重疾新品上线！同种重疾可以赔2次，真的好吗？
第 617 篇产品测评
近段时间，重疾险市场似乎又恢复了往日的活力。
产品不断推陈出新，不仅保障更好，性价比也更高。
比如超级玛丽家族，又推出了一款保终身的新产品 — —超级玛丽 5 号。
今天，深蓝保实验室就来给大家做个详细测评，看看这款产品怎么样？
主要内容如下：
超级玛丽 5 号，保障好吗？ 热销重疾险对比，哪款值得买？ 超级玛丽 5 号，怎么买最好？
为方便大家快速了解这款产品，我们做了简要总结：
超级玛丽 5 号 重疾险是和泰人寿的，整体保障很全面，我们整理了如下表格：
超级玛丽 5 号 的保障很灵活：可自由附加 60 岁前额外赔、癌症医疗津贴、心脑血管 2 次赔等。
我们总结了它的几个特点：
特点 1：保终身性价比高
不管是基础保障，还是附加 60 岁前额外赔，超级玛丽 5 号 的性价比都很高，适合预算有限的朋友。
特别是附加 60 岁前额外赔后，重疾、中症、轻症都能分别多赔 80%、15%、10% 保额，保额很充足。
特点 2：满足条件重疾能赔两次
重疾复原保险金是这款产品很有特色的一项保障：
60 岁前确诊第 1 次重疾，满 60 岁再次确诊同种或其他重疾（两次重疾需间隔 1 年），额外赔 60% 保额，包括重疾的复发、新发和转移（不包括原来重疾的持续）。
这样的描述可能不太好理解，我们通过一个例子来看看：老王买了 50 万保额的 超级玛丽 5 号，未附加其他保障。
他在 55 岁时得了急性心梗（第 1 次重疾），赔了 50 万重疾保额；在 62 岁又不幸确诊癌症（第 2 次重疾），可以再赔重疾复原保险金 30 万，一共赔了 80 万。
不过，要达到重疾复原保险金的赔付条件，有一定难度，比如以下两种情况就赔不了：
第 1 次得重疾时已满 60 岁：那么这项保障就自动失效了，第 2 次患重疾也不能赔。
属于原来重疾的持续：假如老王在 59 岁得了癌症，持续治疗了两年还没好，即使满 60 岁了，也没法赔重疾复原保险金。
考虑到 超级玛丽 5 号 的价格并不贵，这项保障也是自带的，所以也算是锦上添花了。
特点 3：可选保障丰富
超级玛丽 5 号 可以自由附加 60 岁前额外赔（即疾病关爱保险金）、癌症医疗津贴、心脑血管 2 次赔、身故赔保额。
至于这些保障好不好，值不值得附加，我们会在 第 4 段 详细分析。
接下来，我们先来剖析一下它的条款，看看理赔条件是否宽松？
生病以后能不能赔，主要是看是否符合条款约定。
行业内统一规定了最高发的前 28 种重疾和 3 种轻症，它们的理赔要求每家公司都一样。
但对于其他疾病，保险公司是可以自己制定的。所以我们重点来看看，目前较为高发的几十种轻、中症，理赔条件是否宽松。
我们收集了几百款重疾险的条款，并跟核赔、核保老师反复沟通确认，最终将高发轻、中症的理赔条件，按严格程度分为五个维度：
严格 较严格 一般 较宽松 宽松
下面我们按照这个标准，看看 超级玛丽 5 号 的理赔条件怎么样？
1、 高发轻症对比，理赔宽松吗？
超级玛丽 5 号 的轻症理赔宽松程度如下：
其中高发的 轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心梗，行业内已有统一规定，无论哪款重疾都有保障，理赔条件也是一样的，这里就不做过多分析了。
另外我们也看了一下，超级玛丽 5 号 是有保原位癌的。
总的来说，这款产品的高发轻症整体表现不错，不过视力严重受损的定义较严格。
其中一项条件是，要同时满足 “矫正视力低于0.1” 、 “双眼中较好眼视野半径小于20度”，而宽松一些的产品这两个条件中只需满足其一就行。
