中德安联安康福瑞:一支“有趣”的三棱镜

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

如果你对重疾险没概念,可扩展阅读:

医疗险和重疾险,我们不一样!

健康告知,理赔纠纷的“火药桶”

重疾险:50万仅是一个起步

重疾险:25种重大疾病种类够用吗?

重疾险:重症多次赔付重要吗

重疾险:轻症重要吗?

重疾险:没有这7类轻症等于白买

身故责任:买到60岁还是买终身?

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:中德安联安康福瑞重疾险(2013款)。在2019年年底的时候,拿一款6年前的产品说事,大概率是要被别人骂sb的。

所以,如果你手里没有这份保单,直接关闭本页面就行。如果你手里正好有这份保单,那就继续往下看。其实,所有持有这种老款产品的用户,最关心的问题莫过于:

1-这款老版本的产品怎么样?

2-中德安联旗下有那么多新产品,我需要替换吗?

02

保障责任

主险:安联安康福瑞两全保险(B 款)

附加险:安联附加安康福瑞长期重大疾病保险(B 款)

捆绑销售,不可拆分

身故:有身故责任

重疾:45种,赔付3次,赔付基本保额

轻症:12种,赔付1次,赔付比例为20%

特定恶性肿瘤额外赔:20%基本保额

缴费期:5/10/15/20年/交至55岁/交至60岁

保障期限:至60岁/至70岁/至85岁

点评:

1-从病种数量上看,确实没有中德安联最新的重疾险产品所涵盖的病种数量多;

2-从保障责任上看,这款产品的轻症20%,重症3次的责任,即便今天看似乎也没落后多少。

03

产品替换

先回答下面的问题:

我需要替换成中德安联旗下最新的重疾险吗?

答案是:

如果被保人是健康体,能够通过新产品的健康告知,那么可以替换也可以不替换。如果被保人已经变成了非健康体,无法通过最新款重疾险的健康告知,那么新产品好和坏已经和你没关系了,因为你买不了。

04

身故责任

点评:

1-被保人身故,赔付基本保额;

2-身故/满期返还/重疾,只能赔其中之一。

下面是这款产品身故的免责条款:

点评:别看是6年前的产品,在免责条款方面和今天的产品比,竞争力一点也不弱。所以,有时候新产品还真不一定有实力,睥睨这些老产品。

05

满期返还

点评:

1-该产品的合同期满分为:保至60岁、保至70岁、保至85岁;

2-被保人在合同期满仍生存的,将给付基本保额作为满期生存保险金;

3-如果已经发生过重疾赔付,那就没有期满返还责任了。

06

重疾责任

点评:

1-等待期180天,重疾分3组,赔3次,每次赔付基本保额。

2-两组不同的重疾,赔付间隔期为365天。

3-重疾18岁之前赔付20种,18岁之后赔付45种。但病种内容有重叠,病种总数量并非是20+45=65种。

点评:

1-从条款内容看,癌症虽然并非单独分组,但别忘记这可是6年前的产品啊。即便在6年后的今天,重症多次赔的产品里面,没有将癌症单独分组的产品不也有很多吗?

2-从条款内容看,这款产品的病种定义,并没有在保障年龄上面打折扣。而反观今天,在某些条款里面限定理赔年龄的产品,还少吗?

07

特定恶性肿瘤保险金

点评:

1-被保人初次罹特定癌症,赔付120%基本保额;

2-这里的特定癌症是有定义的,从保障内容上看女性宫颈、乳腺、卵巢等癌症高发器官,并不缺失。

08

轻症责任

点评:

1-18岁之前轻症责任5种,18岁之后轻症责任12种;轻症数量虽然不多,但7种高发的轻症都有。反观6年后的今天,那些高发轻症有缺失的产品,这款产品好像并不差。

2-轻症赔付1次,赔付比例为20%;虽然赔付比例不高,但6年后的今天,很多带死亡责任的重疾险,首次轻症赔付比例不也依旧是20%吗?

