关的问题。
例如，如果你在美国生活，而且想从你的美国银行账户汇1,000美元到你在澳大利亚的朋友账户中，那么这通常会包含三种手续费：你的银行汇率，国际电汇汇出手续费以及国际电汇汇入手续费。
此外，收款人将需要几个工作日才能收到这笔钱，具体取决于收款银行的所在地。
推进DeFi革命运动的加密货币允许你绕过转账过程中撷取大份额利润的中间人。转账也很可能变快——你的转账交易会无条件地被处理，并且只需支付相对银行更低的手续费。
例如，将加密货币转移到全球任何一个账户仅需花费15秒到5分钟的时间(具体取决于各种因素2)以及支付一笔很少的手续费(比如在以太坊上手续费约为0.02美元)。
2. 可获取性
如果你有银行账户，你很幸运，而且你能获得由银行提供的金融服务，如开户、贷款、投资等。
然而，世界上还有更多没那么幸运的人，这些人甚至没有最基本的储蓄账户。
世界银行估计，截至2017年，有17亿人没有在金融机构处持有账户，其中一半以上来自发展中国家。
他们主要来自于贫困家庭，他们没有银行账户的主要原因包括贫困、地理位置和信任上的问题。
对17亿没有银行账户人群来说，获得银行服务是十分困难的——但DeFi可以使之变得简单。
访问DeFi (去中心化金融系统) 只需要用户拥有一部接入互联网的手机，而不需要经过冗长的验证流程。
世界银行估计，在17亿没有银行账户的人群中，三分之二的人拥有移动电话因此，区别于传统银行，DeFi 可以成为这些人获取金融产品的门户。
DeFi代表着一场旨在推行无国界、无审查、无障碍去中心化金融革命运动。DeFi协议不会歧视任何人，而且会为每个人营造公平的参与环境。
3. 中心化 & 透明度
不可否认，银行等受监管并遵循政府法律法规的传统金融机构，是存放资金最为安全的地方之一。
但它们并非没有缺陷——即便是大银行也可能倒闭。
2008年，存款超过1880亿美元的华盛顿互惠银行(Washington Mutual)和资产超过6390亿美元的雷曼兄弟(Lehman Brothers)双双倒闭。
仅在美国，就拥有超过500家银行倒闭的记录。
银行是导致金融体系崩溃的中心节点之一——雷曼兄弟(Lehman Brothers)的倒闭引发了2008年金融危机。
让权力和资金集中于银行手中是十分危险的。
从过去的事件看，这个观点完全正确。
透明度也与此紧密相关——普通投资者无法充分了解金融机构的运作。导致2008年金融危机的一系列事件，包括了信用评级机构向高风险按揭证券给予了AAA评级(最佳和最安全的投资)。
DeFi在这方面会有所不同。建立在公共区块链(如以太坊)上的DeFi协议大都是开源的，便于审计和提升透明度。
这些协议通常会有去中心化的治理组织，来确保每个人都清楚发生了什么，并确保没有恶意行为者能够单独地做出恶意决策。
DeFi协议会被编写为一行行代码——你不能欺骗代码，因为它对每个参与者一视同仁而不会区别对待。这些代码完全按照其编写的方式运行。
由于代码会开源供大众审查，任何漏洞都会很快地显现出来。
归根到底，DeFi的最大优势在于能够消除中介机构并在零审查的环境下运行。
去中心化金融 vs 传统金融
市场摩擦、不可获取性和监管的不确定性，是困扰当前银行系统的一些主要问题。
很不幸，并非所有人都能享受到当前银行系统中的服务——无法获取银行服务的人很难公平第参与进来。
DeFi去中心化金融革命运动就是要弥合这些鸿沟，让每个人都可以获取金融服务，而不需接受任何形式的审查。
简而言之，DeFi开启了巨大的机遇之窗，而且允许用户能够不受种族、宗教、年龄、国籍或地理限制使用各种金融工具。
去中心化金融革命运动，(DeFi)是一场能够让全球用户在无需依靠中心化实体的情况下，使用诸如借贷和交易等金融服务的金融革命运动。这些金融服务由去中心化应用(Dapp)提供，如（COMP,AAVE等，以及即将在全球问世的ADFS,一个去中心化金融系统（A Decentralized Financial System））而这些大部分应用部署在以太坊平台上。