【重疾评测】新华人寿|健康无忧专享版：特定疾病双倍赔，不足7个

大家好，我是凹凸君。

健康无忧（专享版）是新华人寿最新推出的新定义重疾险，全称是健康无忧重大疾病保险（专享版）。

健康无忧（专享版）可以看做是健康无忧C6的成年版，部分保障责任有所优化，费率有所下调。

“产品责任   

健康无忧（专享版）属于线下的重疾险，绑定身故责任，产品结构是重疾单次赔付，涵盖15种意外导致的重疾额外赔付100%保额，结构比较简单。

“产品优势   

优势1.意外导致特定疾病额外赔付

健康无忧专享版延续了健康无忧C6的意外额外赔付责任，并且额外赔付比例由50%提升至100%，意外导致特定病，或者意外身故，都可以获得额外赔付，这是值得点赞的。

这15种特定疾病是重疾列表的病种，所以一旦是意外导致的，就可以直接双倍保额赔付的，但是要注意，保障年龄是到60岁，并且是因为疾病原因导致的，不在额外赔付的保障范围。

“产品不足   

不足1.费率很高

健康无忧专享版的产品结构是重疾单次赔付，A重疾险同样也是重疾单次赔付。

而在轻中症的保障上，A重疾险的赔付比例都要比健康无忧专享版要高，并且有60岁前额外赔付，使得A重疾的轻中症保障杠杆更高。

在额外赔付责任上，健康无忧专享版有意外特定疾病或者意外身故额外赔付100%，而A重疾虽然额外赔付比例是80%，但是不限什么原因导致的重疾，并且不限特定疾病，只要患重疾均能获得额外赔付80%，明显是更加实用的。

也许会有人说，意外身故也能额外赔付100%，这个问题其实一份意外险就能解决，300大洋就能买到100万的保额。

在费率上，健康无忧专享版要比A重疾高出20%以上。

不足2.其他不足

（1）、隐形分组，隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。健康无忧专享版涉及到的分组只有一组：冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术，这是比较良心的。

（2）、28种统一定义重疾对应的轻症缺失：听力严重受损、视力严重受损、慢性肝功能衰竭

（3）、部分疾病赔付条件严格：严重类风湿性关节炎、严重 1 型糖尿病、原位癌

（4）、原本是重疾列表的侵蚀性葡萄胎、成骨不全症第三型下放至轻症赔付，赔付比例由原来的100%下降为20%

（5）、首次轻症赔付比例低，虽然健康无忧专享版的轻症赔付次数高达5次，但是首次赔付比例只有20%，目前很多新定义重疾险的赔付比例都达到30%，甚至很多老牌公司的轻症赔付比例都提升至30%了，新华人寿依然是坚持20%，这就显得有些保守了

（6）、等待期要求严格，等待期需要180天，常规只需要90天。另外等待期内因非意外导致患轻症，中症也同样会合同终止，退还已交保费，现在比较好的条款是只有患重疾、身故或者全残才会终止合同，退还已交保费。

（7）、缴费期最长只能20年，比健康无忧C6减少了30年的缴费期。

“保司简介   

新华保险成立于1996年9月，总部位于北京市，是一家全国性专业化大型上市寿险企业。2007被接管，2011年，中央汇金投资有限责任公司成为新华人寿的新股东，其他股东还有中国宝武钢铁集团有限公司。2011年，新华保险在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市，连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料500强。

股东介绍

中央汇金投资：由国家出资设立的国有独资公司，依法行使对国有商业银行等重点金融企业出资人的权利和义务。国内很多大型银行都有控股，比如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等等，注册资金高达8000多亿。

中国宝武钢铁集团：是国务院国有资产监督管理委员会监管的国有重要骨干中央企业，总部分别位于上海和武汉。子公司宝山钢铁股份有限公司，简称宝钢股份，是中国宝武钢铁集团有限公司在上海证券交易所的上市公司。中国宝武钢铁集团有限公司是中国最大、最现代化的钢铁联合企业。

运营情况

成立时间：1996年

注册资本：31.2亿元

最新偿付能力：274.28%（2021年一季度）

2020年度原保费规模排行：第4名

“凹凸说   

新改版健康无忧专享版相比较于健康无忧C6，改进的地方并不多，变化比较大的就是意外特定疾病或意外身故的额外赔付比例提升至100%，但是由于这个额外赔付责任限制比较大，就算能额外赔付100%，实用性也不太高。

健康无忧专享版最大问题在于费率偏高，同样的保费支出，完全可以配置到保额更高的保障，并且健康无忧专享版最长只支持20年缴费期，使得每年的保费压力增加。

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