全面测评195款意外险,选出2021年2月的性价比之王 2024-08-02 21:54:12 每月性价比最高保险清单:保险产品种类繁多,不同品牌、不同责任,不同价格,每个保险都说好,我们眼花缭乱。网上保险测评很多,产品更新很快,到底目前哪个产品最好?为了帮助大家解决这些难题,公子保险研究团队每月测评全网产品,通过严谨测评模型,筛选出当月性价比最高的保险,供大家参考。同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略,授人与渔,让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。一意外险是什么?顾名思义,意外险保的是意外。可什么是意外,里面可大有讲头:所谓意外,一定要满足:外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。1)意外需要是突发的,所以中暑之类的不赔。中暑在一定程度上认为是可避免的,不是突发的。2)意外需要是外来的,所以猝死之类不赔。猝死是疾病,是由于自身身体机能变化造成,属于内因。(当然,因为因猝死不赔造成的影响太不好,现在很多意外险猝死也赔了。)3)意外需要是非本意的,所以自杀自残不赔。像之前闻名的骗保案,有意把开车掉到河里,保险公司发现也肯定是不赔的。说清楚了啥不赔,那么意外险赔啥呢?那可就多了。大到交通事故、台风地震、溺水触电;小到跌打损伤,猫抓狗咬、割伤烫伤。都在意外险的射程范围以内。尤其像是跌打损伤,猫抓狗咬、割伤烫伤这种,太常见了,基本上公子身边每年都会有人遇到这些情况,生活中,意外险派上用场的概率就很高,所以咱们说意外险是居家必备之良品。而且啊,意外险价格特便宜,保额又高。往往不到200块就能买到50万的保额,堪称保险界清流。意外险还特容易买,大多数保险公司的一般把一年期意外险当作敲门砖产品,价格便宜,续保门槛低,压根没打算从意外险上赚钱。总之,意外险又有用,又便宜,又好买。购买难度比较低,所以文章接下来,会给大家一个筛选框架,买保险别吃了亏;然后再按这套筛选标准给大家推荐几款产品,照着买,买不了吃亏,买不了上当。二意外险怎么挑 买意外险这件事情特简单,公子总结了一个顺口溜,叫做:一个不能少,两个加分项。不到三百块,能买五十万。不买长期型,不买返还型。 第一句说得是保障责任,第二句是保额保费,第三句是大家买的时候要注意的坑。让公子一句一句来解释。一个不能少:意外险的保险责任通常包括三项:意外伤残、意外身故、意外医疗,很多保险产品为了降低产品单价,显得很便宜,常常会缺斤少两。但咱们要注意,在买意外险时,这些责任,一个都不能少了! 1)意外身故:意外身故,就是因为意外挂了,保险公司会按照约定的保额,直接赔给一笔钱。买50万的保额,一旦因意外身故,保险公司会把50万保额一次性的打到账上。但是实话说,从数据上看,因意外导致的身故只占到20%左右,意外身故的作用比较有限。2)意外伤残:意外伤残,指因为意外残疾了,通常来说,保险公司按照保额乘以伤残等级,赔付一笔钱。一级伤残最严重,赔付保额的100%,二级伤残赔90%,三级伤残赔80%,依次类推,直到十级伤残,赔付10%。比如,杨过杨大侠,一肢完全断裂是5级伤残。5级伤残赔60%保额。50万保额能赔30万,100万保额能拿60万。大陆保险中,保伤残的只有意外险,这也导致意外伤残保障最为重要。这笔钱,起到的是抚恤金的作用,一来可以弥补由于残疾带来的收入损失,二来可以维持未来的生活。下面要划重点了,有一种意外险,意外伤残不是按比例赔,而是按保额赔。比如,50万保额,断一根指头跟断一根胳膊同样都是赔5万,这样就明显不合理了。这类产品,果断Pass掉。3)意外医疗:意外医疗,指因为意外伤害产品的医疗费,保险公司进行报销。这也是花样最多的一部分。意外医疗的额度不少于一万,在此基础上,免赔额越低越好;医疗报销最好能保社保外的。一般来说,能用到意外医疗都是小地方,花费一般不多。