全球视野 | 10家保险科技公司开辟新型业务

保观 | 聚焦保险创新

在保险科技领域,技术正被用于创造新业务,开辟新市场,向客户提供他们以前无法获得的产品和服务。新科技也正在催生新的商业模式和发展路径,开启新一轮的行业竞赛。

以下是保险科技领域中具有代表意义的初创公司及产品:

1

splitsurance

瑞士安联(Allianz Suisse)正在与一个基于云计算的保险生命周期平台合作,创建并运行一种名为splitsurance的新型保险产品。

该服务的对象是在瑞士合租的大学生。用户可以购买责任险,为他们选择的三件高价值物品投保,如果他们的室友决定加入,还可以享受保费折扣。用户可以通过在线门户自主管理和更新他们的保险。

2

Cuvva

Cuvva以一种创新的方式提供汽车保险:用户按小时购买。在手机App中,用户只需输入汽车的注册号和估值,选择投保时间,并拍摄车辆照片,然后Cuvva就能提供即时报价。

这家由瑞士再保险公司(Swiss Re)分保的初创公司,专为那些支付高额保费但却很少用车的人而设计。Cuvva表示,这可以为司机节省高达70%的年缴保费。

Cuvva创始人Freddy Macnamara说:“每年为汽车保险节省500至1000英镑将改变你的一生。”

“科技改变了很多行业,给消费者提供了更便宜、更方便的替代品。然而,汽车保险仍然不透明,缺乏灵活性,一些人的成本远远超过了应有的水平。”

“由于短期保险难以获得,我连借车一个小时都不行,这显然很荒谬。我可以叫一辆优步(Uber)或送货上门服务,但短时间内我无法迅速买到保险。这就让我们意识到,可以使用同样的机制,为不经常开车的司机节省一大笔钱。”

3

BetterView

总部位于加州的人工智能初创企业Betterview将保险与创新工程结合起来。利用无人机拍摄空中图像,该公司能对物业的潜在问题进行预警,然后为客户提交一份报告。客户能够确切了解未来可能影响他们的风险问题,并可以选择一份保单来覆盖风险。

Betterview由科技和保险企业家于2014年创建,最初是一家基于无人机的房产检查平台和服务商。2018年,该公司推出了风险管理平台,利用机器学习、计算机视觉和地理空间数据,为全美各地的商业和住宅物业提供数据、分析和洞察。该公司最近完成了450万美元的A轮融资,使其总融资达到1000万美元。

4

Bought by Many

Bought by Many的是一家英国保险初创公司,为宠物、家庭、电子产品和私人健康提供保险。其中包括为非传统物品和动物提供的特殊保险,比如法国斗牛犬。

2018年末,Bought By Many在瑞典推出了宠物保险产品,并寻求商业合作伙伴。此举可能成为该公司进一步扩张的一个范例。瑞典的宠物保险普及率非常高,这正是Bought By Many的一个专业领域。

Bought by Many创始人兼首席技术官Guy Farley表示,此举反映了他对公司未来发展的看法。虽然推出的宠物保险产品由公司自行承保,但它将通过多个合作伙伴和渠道进行分销。

这反映了API经济日益增长的重要性,即API能够使各种平台、应用程序和系统相互连接,共享数据。

对Farley来说,API经济的崛起将定义许多保险公司未来的业务模式,即他们销售和分销产品的方式。他预计,将有更多的消费者在使用点或销售点购买保险,而各种平台之间的互动将起到促成作用。

5

Brolly

Brolly 是英国一家保险科技创企,基于人工智能技术,通过移动 APP 为用户提供保险咨询服务,降低投保成本并消除保险缺口。

Brolly的App有三个核心功能:保险管理(储存现有和过期的所有保单信息)、保险咨询(推荐可能需要的保险)、保险商店(让客户可以直接在应用中购买保险产品)。

当用户在App上输入个人的保险产品信息时,App 会自动分析出已购买保险是否有未覆盖的风险领域和重复投保项目,帮助用户进行保单比价和挑选,乃至在线直接购买保险。

Brolly在2017年7月完成了100万英镑的种子融资。今年晚些时候,Brolly计划将家庭、旅游和汽车方面的主要保险合作伙伴引入该平台。

6

CoVi Analytics

CoVi Analytics是一家“合规即服务” (CaaS)提供商,旨在通过数据分析和自动化,简化对保险法规的遵从性,降低与之相关的合规成本,帮助保险公司更快地做出决策。

