负债的「自在人生」，我不想要了
还有一个月不到，就要回家过年了，昨天我接到妈妈的电话，直切主题：
“又到年底了，你今年存了多少钱？”
“马上30了（ 实际26岁😊 ），想过买房吗？什么时候结婚呢？”
“你都工作3年了……”
每到年底这个时间，都逃不开家里的念叨，之前总有各种理由搪塞过去。
但这次，我沉默了。
感觉这一年过得好快，是不是一眨眼，真的就30岁了呢？工作已经3年，不仅没有存款，还有一屁股分期的账单。
“存了一点，存了一点，我有事先挂了。”
挂掉电话后，我开始慌了。
01
给银行“打黑工”，就是我本人
想想大二的时候，我有稳定的实习工作，月入4000，基本都不用找家里要零花钱。
毕业转正后，工资也涨一点了，感觉赚钱也不难嘛，于是开始了无节制地花钱。
先是办了好几张信用卡，过着“伪精致”的生活，接下来又掉进了游戏的坑，开始「氪金之路」。
过了1个月，想起来要交房租了，现金归零，但怎么也不能找家里要吧。
于是，微粒贷、借呗、信用卡，闭着眼睛花，闭着眼睛分期，各种骚操作……
给银行“打黑工”，就是我本人了。
02
这一个月，我白来了
给自己的错误复盘总结，谁不会呢？但没有行动，并没有什么X用。
好，行动吧。
最近基金这么火，我要多养几只好基，一夜“变富”！
于是，我厚着脸皮，追着艾小白，“我该买哪只基金？我今天可以买吗？教我理财吧！”
“你这一个月，白来了。”
先问问自己：
你有闲钱吗？
你还清信用卡了吗？
算过还有多少期能还清吗？
“你现在最主要的目标是，先理清自己的负债状况，再来考虑投资理财。反思一下，你的钱，到底去哪了？”
我不知道，真的。
最近两年，好像长大了一点，不再追求看似“精致”的生活，也不会为游戏拿头氪金。
可明明“节流”了，为什么感觉信用卡一直还不完呢？
03
面对疾风吧
“别想了，数据会给你答案。”
第1步：整理年度账单
「支付宝年度账单」的截图，每年都会在朋友圈掀起一场“凡尔赛大赛”，我先打开看了看，给我总结了啥。
我的年度词：自在人生，还蛮讽刺的。
支付宝搜索「年度账单」即可查看
账单还是比较合理的，我一般用支付宝来点外卖，淘宝买些日用品（还有1台免息分期的手机），点开支出分类，也能够清晰的知道钱主要花在哪里。
而「转账红包」中，大部分只是资金流转，没有真正的消费。算下来，支付宝的年度消费在合理的范围之内。不过，2/3的消费是通过「花呗」。
重头戏来了，我打开了「微信年度账单」，吃了一惊。
（打开微信-我-支付-钱包-账单-统计-年账单，即可查询）
微信账单只粗略的分了4类，点开无法看全年的消费明细，直接进入了12月度消费详情。
点击「其他」，查看个人资金流转详情。（不计入收支统计）
这两个数字引起了我的注意。
2020年光「信用卡还款」就有将近6万。
另一个数字，零钱通转入3万。
虽然设置了每月工资日自动转入2000，但每月信用卡、花呗的还款压力，加上零钱通中的钱，花起来太方便了......
有「存款」意识，但实际存款0，很真实了。
第2步，算清信用卡账单
这一步，需要很大的勇气和力气。
之前，每月到了账单日，就会习惯性「分期」，也不看条款，直接选3个月到24个月不等。
结果，2元的消费也被分了6期，产生了大量的手续费。更重要的一点是，一直在「欠钱还款」的状态。
算了下，发现：
信用卡1：1.7万元分了6期，还剩2期，手续费768元。
信用卡2：1.2万元分了6-12期不等，最多还剩3期，手续费698元。
花呗：1.3万元分了6-12期不等，最多还剩11期，手续费90.36元。
光手续费高达1556元！
「闭眼」花钱、分期的惯性，一旦养成，它带来的延伸效果就是加长了「负债」的行程。
这最可怕的地方在于，这样的惯性在你意识不到的时候，就在悄悄疯狂滋生，一旦刹不住车，就很容易驶向财务悬崖。
我立马制作了自己的还款计划表：