点评:更何况这款产品的轻微脑中风条款,不需要遗留下神经系统功能障碍就可以赔付。即便放在6年后的今天,这款产品的竞争力依旧强劲。

09

比一比

点评:分别截取了2013年、2017年、2019年的产品进行对比

1-与康护一生2017版相比,康护一生2017的价格便宜了点,但重症只赔付1次,无特定癌症责任;

2-与臻逸2019相比,臻逸2019价格便宜了点,但重症只赔付1次,且返还所交保费并非保额。

3-从缴费期看,安康福瑞是可以提供至60岁的缴费期的。综合起来看,6年后的产品并没有比6年前的产品进步太多,甚至在某些条款上(如轻微脑中风条款)还出现了倒退。

10

呓语

总感觉保险市场的竞争加剧,新品迭代速度加快,新产品比老产品强,但这都是真的吗?

从安康福瑞这支三棱镜看:这种认知,似乎只是幻觉。

光照进来的地方

是裂缝

但折射出来的

未必全都是

进化

本文结束

——

(0)

相关推荐

  • 不分组赔付 | 2019市场热销重疾险测评

    前篇 重疾的江湖,谁才是引领者,当属不分组多次赔付重疾.如果要给重疾险排座次的话,不分组多次赔付重疾排首位,排序如下:不分组>多组>少组>单次赔付. 市场上不分组重疾也是竞争激烈的市 ...

  • 全网首发 | 8款太平洋保险对比分析,哪款好?

    太平洋是世界上最大.最深的海洋,太平洋保险因此命名. 在之前的测评中,我们已经对平安保险.泰康保险.阳光保险.中国太平这四家公司的重疾险进行了系列测评.今天我们就一起来看看太平洋保险的产品到底如何? ...

  • 32元买10万重疾保额,安康无忧值得入手吗?

    近日,人保财险苏州分公司推出了一款 "安康无忧" 重疾险. 它保障 28 种重疾和 3 种轻症,一年的保费最低只要 32 元,最高可赔 13 万,而且不限户籍和职业,没有医保都能买 ...

  • 2021年值得买的6款重疾险产品推荐

    自1月31日旧版重疾险停售后,各家保险公司已经陆续上架了新版重疾险产品.哪些产品性价比高?哪款最值得买?对比了市场上50多款重疾险后,我向你推荐以下6款. 最便宜:百年康惠保旗舰2.0 这款产品在旧版 ...

  • 瑞泰乐享安康2021怎样样?

    旧定义的重疾险已经全部"停售"了,重疾险一个时代已成过去式,现在新定义重疾险在陆续的上市中,重疾类保险产品自2021年2月1日起根据保险行业协会制定<重大疾病保险的疾病定义使 ...

  • 【凹凸评测】瑞泰人寿|乐享安康2021:性价比较高,不足有7个

    大家好,我是凹凸君 相信大家认识瑞泰人寿是通过慧馨安系列的少儿重疾险.瑞和系列的定期寿险,通过这些网络产品,也能感受到瑞泰人寿这家公司在产品设计方面是尽显人性化,以及非常实在与厚道. 同样在线下的渠道 ...

  • 我只想买泰康的保险,买哪款?

    中国的保险公司接近 200 家,大家熟悉的无非就是那几家,泰康算是其中一家. 2017 年泰康原保费收入排名第五,深蓝君有位同事,实习的第一份工作就是在泰康做电话销售,每天的工作内容是不断打电话推销保 ...

  • 重大疾病保险的当红小生,2019年中热销分组多次赔付重疾深度测评

    6月份即将过完,2019上半年的重疾险市场竞争异常火爆,各家保司纷纷推出自己的标杆产品,投保人受益的同时也会感到困惑,怕没买到好的产品,买了的担心后续有更好产品. 三木认为,合适自己的产品就是最好产品 ...

  • 七家「外资保险公司」产品对比分析。

    改革开放以来,相当长的一段时间内,"外资"是一个专有名词,往往代表产品靠谱.服务专业等形象,当然随之而来的是更高的价格. 那么在保险行业,外资保险公司的产品是否也贵的有道理呢?鉴于 ...

  • 这款重疾险,性价比已经极致了,还要升级!

    前两天,有一朋友问,重疾险疾病分组是啥意思?为啥平安代理人讲平安福时没有提到? 看样子,我这位朋友是重疾险的小白,有必要给他普及下重疾险的常规知识. 重疾险从赔付次数上可分为:多次赔付和单次赔付,当然 ...