120万一针的抗癌药，我真的很想知道家里买的那种保单能报销吗？
这几天又一条“贵药”消息刷爆了朋友圈，患者光靠打一针药，2个月时间癌细胞就“清零”。这是真实案例来的，8月26日，弥漫性大B细胞淋巴瘤患者陈阿姨从上海交通大学医学院附属瑞金医院出院，成为国内CAR-T细胞疗法获批上市后，首位吃螃蟹的人。
如果这世界有奇迹，这就是奇迹。家人能眼看着她从死亡的边缘被救回，恢复到完全健康的状态，心情可以怎样去描述？我想一定是惊喜！我们太需要需要的惊喜，这样的奇迹来鼓舞无数迎难而上，继续和抗癌做斗争。
这个疗法跟过往开发的抗癌药物，包括最新的靶向药物不一致。其他大部分都是“延长患者寿命”“提高患者生活质量”“把癌症控制成像糖尿病一样的慢性疾病”等，它们都是依然能监测到癌细胞，简单说就是“控制住”了没有爆发。
而这个CAR-T细胞疗法真不一样，它的目标就是“清零”，要检测不到任何癌细胞！
01
什么是CAR-T疗法
CAR-T，全称是Chimeric Antigen Receptor T-Cell Immunotherapy，嵌合抗原受体T细胞免疫疗法。这是一个出现了很多年，但是近几年才被改良使用到临床上的新型细胞疗法。和其它免疫疗法类似，它的基本原理就是利用病人自身的免疫细胞来清除癌细胞。具体改造流程如下：
但是不同的是，这是一种细胞疗法，而不是一种药。这是治疗癌症领域非常重大的一个突破。其实在2015年5月，世界各国都在积极开展CAR T疗法的临床试验，包括美国、英国、瑞典、中国、日本等。
02
费用花费要多少？
120万一针（68mlz注射液），加上其他配套医疗费用，总价接近200万。
为什么会这么贵？ 因为它不同于普通药物可以批量生产，CAR-T治疗完全属于是私人订制，再加上奕凯达目前仅被批准用于治疗既往接受二线或以上系统性治疗后复发或难治疗性大B细胞淋巴瘤成人患者，受众群体相对小众，于是成本自然低不下来。 国内定价120万，美国更贵。
03
我家的保单能报销吗？
最近不少朋友私信来询问我，首先我关注的是，“您手中有哪些保单？”
1.社保，当然不报销。
因为国家的医保基金是有限的，作为保基本的社保，很难将大量基金用于受众群体非广泛的特定疾病昂贵药品上。
2.重大疾病保险。这个是给付型的保险，罹患癌症是属于重疾险和防癌险的赔付范畴，赔付金额跟当初买的保险多少挂钩，显然大部分人的保额普遍偏低。光是靠重疾险去覆盖这个风险，显然解决不了问题。老实说，重疾险本身是用来解决收入损失、营养费等问题的，如果用这个保险金来支付这笔医疗开支，显然太浪费。医院内的费用就应该由其好基友——医疗险来负担才是。所以，补充医疗险很重要。推送文章：我已经有100万重疾险，为什么还要买医疗险呢？
3.医疗险。 医疗险能否报销这个CAR-T药物，主要看以下指标：
产品本身除外保险责任是否除外了肿瘤免疫疗法或者单独除外了细胞免疫疗法
癌症有很多种治疗方法，常见的有：手术、放化疗、靶向药治疗、内分泌疗法以及免疫治疗。CAR-T本质上就是一种肿瘤免疫治疗，且属于免疫治疗中的细胞免疫疗法。
像某款百万医疗，是这样表述，您可要留意了。
它已经明确除外细胞免疫疗法，那么就无法赔付。任何时候，都要仔细阅读条款！仔细阅读条款！仔细阅读条款！
能否报销外购药责任。
因为这款药尚未大面积进入医院，目前主要在院外的DTP药房购买，属于外购药。
DTP，是英文名为Direct to Patient的缩写，中文简称为"直接面向病人"。患者在医院开取处方后，药房根据处方以患者或家属指定的时间和地点送药上门，并且关心和追踪患者的用药进展，提供用药咨询等专业服务。DTP药房也被称为高值新特药直送平台。
大部分中高端医疗都可以报销。但是百万医疗大部分不报销外购药责任，除非个别产品扩展单独责任，将部分药品以清单形式列出。类似于下面这种
两款可以报销CAR-T疗法的百万医疗险，是以清单形式呈现的。
具体产品详情可以查看以下文章：条款保证续保20年，我推荐平安e生保长期医疗险！
04
哪些医院可以进行治疗？
目前在广东地区，有以下医院可以开展CAR-T疗法：广东省人民医院、香港大学深圳医院、中山大学肿瘤防治中心。如图。
目前，CAR-T对复发难治的一些血液肿瘤（比如白血病、非霍奇金淋巴瘤、多发性骨髓瘤等），有明确的效果。目前医学界也尝试用CAR-T治疗实体瘤，但整体来说效果并不明显。用CAR-T来治疗实体瘤比血液肿瘤难度大很多，任重道远。
当然最常见的白血病的担忧，还是多了一个盼头和希望，但前提是我们能付得起这笔巨款。所以，备好合适的保险更重要，以防万一嘛。
医疗险纷繁复杂，不仅涉及产品层面的挑选，还涉及国家医药改革、药品政策...大多数普通人购买真的需要资深人士的专业建议。避免出现买的产品可能跟预期不一样。
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