尴尬！康惠保旗舰版升级了！还有健康保2.0

01

前几天，我刚跟大家推荐了超级玛丽旗舰版重疾险，在我看来，它终于取代了康惠保旗舰版，成为更值得买的消费型重疾险；

然而，今天我又意外的发现，康惠保重疾险竟然悄悄升级了，推出了一款新的版本：百年康惠保（尊享版）重大疾病保险；

另外，在超级玛丽旗舰版测评文章的留言中，一些伙伴多次提到的昆仑健康保2.0重疾险今天也上市了；

所以，这篇文章就带大家来了解康惠保（尊享版）、健康保2.0两款重疾险产品。

02

我们先来看康惠保尊享版；

康惠保尊享版相比较于康惠保旗舰版，最大的升级在于：增加癌症二次赔付保障；

要提醒，康惠保尊享版的癌症二次赔付保障与超级玛丽旗舰版癌症二次赔付保障并不完全相同；

康惠保尊享版的癌症二次赔付仅保障一种情况：

首次重大疾病为恶性肿瘤，3年后恶性肿瘤新发、复发、转移、持续存在，能再次获得保额赔付；

如果首次重大疾病不是恶性肿瘤，后续发生恶性肿瘤，康惠保尊享版不能保障，而超级玛丽旗舰版的癌症二次赔付能保障；

康惠保尊享版还有一处升级是：轻症赔付比例30%、35%、40%递增；

另外，康惠保尊享版保障期间只有终身可选，身故返保费也必须附加。

康惠保尊享版与康惠保旗舰版的详细对比如下：

保障上的差别就是我刚刚介绍的，不多说；

我们看保费，在相同情况下，对30岁男性，康惠保尊享版比康惠保旗舰版贵650元；对30岁女性，康惠保尊享版要875元；

而这贵出来的保费，基本就是康惠保尊享癌症二次赔付的成本；

也就是说，对于30岁被保人购买康惠保尊享版50万保额至终身，癌症二次赔付要多支付600-800元保费；

在《超级玛丽旗舰版，我最最最推荐的重疾险！》有跟大家详细计算，超级玛丽旗舰版附恶性肿瘤二次赔付的保费只增加300-500元；

并且超级玛丽癌症二次赔付保障还要比康惠保尊享版癌症二次赔付保障更全面。

所以能知道，康惠保尊享版依旧没有超级玛丽旗舰版优秀。

03

我们接着来看健康保2.0重疾险；

既然叫健康保2.0，那肯定有健康保1.0，老版健康保我也曾跟大家推荐过（昆仑健康保重疾险是否值得买？），也是曾经性价比很高的重疾险。

健康保2.0类似于康惠保旗舰版，也类似于超级玛丽旗舰版，算是一款消费型重疾险；

它的基本保障信息如下：

健康保2.0的保险责任也分必选与可选两部分：

1）必选保障：

110种重疾+25种中症+50种轻症；

重疾赔付1次，100%保额；中症最多赔2次，50%保额；轻症最多赔3次，30%、40%、50%保额递增；

健康保2.0轻症赔付比例最高50%也算是一个小特色，只不过它首次轻症赔付比例依旧为30%；

2）可选保障；

身故返保费+恶性肿瘤二次赔付+特定疾病+重疾医疗津贴；

健康保2.0的可选保障特别的多，我们比较陌生的是重疾医疗津贴保障，在其他产品中很少见到。

重疾医疗津贴的条款规定是这样的：

按条款规定，在患重大疾病后，如果想获取重疾医疗津贴，必须要有接受合同约定的治疗行为；

合同约定的治疗行为是什么呢？

（十）治疗行为：指以治疗重大疾病为目的采用的必要的医疗手段。

对治疗行为的要求还是很宽松的；

以30岁男性，买50万保额为例，保至70岁，30年缴费，不附加重疾医疗津贴，保费是3256.84元/年；附加重大疾病医疗津贴，保费是4106.45元/年，保费增加849.61元，增长26%；