公司有两个产品:

CMILE — 一个革命性的平台,允许金融服务对监管进行探索和管理,从而围绕基于原则的规则建立社区、共识和最佳实践;

CORE — 简化并自动化持续的遵从性,由人工智能技术和超流可视化技术支持,提供独特的视角,将洞察转化为灵感。

CoVi Analytics正在构建一个更加智能、高效、吸引人的风险与合规界面,简化银行、保险公司和中介机构业务团队的日常交易。公司的愿景是让业务团队拥有自己的合规活动,并增强风险&合规团队的分析能力。

保险科技提供商Charles Taylor InsureTech于2018年收购了该公司的多数股权,从而将业务拓展到保险治理、风险和合规管理技术市场。

7

Lemonade

Lemonade是一家基于人工智能的保险平台,主要面向租户与房主出售定制化的房屋保险。通过聊天机器人,用户只需90秒就能获得保险,同时也支持快速在线理赔。

该公司成立于纽约,已扩展到美国各地,并于今年6月在德国推出其首个保险服务Policy 2.0,顺利进入欧洲市场。Policy 2.0是一个开源、众包的文档,旨在使保险范围的规则变得简单易懂,为租房者和房主带来数字化和透明化的购保体验。

与此同时,Lemonade与安盛德国公司达成了一项多年再保险协议,共同承担与保险相关的风险。此外,Lemonade由荷兰中央银行(DNB)授权和监管,并在阿姆斯特丹设立了欧洲总部。

8

Simply Business

Simply Business,成立于2005年,是一家英国中小企业MGA(管理总代理),目前服务于超过1000种不同行业和职业的59万家中小型企业客户。2017年,该公司被美国旅行者保险以4.9亿美元收购,并借机向美国中小企业市场扩张。

对于保险公司,Simply Business能代表其处理整个客户生命周期 — 通过市场营销和战略合作(与聚合网站)吸引新客户,包括保单报价、转化、签发,乃至续约。

合作保险公司可以在Simply Business的业务平台上构建专有产品,同时为确保产品竞争力,各家保险公司会不断优化保单价格。在合作伙伴无法提供保险的情况下,Simply Business作为管理型总代理,也能在自行开发保险产品。

9

so-sure

so-sure是一家为手机提供保险的初创公司,覆盖手机破损、丢失和被盗等风险。它允许用户和他们的朋友联系起来,建立起一个风险社群。当所有成员的手机均未出险时,成员当年可以收到高达80%的保费返还

该公司首席执行官Dylan Bourguignon表示,so-sure将其理念描述为“社会性保险”,公司CEO表示,这是受到保险起源的启发。早在17世纪,保险的概念就是从船东群体中诞生时,保险就应该是这样的。在那个时代,保险是围绕客户设计的,如果没有人认领,你就可以拿回你的钱,如果其中一艘船沉没了,所有人都参与进来。

但随着世界的变化,保险业也发生了变化。公司开始更关心利润而不是顾客。反过来,人们对保险公司的信任也直线下降。在so-sure,他们的使命是恢复保险的本质,建立了一个真正的互助/社会模式

10

Trov

通过Trov应用,用户可以访问一个按需保险平台,为不同的投保物品生成实时保费报价。其强大的InsurTech平台使保险公司能够为房主、租房者、司机和中小企业快速部署现代解决方案。

自2012年创立以来,Trov已在英国和澳大利亚展业,并在美国亚利桑那州首次推出。2017年7月,Trov获得了美国23个州监管机构的批准。从2019年开始,Trov还将在美国另外四个州投入使用。它将为在移动领域创新的公司提供量身定制的保险技术,包括自动驾驶汽车、叫车服务、共享单车,以及体育装备和摄影设备等。

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