太平洋爱无忧防癌险:买到60岁的版本可能更合适

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:太平洋爱无忧防癌险。

主险:爱无忧两全保险2.0版

附加险:爱无忧防癌疾病保险2.0版

由于这种“两全保险”是为那些希望保险公司“有病治病、没病返钱”的人准备的,所以主险、附加险是捆绑的。

产品责任如下:

身故:返还120%/140%/160%已交保费

癌症:赔付基本保额或保额倍数

轻症癌症:基本保额

缴费期:15/20年

保障期间:至60岁/至70岁/至80岁

02

癌症责任

点评:上面条款说人话就是

1- 等待期内出险退已交保费

2- 等待期后出险,基本保险金额乘以倍数。

2.1-甲状腺癌赔付基本保额

2.2-男性/女性特定癌症赔付3倍基本保额

2.3-其他癌症赔付2倍基本保额

Ps:对于甲状腺癌,保险公司还是蛮害怕的。这款产品就直接将甲状腺部位的原发癌症做了将降额处理,也算是风控的手段之一吧。

下面看一下癌症的定义:

03

轻症癌症责任

点评:如果被保险人罹患约定的轻症癌症,赔付基本保额。赔付次数为1次。

点评:如果结合“癌症条款”,就会发现这款产品“甲状腺癌”和“轻症癌症”的赔付比例是一样的。都是基本保额。

04

身故/全残责任

点评:这款产品的身故/全残保险金约定为:

1- 被保人18岁前身故/全残,赔付已交保费/现金价值较大值

2- 被保人18岁-40岁身故/全残,赔付160%已交保费

3- 被保人41岁-60岁身故/全残,赔付140%已交保费

4- 被保人60岁后身故/全残,赔付120%已交保费

点评:这个条款的意思是癌症/身故/期满返还,三个责任只能赔一个。

举例:小A在30岁时,买了一份到60岁的爱无忧

假如小A在50岁的时候发生了甲状腺癌,理赔完成。然后A一直正常生存,到A生存到61岁时,是无法领取生存返还金的。如果A在60岁之前身故,也是没办法领取身故金的。

05

满期返还

点评:合同期满,被保险人还健在(且为发生癌症理赔),则返还已交保费之和作为满期保险金。如果发生过癌症理赔,参考上一条责任。

06

保费豁免

点评:被保人罹患轻症癌症,则可豁免后续保费。

07

谁适合买

大部分防癌险,都是给那些无法购买重疾险的人准备的。由于防癌险的健康告知相对宽松,不会问询三高问题,所以很多三高人群在无法买到重疾险的情况下,只能购买防癌险。

当然,也有一部分特别担心自己癌症保额不够的人,也会针对性的叠加防癌险保额。

由于这种“两全”保险的出发点是:“有病治病,没病养老”,所以这款产品的最佳年龄段是选到60岁。

如果你觉得60岁太早了,癌症属于年龄越大越高发的疾病,那就选到70岁吧。考虑到国人平均寿命是76岁,如果选到80岁真不知道还有没有机会花这个养老的钱。

08

比一比

说明

1- 爱无忧由于有保额翻2倍的设定,所以5395元的价格是按照25万保额测的保费

2- 爱无忧是有保费返还的,瑞泰瑞盈是没有到期保费返还的

3- 当然如果健康告知过不去,重疾险也没办法购买

既然提到了健康告知,下面就在比一款终身防癌险吧

点评:

1- 爱无忧的保费是按照25万保至80岁做的保费测算;

2- 合众的防癌险是按照50万保终身做的保费测算;

3- 特定癌症合众的产品也有保额增加的设定,但没爱无忧的比例高;

4- 如果发生甲状腺癌,上面的责任是合众赔付50万,爱无忧赔付25万

5- 将近2000元的价差,算是太平洋保险的品牌溢价了

本文结束

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