【十步读财】超级玛丽4号vs达尔文5号焕新版，信泰双星你pick谁？

最近选秀节目扎堆，十步和同事午休时间也会讨论一下pick了哪个小哥哥，连带着下午工作都更有动力了。

回归正题，信泰人寿的两大明星产品超级玛丽4号（前身超级玛丽3号Max）和达尔文5号焕新版（前身达尔文3号）最近也要上线了。

曾经这两款产品一个主打保额高，一个主打保障好，这次回归之后改的非常像，所以今天一起给大家测评一下，你会pick哪款呢？

先把两款产品保障相同的部分介绍一下：

亮点一：

60岁前首次确诊重疾，额外赔付80%保额

60岁前是人生的关键时期，首先你是家庭收入的主要来源，要养活一家老小；其次，根据泰康人寿的理赔年报显示，30-60岁是重疾理赔的高发年龄，一旦得了重疾无法继续工作，整个家庭都会受到影响。

所以，让60岁之前得了重疾的人多拿一些理赔款，强化重疾险大病失能补助的责任，我觉得是很合理且人性化的。

而且在目前的重疾市场，这两款产品的额外赔付比例能排到前三，如果投保30万保额，60岁前出险就能拿到54万，保额非常高。

亮点二：

60岁前确诊中轻症也有额外赔付

不仅是重疾，超级玛丽4号和达尔文5号焕新版的中轻症在60岁前也有额外赔付。

重疾新规将甲状腺癌严格按等级划分，如今甲状腺癌大部分都是按轻症理赔，这就显得轻症保障更加重要。这两款产品60岁前轻症保额提高到40%，虽然赶不上以前老版的比例，但是在现有产品中还是比较拔尖的。

中症保障就更好了，60岁前能赔75%保额，是目前所有在售产品中最高的比例。

除了保额高之外，常见中轻症覆盖率也比较全：

其中11种高发中轻症除了冠状动脉搭桥术（目前多数产品都没有）之外都有，也包括了原位癌。

亮点三：

癌症/心脑血管重疾二次赔，保额高达150%

买单次重疾险的朋友，最担心的就是重疾出险保障就结束了，以后怎么办？

一方面重疾越来越年轻化，另一方面随着医疗水平的不断提高，重疾存活率也越来越高。但保险的规则还是那样，得过重疾的人，基本不可能再买重疾险了。那么，怎么规避余下几十年人生中的重疾风险呢？

癌症及心脑血管二次赔这项可选保障可以很好的解决这个问题。

超级玛丽4号和达尔文5号焕新版的二次赔付性价比不错，保额很高，出险按150%赔付，比同类产品高30%以上，如果预算宽裕，可以考虑附加，保障更安心。

亮点四：

不捆绑身故更灵活

买重疾险一般不建议大家买绑定身故责任的，保费会贵不少，而且身故责任和重疾责任是共用保额的，不划算。

这两款产品无论定期还是终身都不捆绑身故，保障更灵活，并且不绑定身故的定期产品还是比较少见的，很适合预算不多的朋友。

接下来讲讲两款产品针对高发重疾——癌症，各自的特色保障：

达尔文5号焕新版：

重度恶性肿瘤晚期额外给付责任

·首次确诊重度恶性肿瘤且为晚期的，可以额外赔付30%保额。

癌症中晚期发现率约为80%，比例非常高。

这是由于癌症在早期一般没有明显症状，大部分患者都是在身体出现不适之后才去医院检查，这时基本已经是中晚期了。

达尔文5号能为晚期癌症患者在抢救生命的关键时期提供更多的资金援助。

超级玛丽4号：

重度恶性肿瘤关爱保险金

·首次确诊重度恶性肿瘤后满1年，如果仍在持续治疗，每年给付15%保额，最多给付2年，累计共给付30%保额。

超级玛丽4号的特色保障与达尔文5号相比，理赔范围比更广。

因为它不限制癌症的分期，1-4期都是有机会理赔的，而达尔文5号只有4期的癌症，也就是晚期，才有机会理赔。并且4期癌症的占比较低，例如全球第一大癌的乳腺癌，它的4期占比只有5%：

但超级玛丽4号的特色保障，理赔限制条件会稍严格一些，需要持续治疗。早期癌症患者可能较难达到理赔标准，因为早期的症状较轻，治疗期较短。

对中期患者来说，这项保障更适用一些。因为中期患者在结束化疗期之后，往往会选择持续服用靶向药这种对身体伤害较小的治疗手段，服用靶向药周期较长，很容易满足持续治疗的要求。

总结

超级玛丽4号和达尔文5号焕新版依然是重疾险里的种子选手，竞争力很强。

它们的优势有：

·重疾60岁前额外赔付80%保额；

·中症60岁前赔付赔付比例市场最高；

·癌症/心脑血管二次赔的保额达到150%，单次  重疾险里最高；

·不捆绑身故责任，保障更灵活。

同时也存在一些不足：

·有保额限制，成人最高保额为45万；未成年最高保额为30万；无固定职业人员最高保额为20万；

·只能在浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、宁波、上海、湖北、江西、厦门、广东、青岛、深圳、大连等有分支机构的地区才能买。

整体来看，这两款产品保障全面，性价比高，如果你近期想购买重疾险，可以优先考虑。

另外提醒大家，信泰人寿在健康告知方面也会严格一些，最好由我们的专业顾问shibu099协助你进行投保，以免出差错。