849元的保费如果直接买健康保2.0至70岁，大约能买12.5万保额；重疾津贴每次赔付5万保额，那被保人在患重疾后要能获得2.5次重疾津贴赔付才是划算的，或者说患重疾后至少生存满2年；

是不是有性价比？

没有同类产品对比，不好评判，可以自己衡量一下，我个人认为不是很有吸引力。

健康保2.0的恶性肿瘤二次赔付与超级玛丽旗舰版的该项保障类似，同样保障两种情况：

首次重疾是癌症：3年后，癌症新发、复发、转移、持续可以再赔100%保额；

首次重疾不是癌症：180天后，新发癌症可以再赔100%保额。

同样以30岁的男性购买50万保额，保至70岁，30年交费为例，在附加癌症2次赔付后，保费多了835块左右，比超级玛丽旗舰版的癌症二次赔付也要贵；

健康保2.0的少儿特定疾病、男女性特定疾病，本身就在重大疾病保障范围内，只是患这些特定疾病后能额外获得一定的保额赔付，附加或不附加看个人需求，都是可以的。

值得一提的是，以0岁的男宝宝，买50万保额，保至70岁，30年交费，附加少儿特定疾病只会额外增加85元左右的保费，如果给宝宝买健康保2.0，少儿特疾还是值得考虑附加的。

总体上来说，健康保2.0主要保障与超级玛丽旗舰版基本保持一致，特色含有重疾医疗津贴保障。

04

健康保2.0是不是要比超级玛丽旗舰版有更高的性价比呢？

它们两款产品的详细对比如下：

在主要保障上，两款产品的最大区别是：

1）超级玛丽旗舰版40岁前投保，保单前10年患重疾额外赔付35%保额；

2）健康保2.0第二、三次轻症赔付比例更高一些；

在仅投保必选保障（重疾+轻症+中症）时，两款产品保费区别不大，健康保2.0要稍微便宜一点，但是超级玛丽旗舰版前10年患重疾额外赔付35%保额；

所以说，健康保2.0与超级玛丽旗舰版基础保障的性价比是差不多的，谁都不具有明显优势。

但如我跟大家介绍的，超级玛丽旗舰版的优势是附加恶性肿瘤二次赔付特别便宜；

在附加恶性肿瘤二次赔付后，两款产品的保费对比：

能够看到，在附加恶性肿瘤二次赔付后，超级玛丽旗舰版费率就具有明显优势了；

特别是在保障终身是，健康保2.0比超级玛丽旗舰版贵了非常多，几乎贵1000+；

健康保2.0的特色是含有重疾医疗津贴保障，在附加重疾医疗津贴后，健康保2.0的费率如下：

健康保2.0在附加重疾津贴后的费率与它附加恶性肿瘤二次赔付的费率基本持平；

是不是具有性价比，由于没有同类产品可对比，难评判。

05

最近连续测评了好几款重疾险，部分伙伴反馈比较迷茫，我倒觉得还是很好区分与选择的；

简单跟大家总结一下：

1）光大永明超级玛丽旗舰版重疾我依旧最推荐，重疾+中症+轻症+癌症二次赔付目前性价比无敌，没有对手；

2）最新上市的康惠保尊享版增加癌症二次赔付保障，但性价比也不高，不推荐；

3）健康保2.0在仅投保重疾+中症+轻症时，性价比非常高，与超级玛丽旗舰版不相上下，但是附加癌症二次赔付后要贵很多；

4）健康保2.0的特色是可以附加重疾医疗津贴保障，患重疾后能每年获得10%保额赔付，最多赔5次；

5）嘉多保重疾险是一款重疾分组多次赔付产品，并且能附加癌症二次赔付，保障很全面，性价比也不错，但是它身故保障（赔保额）必需附加，我个人比较倾向单独买重疾险+定期寿险。

知道上面这些，该怎么选择也就很清楚了：

如果没有特殊的需求，都推荐考虑超级玛丽旗舰版重疾险；

如果中意重疾医疗津贴保障，那可以考虑健康保2.0；

如果不想单独买定期寿险，那嘉多保重疾险值得考虑；

大致这样。