财务自由之路课程3——减少债务提高收入

减少债务提高收入

各位书友大家好，欢迎来到山爷的读书圈，我是山爷。今天我们继续来读这本《财务自由之路》。

 文章来源：江南一刀郑雅山（新浪微博大神）

上次我们说完了这本书的前半部分，这一部分主要是讲的世界观，接下来就要开始讲一些具体的方法论了

 

要想积累财富，首先要处理好自己的债务。借债消费是一种很危险的行为，为了满足当前快乐却放弃了未来的财富，这是一种无法控制自己欲望的行为。古代巴比伦人也会借钱，而抵押品就是他们自己，如果还不起钱就会被当做奴隶卖掉。伟大的巴比伦城墙就是由奴隶修建起来的，这是一项非常辛苦且残酷的工程，修建这项工程的奴隶平均寿命只有3年，但令人意想不到的是，城墙上有三分之二的奴隶都是还不起钱的巴比伦人。

 

当然在今天过度的借贷消费并不会让你成为奴隶并在辛苦劳作中死去，但是却会让你在未来生活得一团糟，并且永远无法实现财务自由的梦想，从这个意义上来说，你将会永远成为金钱的奴隶，得不到真正自由。

 

那么如何才能避免债务呢，这里有几条实用的建议。第一是要有长期的目标，时刻问一问自己你做的事情是否对你的长期目标有帮助。第二是改变你的信仰，要相信对的事情，这样你才能去做对的事情。第三是要知道每一块钱都是有用的。第四要将自己的开支写出来，看看哪些是可以省下来的。第五剪掉你的信用卡吧，使用信用卡只会让你的消费借贷变得越来越容易。第六去找欠你钱的人谈一谈，即使不能马上要回欠款至少也商量一个分期还款计划。第七去找借给你钱的人谈一谈，看看能不能为你自己制定一个分期还款计划并且尽可能降低你要支付的利息。第八是马上开始储蓄，将自己保证了必要生活之后的余钱一半都用来储蓄。这一条和上一条要结合起来，你每月的还款额不要超过你能支配资金的一半，因为另一半你要储蓄起来。第九对每一笔支出，都要问自己，这真的有必要吗，第十条，寻找新的收入来源。第十一条为自己设定每月的最高支出限额。这十一条建议看上去非常简单，但如果你能够做到并且长期坚持下去，那么你的财务状况会很快好起来，并且最终解决你的债务问题。

 

还有一点需要注意的是，我们应该永远保留一部分现金。一个一分钱都没有的人如果欠下几十万的债务，那么他可能一天都活不下去。但一个同样欠下几十万债务的人如果手上还能有三五万块钱，那么他就有很大的机会能够度过危机。毕竟他还能够维持基本的生活，这就给了他从新开始的机会。

 

要想摆脱债务危机，有一个非常重要的原则，叫做百分之50原则，就是之前提到过的一条，你要将能够自由支配的钱最多50%用来还债，剩下的50%要储蓄起来。如果你将所有的钱都用来还债，那么当你还完债之后你还是个一无所有的穷人，即使这时候有什么赚钱的好机会也还是和你无关。而如果你边还债边储蓄，那么当你清偿债务之后还能有一大笔积蓄，这样你才有抓住机会的资本。

 

这就给了我们一个重要的提醒，现在很多年轻人为了少还一些房贷、车贷的利息，就把财务链条崩得特别紧，每个月除去必要的开支和贷款后就一分钱也不剩了。但其实这种做法是很危险的，一旦有什么意外情况发生就立刻会面临揭不开锅的窘迫情况。正确的做法是合理、理性的消费，不要背负过多的负债，即使是买房这样的刚需，贷款的期限也尽量做长一些，这样月供就会少一些，从而保证能够一边还贷一边储蓄。

 

有了基本的方法，剩下的就是保持自律了。作者的教练曾经拿起一把咖啡壶，然后直接就把咖啡倒在了地上。作者急忙说，你在干什么呢，你还没有拿杯子呢，而教练却不慌不忙的说，你看到了吗，咖啡就是你的才能，而咖啡杯就是自律。没有自律，才能就只能像这些咖啡一样洒在地上，一无是处。

 

要解决债务，首要的是要能够节流。但要积累财富，光是节流是不够的，还需要能够开源。那么要怎么样才能增加自己的收入呢，首先你得知道你的老板付给你工资不是因为你需要工资，而是因为你能够为公司创造价值。所以如果你去找你的老板说因为自己要结婚、要买房、要养小孩，所以想要加薪，那你就犯了一个基本概念上的错误。你能获得加薪唯一的原因不是你需要更多钱，而是你能创造更多价值。

 

要想能够创造更多价值，首先你得努力工作，尽可能快的处理一切事情。其次你要不断的提升自己，要使自己成为不可或缺的一员，你的不可替代性越高，你的价值就越大。所以在公司里请勇于扛起重担，不要觉得上班时偷懒是赚到了。谁也不是傻瓜，你的老板更不是。多做点事情并不吃亏，而当你成为了公司里不可或缺的那个人的时候，你就有提出加薪要求的能力和底气了。最后你还可以想办法打入你的“目标”群体，想办法去结识那些你想要发展的方向上很厉害的人物，当你身边都是高手的时候，你也就不会太差了。

 

那么如果你不是一般的公司职员，而是自己当老板应该怎么做呢，首先建议你也要让自己的收入以一种工资的形式固定下来，你可以每个月给自己发工资，并且同样的用你获得的工资来计划你的生活、消费、债务以及储蓄，将你的个人财务和公司财务严格的分开。

 

在书里作者建议我们为自己获得收入的几项基本素质打分，包括能力、精力、自我定位、创意以及影响力，前面的4项满分都是10分，最后一项影响力的满分是100分。这样的分值分配就是要告诉我们影响你收入的最重要因素是你的影响力。现在这个流量为王的时代也证明了作者的观点，就拿演戏这个事来说，许多演技糟糕的流量小生收入远远高于那些演技精湛的老戏骨，为什么呢，就是因为他们有着更高的影响力，能够带来更多的客户，为老板创造更大的价值，于是资本就愿意为他们支付更高的报酬。所以要想提高你的收入，先想想如何才能提升你的影响力吧。

 

每个人都渴望获得财富，但是单纯的增加收入却并等于获得了财富，如果你能够挣很多钱，但前提是你必须要不停的工作，那么你永远也得不到真正的自由。所以你能赚到多少钱虽然是能否实现财务自由很关键的一环，但并不是最关键的一环，最关键的是你能够存下来多少钱。如果你赚得很多，但花钱同样多，那么你依然不可能成为一个财务自由的人。

 

这里有一个有趣的故事，说的是一位农夫发现他养的一只鹅每天都会下一个金蛋。于是他每天来取金蛋，并且拿去卖掉，很快就富裕了起来。但过了一段时间，他就嫌弃这只鹅一天只下一个金蛋，实在太慢了，于是一刀把鹅杀了想看看它肚子里还有多少金蛋。结果这个农夫就再也没有金蛋可以拿了，很快又变回了穷人。这个故事里的鹅其实就是我们的储蓄，金蛋就是储蓄产生的利息。如果没有这只鹅为你下金蛋，那么你赚再多的钱，也只是一台赚钱机器，当这台机器停止的时候你就没有钱了。正确的做法是打造一台为你赚钱的机器，而不是成为这台机器。

 

那么具体要怎么做呢，我们下次接着说吧。，