从理赔数据，看你的保险买对了吗？
旧文回顾，虽说数据是去年的，但反应的结论是一样，希望大家通过这些数据，买对保险。
而且，通过这些理赔数据，能让正在买保险的你，找到更适合自己的产品。
总结了一下，主要是以下几点：
1、理赔难不难，和公司大小无关
从公布理赔数据的公司来看，不管是国寿、人保等大公司，还是中英、同方全球等中小型公司，获赔率普遍在97%以上。
很多人担心小公司的问题，无非是怕小公司没钱赔不起，或者故意不赔。
这种顾虑，很好理解的，普通人对保险公司的运营机制、监管制度太陌生，加上一些不负责的抹黑，「小公司就是不行」，难免心理不踏实。
但实际上，保险公司是大是小，跟保险能不能理赔，不存在一刀切的关系。这些因素可以参考，但不能一棒子打死。
首先，但凡是保险公司，就没有所谓「小公司」，注册资本最少2个亿，还得是实缴资本。实际上，没有十个八个亿现金，保监爸爸根本就不搭理你。
其次，保险公司开张卖货，理赔概率都是事先算好的，最后会赔多少，心理都有数。
保险公司都知道，客户最怕理赔不顺利，小公司尤甚。本来成立时间不久，缺知名度，缺市场，一个拒赔没处理好，就要臭名远扬。所以，它们巴不得通过理赔来宣传自己，故意不赔，属于自毁声誉的行为。
有人就是喜欢大公司，感觉心里踏实，这没毛病；有人喜欢小公司的高性价比，感觉很划算，这也没问题。
归根结底，保险公司的选择，还是看个人需求；而保险理赔顺不顺利，关键因素只有一个：
出险事实是否符合理赔标准。
很多时候，保险理赔难的印象，只是一种「幸存者偏差」，只要理赔率不是100%，就意味着有人被拒赔。
好事不出门，坏事传千里，获赔的人不会说什么，但被拒赔的少数人，只要有几个一哭二闹三上吊的，媒体一关注，再大肆报道，这坏名声就留下来了。
凡事不能凭感觉，还是得看数据。
2、重疾保额普遍不足
以平安、太平洋为代表的老牌保险公司，规模大，理赔数量多，动不动就是几百万件。中小公司会少些，但也有上万件。
所以，对保险公司来说，理赔就像喝水、吃饭一样，再正常不过了。
它们最想做的，绝对不是故意刁难不赔，而是优化理赔流程，用户爽了，口碑才会好，这对公司也是正面宣传。
从图中，我们能看出另外一点，重疾件均保额普遍不高。大公司尤甚，比如平安人寿，件均保额只有7.37万。
面对重疾风险，这点保额，有用，但十分鸡肋。
造成保额低的原因，既有历史的，也有地域的。
一方面，这些老牌保险公司，成立时间长，现在理赔保单，大多是十几年前，甚至几十年前，那时候的几万块，也不算特别少；
另一方面，这些老牌保险公司，深入地区广，很多保单都来自四五线小城市，还有一些人情保单，件均保额自然也就比较低。
而以弘康为代表的中小型公司，客户群体以一二线城市为主，件均保额会稍微高一些，有十几万，但整体还是不够。到底多少才合适？
看看下面的医疗花费，你就明白了。
3、每个百万医疗险都能消灭一例XX筹
泰康人寿，老牌保险公司，地域范围广、保单数量大，比较有代表性。我们分析它的医疗十大理赔案看看。
上半年医疗报销10大赔案中，最高为53万，最低为29万。
治疗原因，既有疾病，也有意外伤害。
这说明一点，面对医疗花费，百万医疗险不论是从保额，还是从赔付标准上，基本是够用的。
这里最高的医疗理赔也不过53万，即使再翻一倍，百万医疗险也能兜得住。
而且百万医疗险保费只要几百块／年，决策起来容易，拿不准买什么保险，就先买一个顶住。起码住院不用去找相互保或者水滴筹。
但这里有几个点需要注意：
4、癌症理赔，仍高居榜首
5、重疾理赔集中在40-59岁
6、疾病身故占比高
总 结