工银安盛御享人生:重疾轻症均赔3次的重疾险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

概述

应保参谋公众号后台粉丝的要求,今天测试的产品为:工银安盛的御享人生。这是一款重疾3次赔,轻症3次赔,带身故责任的产品。如果从赔付数量上看,账面数字还是非常可观的。

工银安盛御享人生重大疾病保险

重疾:80种,分4组,每组赔1次,赔付3次,有身故责任

轻症:30种,分4组,每组赔1次,赔付3次,20%保额

缴费期:20/30年

保障期间:终身

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保费

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轻症条款

点评:轻症30种,分4组,每组赔1次,赔付20%的保额,最高给付3次为限,轻症责任终止。不过需要注意的是,轻症有180天的时间间隔,有些重疾险在轻症赔付上是没有时间间隔要求的。

点评:轻症30种,涵盖保监会规定的7种高发轻症,条款内容中规中矩,没有明显的坑。明确轻症分组,比起那些隐形分组的产品,还是比较诚实的。早期恶性肿瘤单独分组要表扬,心血管、脑血管疾病放在一起要批评。至少轻微脑中风、脑垂体瘤是可以分开的。

御享人生轻微脑中风条款:

点评:和很多重疾险条款的轻症一样,依旧是不残不赔。

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重症条款

点评:重疾数量80种,涵盖了保监会规定的25种,分4组,每组赔1次,最高赔付3次为限。重疾赔付间隔时间为180天,比起间隔时间五年的产品(新华保险多倍保),这一点还是很良心的。

点评:涉及到多次赔,必然有分组,不过把癌症和其他疾病放在一组,选购的时候还是要注意一下的。

点评: “严重帕金森病”、“严重阿尔兹海默病”仅保障到70周岁,选购这款产品的时候,同样需要留意一下。

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身故条款

点评:这款产品身故的保险金设定如下:

18岁前身故,赔已交保费

18岁后身故,赔基本保额

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保费豁免

点评:被保人在合同期间罹患轻症或重疾,则可豁免后期的保费。

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对比1:责任相近

御享人生 Vs 弘康哆啦a

价差:1.8万

(30岁男性50万保终身计算)

重症

重症数量:御享人生80种,弘康哆啦a 105种

重症次数:御享人生3次,弘康哆啦a 3次

轻症

轻症数量:御享人生30种,弘康哆啦a 55种

轻症次数:御享人生3次,弘康哆啦a 2次

轻症比例:御享人生20%,弘康哆啦a 30%

身故责任

御享人生:赔保额

弘康哆啦a: 赔保额

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对比2:不含身故

御享人生 Vs 昆仑健康保

价差:9.65万

(30岁男性50万保终身计算)

重症

重症数量:御享人生80种,昆仑健康保 80种

重症次数:御享人生3次,昆仑健康保 1次

轻症

轻症数量:御享人生30种,昆仑健康保 50种

轻症次数:御享人生3次,昆仑健康保 3次

轻症比例:御享人生20%,昆仑健康保 30%

身故责任

御享人生:赔保额

昆仑健康保: 退现金价值

扩展阅读:身故责任:买到60岁还是买终身?

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对比一览表

点评:尽管弘康哆啦A比工银安盛御享人生便宜,但保参谋依旧不推荐用弘康多啦A作为重疾险的终身托底。而是建议将省下的2615元(8600元-5985元=2615元)继续追加终身重疾保额到80万元。或者去掉所有轻症责任,直接将重症保额做到100万终身。

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