【凹凸评测】太平洋人寿|金典人生：费率偏高，不足有7个
金典人生系列是太平洋人寿主打的重疾险产品，分为成人版与少儿版，本次分析的对象是成人版。
成人版的名称是金典人生，全称是金典人生重大疾病保险。
“产品责任
金典人生属于线下的产品，自带身故责任，产品结构是重疾单次赔付，可以附加重疾多次赔付责任，变为重疾分组多次赔付。
涵盖创新的前症责任，以及20种成人特定疾病额外责任。
“产品优势
优势1.前症责任
但是金典人生涵盖的前症病种不多，只有5种，并且都是不常见的疾病，显得有些保守。百年人寿的前症责任涵盖的病种有20种，并且有一些比较常见的病种，比如肺结节等。
所以金典人生的前症责任，好看，但不太实用。
优势2.特定重疾额外赔付
金典人生的特定重疾涵盖的病种有20种，一旦确诊，就可以直接获得双倍保额的赔付，确实是挺好的福利。
但是20种特定重疾，大部分都不是高发的重疾，所以这个福利给得有些保守。
“产品不足
不足1.轻症保障一般
（1）、金典人生的轻症赔付比例只有20%，虽然新定义之后，轻症赔付比例被限制在30%以内，但很多公司都是按顶配30%来设置轻症赔付比例的时候，甚至有一些保险公司还增加了60岁前轻症赔付比例额外增加10%或者15%。虽然赔付次数高达5次，但是在凹凸君看来，赔付的次数多不如赔付的额度多，来的直接，来的实在。
（2）、金典人生没有中症责任，中症责任的好处在于把部分轻症的疾病放到中症进行赔付，赔付比例相应提高，常规的是50%，高一些有65%，75%，甚至90%。中症责任是对消费者非常有利的责任。
不足2.费率高
在附加了多次赔付责任之后，金典人生对比同样是分组多次赔付的A重疾险，产品结构一致，但是A重疾险多了60岁前患重疾额外赔付60%，保障杠杆明显更高，并且涵盖中症责任。在这情况下，金典人生的费率要比A重疾险高出45%。
而在不附加多次赔付责任的情况下，作为单次赔付的金典人生，依然比同类型的单次赔付产品高出不少。
不足3.隐形分组
隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。金典人生的轻症病种有60种，涉及到隐性分组的病种有23种，分组达到10组，这个隐性分组属于比较严重的。
特别是原位癌与轻度恶性肿瘤，这个隐形分组比较少见，一般这两个病种的发生是不会相互影响的。
不足4.其他不足
（2）、等待期长，需要180天，常规的只要90天。
（3）、28种统一定义高发重疾对应的轻中症缺失：早期肝硬化、听力轻度受损。
（4）、部分疾病理赔定义稍严：原位癌、严重类风湿性关节炎、慢性肾衰竭。
“保司简介
太平洋人寿成立于2001年，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下的寿险子公司。太平洋保险是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，是国内领先的综合性保险集团，并是首家A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市的保险公司。
2020年公司实现保险业务收入2,119.52 亿元；总资产达到14,843.64亿元；截至2020年末，公司在全国设有超过2800家分支机构，
经营情况
“凹凸说