比如,骨折了,花费了几千块钱,去掉社保报销部分,再去掉几百块的免赔额,剩下的部分,意外医疗都能给报销掉。而且即便因为意外,花费了几万块,乃至十几万也不用担心,这就进入了百万医疗险的射程范围,百万医疗险会给报销。别看意外医疗报销额度不高,但有它能大大提高意外险的使用率,所以咱们说,意外身故、意外残疾、意外医疗,各有各的作用。但凡少了其中一项,或者某一项缺斤少两的,直接不予考虑。 两个加分项: 如果意外险都是同一副面孔,各大保险间那就成了纯价格战。为了拉开彼此间的差别,各家保险会增加附加责任。在众多责任中,公子最推荐两项:猝死责任和住院津贴。猝死责任;鲁迅说:意外险本来是不应该有猝死责任的。后来麻烦多了,才有的猝死责任。 对于猝死,绝大多数是因为心脏的问题。而有心脏疾病,就明显不符合意外险中的“非疾病的”定义,保险公司本应该不赔的。但是,最近几年,因猝死产生的纠纷实在太多了。一旦不赔,消费者就说保险“这也不赔,那也不赔”。保险公司心说:服了。这么多麻烦事,不如我直接把猝死放进责任里。于是才有了,赔猝死的意外险。而且加上猝死责任,也贵不了多少钱,50万保额,每年也就是加上几十块钱的事情。消费者喜欢啊,带上猝死责任,“996”加班时,就心安了好多。住院津贴:另外公子比较推荐的住院津贴责任。比如打球骨折住院了,躺在床上每天还有几百块的补助。这笔钱可以用来请护理,也可以买些营养品给自己补补,就比较实用。此外,在附加责任中还有交通工具多赔保额,航空意外多赔保额等等责任,像这些,有则加之,没有就算了,都不是重要的部分。 不到三百块,能买五十万:满足了上诉的保障责任之后,会不会很贵呢?不会的。意外险的保障责任发生概率低,所以是四大保险中最便宜的。公子为大家划一个价格线:50万保额,不要超过300块;100万保额,不要超过600块。超过这个价格,大概率就买贵了。 那么意外险要配多少万保额呢?意外险保额建议50万起步,100万不多。还是拿前面提到的杨过杨大侠举例,一只手臂完全断裂赔60%的保额,50万赔30万,100万赔60万。说些不吉利的话,如果这种伤残的情况发生在你我身上,会给我们带来多少直接和潜在的损失?公子觉得,起码不应该少于重疾险的保额吧。 好,从上面标准看,有两类保险就肯定不要碰了: 不买长期型:意外险并不建议买长期的,长期意外险比一年期意外险贵很多。拿X安福捆绑的长期意外险为例,保至70岁,50万保额每年要2500,价格高出十几倍。 对于意外险来说,一来每年的价格固定,价格不会随年龄增加而增长二来健康告知宽松,不存在不能续保的难题。买长期的完全没有意义的。一年一买即可。不买返还型:比长期意外险更坑的是返还型意外险。拿X康人寿的X行天下为例,18岁,10万保额,每年就要交3257元,换算成50万保额高达1万6,价格高出了几十倍。拿每年多交的钱放余额宝,都比返还的多。咱们老百姓对保险价格没有概念,才买了很多坑货产品。在明确了上面的标准以后,希望大家都能擦亮慧眼,挑出一款适合自己的意外险。三市面上的成人意外险大测评公子团队收集了市面上192款意外险产品意外险产品,从中挑出的这些,算是性价比不错的:然后我根据不同的使用场景,最推荐的是下面五款成人意外险:1、大护甲(A款)大护甲(A款)一上市,就成为了目前保障责任最全、保费最便宜的意外险。尤其是它的至尊版,每年只要289元,就能买到100万保额,比大保镖(至尊版)还便宜。5万意外医疗,0免赔,不限社保报销。但如果未经过社保报销,社保目录内的费用,免赔100,报销80%,社保目录外的费用还是一样,0免赔,100%报销。除基本责任外,大护甲(至尊版)还有医疗津贴,每天150元,最多180天;还有猝死责任,赔50万;此外,还有交通意外额外赔付,航空意外额外赔100万,其它公共交通意外额外赔50万。根据需求,可以选择不同保额的版本,是非常接近完美的一款产品。2、大护甲(B款)也叫大护甲,和前面大护甲(A款)属于不同保司承保的产品,但两款产品保障几乎一模一样。