房贷断供后贷款还不上银行如何处理？

如果是一手房，在房产证办下来之前有开发商做过渡担保，银行一般会先找开发商（当然，如果碰到开发商跑路那就更大条了）；但是二手房的话，就没有开发商可找了。至于银行的应对或者预防措施的话，有，但真不多，一是提前调查摸底，做压力测试；二是重新核一遍抵押物价值，加强贷后管理，对可能存在风险的多走访；三是出风险的时候尽量通过各种手段化解风险；最后就是增加拨备。另外，银行都会跟当地法院、公安、房管所等单位搞好关系，多方查找当事人财产线索，尽量争取早判决早执行早收款，但说实话，效果不大。

房贷是一笔不小的负担，每个月都要按时还款，否则断供会有很大的影响。偶尔的一个月没还款，并不能算断供，一般情况下，首次没有归还贷款，银行会通过电话或短信方式通知提醒。而不交贷款达到6次以上，银行很有可能就会通过法律手段解决，购房者如果还不能还款，银行将会通过法律程序对房产进行拍卖。

房贷断供后贷款还不上银行如何处理呢？

一般正常的程序是：起诉——判决生效——申请执行——拍卖房产——（拍不出去时）以物抵债——核销。问题在于，走法律程序，不仅耗时费力成本高，而且经常卖不出好价钱。

一：通常一个法律程序走下来，即使在被告配合的情况下，最快也得两到三个月，如果被告不配合或者故意制造困难（失踪、拖程序等），一个案件花上两年时间也不稀奇；

二：走法律程序，银行不仅需要花律师费，要垫付案件受理费、公告费、保全费等等，执行费、评估费、拍卖费等也要从拍卖所得中预先扣除。尽管以上的所有费用都可以向被告索赔，但事实上能追回来的可能性微乎其微。

三：既然贷款人断供，说明房价已经下跌到资不抵债了，这个时候拍卖往往拍不出好价钱；即使有的房子评估还值钱，但往往也拍不出应有的价值，因为司法拍卖如果第一次流拍，要打八折再拍第二场，再流拍再八折，最终只剩下评估价的六四折……因此很多人即使看上了某一个标的，也会压着等第三拍；

四：真的拍不出去了，接受以物抵债吧，银行要的是钱，不是要房子，还得支付过户费用和管理成本，难受；不接受吧，账面不良率高企，各种检查接踵而至，领导天天臭骂，也难受。说到底，对于银行来说，当房贷按揭走到弃房断供的地步时，往往损失已经无可挽回了。

房贷断供后贷款还不上时有经验的客户经理会建议你自己找买主。记得从你逾期那天开始，银行要加收原利率50%的罚息的。这时候假设你八五折找到了买主，买主把首付款（要能覆盖贷款本息）打到你还款的银行卡里，银行扣收贷款本息，给你解押。你跟银行就没有瓜葛了，后面就是正常的二手房交易流程，过户贷款之类。

如果你没有找到符合要求的买主，银行就要发起诉讼了。这种官司你没有赢的可能，大概一两年时间走到拍卖流程。经过两次流拍的话你房子起拍价大概是六折的样子。因为法拍房大概率是老赖持有，会有很多麻烦事，所以不是很好卖的。这里不详细说了。这时候如果银行工作人员充分了解你的情况和房子情况，很有可能内部直接六折拿下。

你也别觉得银行占了便宜，你要能找人七折买走，尽管去找，没人拦着你。

经过这么一个漫长的过程，这六折的房款大概率是覆盖不了贷款本息以及诉讼费用，律师费用等各种附加费用的。所以很可能你房子没了，你还欠银行几十万。这个钱你要是不还，那就正式步入老赖的行列了。

总结一下，欠债还钱，天经地义。贷了款就好好还，如果确实还不上了抓紧找买家把房子处理掉，说不定还能剩下些。不然血本无归不说，可能这辈子都背着一个老赖的名号，再也抬不起头来。

总结下房贷断供的危害：

1、首付款肯定是打了水漂。

2、房子很可能会被银行低价拍卖。

3、个人信用受到重创，未来基本无可能再从银行获得任何贷款。

4、所交税费（契税、维修基金、城市配套费）等无法收回。

5、一旦进入拍卖阶段各种相关费用也需要债务人承担。