每月9块9,就能买到10万重疾,值得考虑吗?
第 623 篇产品测评
天生我材必有用,人都是这个世界的主角。
在不断打怪升级的人生道路上,难免会遇到一些“意外”。最怕就是忽然一场大病,让自己多年奋斗的果实,消失得无影无踪。
前不久,中国人保上线了一款新型保险:趁青春·大病无忧(以下简称:趁青春)。它既可以像重疾险一样赔付,又可以像医疗险一样报销,这个创新是惊喜,还是鸡肋?
深蓝保实验室下面和大家一起分析下。
趁青春(点击了解)结合了重疾险和医疗险的特点:
重疾险:得了合同约定的重疾,可以一次性赔一笔钱,这笔钱如何使用由自己决定,可用于康复疗养、生活开支、房贷车贷等等。
医疗险:主要报销住院医疗费用,最高能报上百万。
了解了这些后,我们再来看看 趁青春 的具体保障:
可以发现,趁青春 只保障重大疾病,我们总结了它的两个特点:
特点 1:患重疾可赔付、可报销
趁青春的保障就两点:
重疾保险金:达到合同约定,一次性赔 10 万,并且重疾住院期间,每天补贴 100 元,最高补贴 100 天。
重疾医疗金:因重疾住院,自己掏的钱超过 10 万才能报销。社保内费用,经过社保报销后,可以 100% 报销;社保外的费用则只报销 60%。
不过,一年内自费的住院费用要超过 10 万才能报销,门槛还是比较高的。
特点 2:保费固定,支持月缴
大部分一年期保险的保费是会变化的,往往年龄越大,生病风险越高,保费也越贵。
但 趁青春 每年保费都是 111 元,不管是 1 岁或 40 岁投保,价格都一样。
这一点对于年龄较大的朋友来说,会比较划算。
整体看来,趁青春 的保障有一定创新,但也有以下 3 点不足:
重疾医疗保障一般:重疾住院自费超过 10 万才能报销,门槛太高。社保外的费用也只能报销 60%。
缺少一般住院医疗保障:一般的疾病住院,比如原位癌,是不保障的。
续保不稳定:趁青春是一年期产品,每年续保都要审核,万一产品停售,第二年就无法续保了。
接下来,我们再来看看趁青春是否值得买?
因为 趁青春 属于“重疾 + 医疗”的组合产品,所以我们选择单独搭配百万医疗险和重疾险,来做个对比:
方案 1:趁青春·大病无忧
方案 2:好医保长期医疗 + 健康福重疾险(保 1 年)
方案 3:好医保长期医疗 + 达尔文 5 号荣耀版
直接说结论:
如果看重短期保障:建议考虑方案 2,单独买一年期重疾险和百万医疗险。健康福重疾险 既能保重疾和轻症,好医保(支付宝搜索 深蓝保推荐好医保)能报销住院医疗费用,而且一般疾病住院也能赔,合计每年保费就几百块。
如果看重长期保障:方案 3 搭配了一份保终身的重疾险,未来几十年也不用担心产品停售,同时 好医保长期医疗 可以 6 年保证续保,期间发生理赔,或产品停售也不影响续保。
趁青春 虽然价格便宜,但保障比较一般,我们更建议单独买一份医疗险、重疾险(点击了解)。如果预算足够,还可以优先考虑长期的重疾险,保障更稳定。
大多数一年期保险,每年几百块,就能买到几十万的保额。看似便宜,但有两大真相我们一定要知道。
停售就没有保障了:这种保 1 年的保险,一旦保险公司不卖了,那么后续什么保障都没有了。要是身体情况变差,也很难再买到其他保险。
年龄越大保费越贵:大部分一年期重疾,年龄越往后,保费往往会比年轻时翻好几倍。
一年期重疾险,更适合预算不多的年轻人,几百块就能有个不错的过渡(点击了解);或者已经有了一份长期重疾险,用来增加保额也是很好的选择。
每个人预算不同,配置保险的方法也不同。
要是预算在 2、3 千以上,就可以考虑配置长期重疾险,而且越早买越好,毕竟越年轻,保费越便宜。
更多高性价比重疾险,可以参考我们的 7 月重疾险榜单,点击这里了解 >>>