不过每家保险公司的规定都不同，只要整体上没有太大缺陷，我们认为就是可以接受的。
2、 其他高发疾病，差别大吗？
除了上面 12 种最为高发的轻症，还有 22 种其他高发疾病也是要关注的，我们一并对比了它们的理赔条件：
（上下滑动查看更多）
对于其他高发疾病，超级玛丽 5 号 都有保障，其中有两种疾病的理赔条件要严格些。
整体来说，它的表现是还不错的。大家也不必过于严苛，因为一款产品不会样样拿满分。
和市面上热销的重疾险相比，超级玛丽 5 号 表现如何？我们来对比看看：
直接说结论：
如果追求性价比：保 70 岁可以考虑 达尔文 5 号荣耀版，保终身可以考虑 超级玛丽 5 号，这两款产品的基础保障性价比都很高。 如果追求保障全面：女性可以考虑 超级玛丽 5 号（附加 60 岁前额外赔），男性可以考虑 完美人生守护 2021，这两款产品 60 岁前重疾都能多赔 80%。
对比下来，超级玛丽 5 号的性价比是还不错的。另外，它还有几项可选保障，我们接着来看看哪些值得选。
超级玛丽 5 号 的可选保障有 4 项，分别为：60 岁前额外赔（即疾病关爱保险金）、癌症医疗津贴、特定心脑血管保障（即心脑血管 2 次赔）、身故赔保额。
其中 60 岁前额外赔在上一段已经对比过了，附加后 60 岁前重疾能多赔 80% 保额，预算充足的朋友可以考虑加上，这里就不再详细说明。
下面分别来看看其他三项可选保障：
直接说结论：
这三项可选保障中，重点给大家介绍下 癌症医疗津贴：患癌后每满 1 年，能赔 40% 保额，最多3次。
比如买了 50 万保额，附加这项保障，那么确诊癌症后能赔 50 万；1 年后如果癌症仍在治疗，赔 20 万，再满 1 年就再赔 20 万，癌症医疗津贴最多赔 60 万。
我们拿保障相似的 达尔文 5 号荣耀版 来对比，以 30 岁男性买 50 万保额为例，附加癌症医疗津贴，30 年交费：
超级玛丽 5 号：每年 6315 元 达尔文 5 号荣耀版：每年 7795 元
相比之下，超级玛丽 5 号 便宜了近 1500 元，可以说是非常划算了。而且癌症复发的概率也比较高，所以这项保障很适合看重癌症保障的朋友考虑。
另外，心脑血管 2 次保障包括了急性心梗、脑中风后遗症等 10 种疾病，再次确诊可以赔 120% 保额，不过附加后要贵了 20% 左右，大家可以根据自己的需求来选择。
癌症医疗津贴和心脑血管 2 次赔保障，我们在之前的测评中详细写过，感兴趣的朋友可以点击查看这篇文章 >>>
至于身故保障，我们向来不建议大家附加，因为加了以后价格非常贵。如果想加强身故保障，更建议大家选一份定寿（点击了解）。
一款产品能不能买上，关键还得看能否通过健康告知。
相比其他产品，超级玛丽 5 号 的健康告知相对宽松一些。
比如 1 级高血压（收缩压＜160mmHg 或舒张压＜100mmHg）可以直接买，检查异常也只询问了 1 年内的……
如果身体条件一般，没法直接通过健康告知，还可以试试 智能核保，只要通过了就能买。
我们整理了几种常见疾病的智能核保结果，供大家参考：
另外，甲状腺结节和乳腺结节，已经手术后的朋友，符合条件的话也有机会买上。
要是你的情况没法通过智能核保，还可以再试试别的产品，毕竟每家保险公司的核保标准是不同的。
如果需要协助的话，也可以 点击这里，预约专属规划师来帮你。
这次的超级玛丽 5 号 可以说给了大家一个惊喜，不仅保障不错，价格还实惠。
如果你刚好要买 保终身 的重疾险，那么 超级玛丽 5 号 是个不错的选择，不管是选择基础保障或附加 60 岁前额外赔，还是附加癌症津贴，都值得考虑。