如何给孩子配教育金?交30万领100万!

两年前,常先生在孩子出生不久后,就找我们给一家三口配齐了保险。
如果孩子今年两岁了,马上要上幼儿园,他准备每年拿出一部分钱来,给孩子准备 教育金
于是常先生再次联系我们,希望能帮他选一份合适的产品。
1
家庭情况
我们先来了解一下常先生目前的家庭情况:
常先生夫妇俩的收入加起来共有 50 万,且全家人的保险都已经配置好了。
夫妻俩以后有创业的想法,一旦创业就没有稳定的工资,未来有可能大富大贵,也可能一夜回到解放前。
孩子是父母的心头肉,因此常先生想趁现在储备一笔钱,至少能保障她读完大学,让孩子有一个稳定的生活。
常先生的要求是:保证本金足够安全、能跑赢通货膨胀、能灵活取用。如果直到女儿读完大学,也用不到这笔钱的话,就继续留着给她当做婚嫁金。
明确了常先生的需求后,我们帮他选择了一款合适的产品:
2
方案设计
我们给常先生配置的是 琴童尊享,这是一款增额终身寿,能满足常先生对于长期规划的需求。
计划每年投入 6 万,交 5 年,保额为 25.79 万,每年保额会以 3.6% 的利率进行增值。
第 6 年,它的 现金价值能达到 30.8 万,这时就已回本了。
当需要用钱时,直接通过 减保 就行(减保指的是通过退保部分保额,把钱提取出来)。
我们给常先生演示了这款产品的使用方法:
1、当教育金,该如何使用?
常先生初步的计划,是将这笔钱给女儿当教育金。
假设现在大学每年需花费 3 万,按 3.5% 的通胀率估算,孩子 18 岁时,未来每年大概要准备 5 万的教育费用。
前期一共交了 30 万,在女儿上大学时,就可以通过每年减保 5 万元,取出来用。
女儿大学四年一共取出来 20 万,此时仍剩下 32.8 万,这笔钱会继续增值。后续如果有需要,也可以用同样的方式提取。
2、当婚嫁金,可以这样做
如果常先生这些年发展得好,经济上比较宽裕,不需要用到这笔钱,就可以让它在账户里持续增值。
等到女儿出嫁时,再提取 50 万出来,给她用作婚嫁金:
假设女儿在 30 岁时出嫁,领取 50 万后,账户里也还剩余 23.4 万元,每年还会继续增值。
到女儿生宝宝后,这笔钱还可以做为送给外孙或外孙女的礼物。
3、当养老金,该如何领取?
如果这笔钱从未领取,就可以让它一直在账户里增值。到女儿年老时,能每年领取一部分金额出来,作为养老金的补充。
等到女儿 50 岁时,可以每年领取 10 万作为养老开销,能领近 20 年,即 总额近 200 万
这款产品的用法不止以上几种,只要在需要用钱时,就可以提取,非常的灵活。
综合考虑后,常先生最终选择了琴童尊享,觉得这款产品很符合他的需求。
3
答疑解惑
在给常先生介绍这款产品时,我们对他提出的一个问题,做了详细解答。
Q:减保要如何操作?
目前减保可以通过发送邮件或到横琴人寿柜台办理。
我们也咨询了客服,后续会开发线上系统,到时就能直接网上办理减保,会方便很多。
4
写在最后
每个人的家庭情况和需求都不同,保险产品的选择因人而异,常先生的方案只能作为参考。
另外,很多朋友对增额终身寿都不太了解,我们有做过详细的分析,感兴趣可以 点击这里查看 > > >
(0)

相关推荐

  • 中国人寿|锦绣前程剖析:少儿教育金与重疾规划的误区

    中国人寿的锦绣前程保障计划采取的是两全险+附加重疾险的组合方式,以期实现重疾.教育金与婚嫁创业金全面规划. 孩子是家庭的希望也是家庭的重心,许多父母希望给孩子将来有个全面的规划,但只通过一份保单真能都 ...

  • 20份保单做嫁妆,有思想超前的父母太幸福

    前几天跟朋友聊起婚礼,她是广东人,跟我说广东那边嫁女儿很讲究送嫁妆,她结婚的时候身上挂满了金饰,她朋友结婚不但金镯挂满了手臂,还有一箱现金和几个房产证,真的是豪啊.随着经济的发展,嫁妆也与时俱进,没有 ...

  • 50万的投入,让孩子轻松赢在起跑线

    最近,帮客户小A的儿子做教育金配置,之前小A在我这里给全家配置了基础保障,包括重疾医疗意外. 这次,主动联系我考虑给孩子购买教育年金.刚好过完年发了一笔年终奖,再加上亲戚朋友每个人贡献一点,也有小5万 ...