两款产品(至尊版),同样意外身故/伤残最高赔100万,同样猝死赔50万,同样因意外住院,每天可以领150元的津贴,同样意外医疗最高报销5万元,不限社保范围,没有免赔额,100%报销。同样未经社保报销,报销80%费用,100免赔额。但同样100万保额,B款要贵几块钱,保费298.大护甲(B款)有四个版本可以选择,可选10万版、30万版、50万版、100万保额的版本,根据大家需求来。3、大保镖(至尊版)大保镖(至尊版)的综合性价比还是可以的。每年298元,能买100万保额。猝死赔50%,100万保额赔50万。还能领住院津贴,每天150元,最多180天。尽管大保镖自诩意外医疗不限社保报销,但其实也隐藏着坑。5万保额,经过社保报销后,0免赔,医疗费用可以100%报销。这个没问题。但如果没有经过社保报销,除100免赔外,也只能在社保内报销80%。而事实上,很多地方的社保不报销门诊,或者因为门诊起付线太高达不到,需要自费。这意味着,如果这次费用是纯自费的,没有社保参与,那么大保镖也是不报销的,而很多小伤小痛,没必要住院只能走门诊,这个时候医保不管意外险也不管,就很无语。总体来说,大保镖有优点也有不足之处,在这几款里,优势不大。4、大靠山大靠山是最近刚上榜的一款意外险,最大的特点就是便宜。50万保额,每年只要99块,是目前最便宜的一款意外险。责任也比较简单,意外身故/伤残最高赔50万,意外医疗可报销2万,医保范围内用药,不设免赔额,100%报销。猝死可赔20万,每年保费99块(50万版)。大靠山还有个10万版本的,意外医疗有5千块报销额度,限医保范围内用药,不设免赔额,100%报销。猝死可赔5万,每年保费只要惊人的26块。5、人保1-6类职业意外险人保推出的1-6类职业意外险,比较特殊,是专门针对高风险职业人群,1-6类职业都可以买。最好是高危职业人群购买,比如建筑工人、民警、动物园工作人员(不含驯兽师)。责任比较简单,最高30万保额(尊贵版),意外医疗3万,保费999元;经典版20万保额,意外医疗2万,保费599元;基础版10万保额,意外医疗1万,保费299元。免赔额100,限社保报销,报销90%。由于高危职业风险高,发生意外的风险更高,买不了普通意外险,价格自然会贵一些。对高风险职业人群而言,人保1-6类意外险确实是一款不错的意外险。目前推荐的就是这几款意外险。意外险每年的变动比较小,多少年基本都是这些责任,都是这个价格。这几款价格都不贵,大家看好直接下单即可。如果正从事高危职业,可以考虑人保的1-6类职业意外险。需要产品链接或对产品存在疑问,可以加我微信sidacaizi0505。就这样。 赞 (0) 相关推荐 媲美小米意外险,又一款高性价比产品上线! 第 622 篇产品测评 俗话说,天有不测风云,人有旦夕祸福. 虽然意外无处不在,但一份一两百的意外险,会让我们的生活更有安全感. 前段时间,中国人保推出了一款意外险:大护甲 2 号,这款产品性价比很高 ... 梧桐之星全能保意外险怎么样?这两个坑要注意! 最近富德产险推出一款成人意外险--梧桐之星全民保,保障不错,对无业人员更友好,产品具体怎么样,不妨一起来看看. 01 梧桐之星全能保保障内容 梧桐之星全能保有两个版本,经典版和至尊版,每年保费分别为1 ... 【十步读财】成人意外险和老人意外险,就这么选! 【十步读财】成人意外险和老人意外险,就这么选! 成人意外险哪个好?2021年7款意外险测评! :来自霍格沃茨的小鹿 VX:bxzx0406 Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~ 相信很多人和我没入行前想法一样,觉得意外险就是在遭遇严重事故后,获得保险公司巨额赔偿. 但在实际协助理赔过程中,我 ... 大护甲意外险,有2款,能否接棒大护法意外险? 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