  • 怎么办,因为压岁钱如何分配吵起来了!

    不得不说,随着生活水平的提高,压岁钱也是水高船涨. 随便一打听,孩子们兜里少则几千,多则几万.十几万. 这么多钱该怎么分配呢? 有人说要尊重孩子的压岁钱,让孩子有金钱意识,留着买自己喜欢的东西: 也有 ...

  • 恒大金状元:一张保单搞定教育、创业、婚嫁金!

    每逢春节,让孩子最开心的事莫过于是收到红包了. 少则数千元,多则上万元. 可这笔不小的收入应该如何分配,就成了许多家长的难题: 孩子年纪小,自控力弱,让孩子自己保管,不放心: 家长保管的话,也很可能在 ...

  • “妈妈说压岁钱给你存着是真的”,原来压岁钱还可以这样打理

    今天就是正月十五了,先祝大家元宵快乐! 这个年基本上也算是要过完了, 后台很多朋友留言: 孩子过年收到的压岁钱,该怎么打理? 实际上,大部分家庭压岁钱的去向,无非就这几个: ①不知不觉中花掉了 身边很 ...

  • 跟着明星学,如何让孩子赢在起跑线上

    如果选多伦多最忙碌的人有哪些,我相信有一类人肯定会入选,那就是妈妈们.很多人都觉得孩子在国外了就应该是生活的自由洒脱.但其实这都是美好的想象.至少我认识的华裔妈妈和孩子,很少有放学回家就放任自由玩耍的 ...

  • 交30万领100万,这款大公司养老金值得买吗?

    第 562 篇产品测评 再过几天 2020 年就要结束了,各家公司的开门红营销也已经接近尾声. 为了帮大家及时了解开门红产品,从 10 月份开始,我们就陆续在做相关的系列测评,现在是第五期. 之前的开 ...

  • 交30万领120万!这款养老金值得买吗?

    第 559 篇产品测评 前段时间,工行发生一件大事,收益 4.1% 的理财产品竟然暴雷了(点击查看). 不少朋友都开始担忧,现在钱放哪里才绝对安全? 目前除了大家熟知的国债.银行存款外,就只剩下保险是 ...

  • 交30万领160万!这种保险值得买吗?

    第 566 篇产品测评 工行理财产品暴雷后没多久,六大银行又宣布叫停 "靠档计息" 银行存款. 普通人想找个足够安全.收益又不错的地方,实在是太难了-- 于是,不少人把目光放在了年 ...

  • 交30万领80万,这款产品收益稳定回本快!

    第 580 篇产品测评 孩子一出生,咱们当父母的就为他考虑好了一切.望子成龙.望女成凤是每个父母的心愿. 而学费始终是父母牵挂的事情,所以很多朋友都会为孩子提前准备好教育金. 最近,有一款教育金非常火 ...

  • 如何给孩子配教育金?这套方案很实用

    做父母的都盼子成龙成凤,于是竭尽全力给孩子一个好的教育环境.就像城市里那些高价学区房,承载着父母们沉甸甸的爱. "再穷也不能穷教育,再苦也不能苦孩子",多少父母带着这样的信念,奋斗 ...

  • 交30万领133万,这款大公司养老金值得买吗?

    我发现啊, 身边很多人,都有养老焦虑, 尤其是延迟退休被提上议程后,这种焦虑感又更上了一个台阶. 我是觉得吧,养老这件事,永远是多方合力的结果. 就像现在很多人都开始搞副业,增加额外收入一样,咱们的养 ...

  • 产品经理如何实现职业生涯三级跳(实现年薪30万,50万,100万)?

    引言导读 升职,加薪,有所成就是每一个社会人的追求.可有些人平步青云,有些人却碌碌无为;有人是不求上进,有人是求路无门.成功的道路不可复制,但值得借鉴;走过的坑也许不会遇到,但尽可能规避.同是产品人, ...

  • 投30万变100万,这款产品安全又灵活

    第 573 篇产品测评 经济波动,利率下行,怎么才能守住我们的钱袋子呢? 有一种保险能兼顾收益率.安全性和流动性,它就是 增额终身寿,每年会按照既定的利率增值. 对大部分人来说,"增额终身寿 ...

  • 交50万领230万,这套方案收益稳定又灵活

    3 年前,周先生通过朋友的介绍,就把一家三口的保险给配置齐全了. 孩子今年 5 岁,马上要上小学了,他准备拿一笔钱出来,给儿子准备教育金. 于是,周先生通过 "1 V 1 服务" ...