太平洋医享无忧保证续保20年，值得购买吗？

20年期的百万医疗险是圈内稳重的老大哥。

与1年期产品相比，它能有效且长期的帮你规避产品停售的风险。

然而1年的小弟常有而大哥不常有。

这是因为承保长期医疗险的风险是很大的。

作为2020年才出的新类型医疗险，20年期产品没有前人指路，谁也不知道未来会面临哪些困难，怎么去解决。

所以你会发现，敢承保的都是些有名气的大公司：人保（好医保）、平安（e生保）、泰康（泰享年年）...

还有我们今天要介绍的这款新品——太平洋医享无忧。

保证续保20年就不用多说了，它的价格也比较便宜，最高投保年龄还放宽到了65周岁。

接下来我就给大家详细的测评一下这款产品。

01

产品解析

先来看看医享无忧的保障内容:

（滑动查看完整图片）

规则及费率

医享无忧支持0-65周岁人群投保，等待期90天。

费率方面，50岁以下的中青年投保比较有价格优势。

并且医享无忧对家庭多人（3人以上）共保有优惠，每人保费可减5%，还能全家共享免赔额，降低了理赔门槛。

除此之外，它还有一个健康信用体系，包括健康打卡、在线学习、健康干预等项目，达标后续保最高可享15%优惠。

以上两项优惠是可以叠加的，累计最多可享20%的续保折扣。

必选责任

必选责任有三项：一般医疗（200万）、特定疾病医疗（200万）、重大疾病医疗（400万）。

三项责任每年度共用1万免赔额，社保内外都是100%报销（未经社保结算降至60%）。

医享无忧还有一项重疾关爱金，确诊规定的120种重疾可一次性给付1万元。

要注意一般医疗、特疾医疗和重疾医疗的报销范围不同。

三项责任都能报的有住院医疗、门诊手术和住院前后门急诊（前后各30天），而特殊门诊的报销仅限重大疾病。

另外，重疾保障还包含热门的质子重离子医疗，也是100%报销，就医机构仅限上海市质子重离子医院。

可选责任

可选责任为特定药品费用，也就是我们常说的院外购药。

这项保障保额200万，0免赔额，也是社保内外都100%报销（未经社保结算降至60%）。

目前指定清单中有88种针对不同癌症的特定药品，我看了一下，已有之前引起舆论的120万一针的阿基伦赛注射液。

不过每家公司的特药清单都不是一成不变的，会根据国家最新的药品目录更新和调整，希望医享无忧未来也能增加更多实用的肿瘤特药。

增值服务

医享无忧的增值服务有住院垫付、特药垫付、云医院视频问诊、专家预约等11项服务。

增值服务不是主条款的内容，你可以理解为赠送的一系列便民服务。

挑一个相对重要的给大家说说吧，就是住院垫付服务。

医享无忧的住院垫付是不限次数，没有单次限额的，只要不超过责任中规定的住院医疗保额就行，有需求随时可以申请。

我觉得医享无忧做的很好的一点是，它的增值服务说明书写的非常的详细。

服务适用的人是谁，服务内容是什么，整个流程怎么操作，分别需要几个工作日，每一项都写的清楚明白。

而且效率也很高，它的服务标准是收集资料、等待审核以及审核后的垫付，每一项都是必须在一个工作日内完成。

整体来说，医享无忧涵盖了目前百万医疗险应该有的一切保障，性价比也不错。

下面我们从保障和健康告知等方面来综合分析一下医享无忧有哪些特点以及需要注意的地方。

02

产品特点及注意事项

产品特点

1

最高承保年龄扩展到65周岁

已有的几款20年期百万医疗险最多只能承保到60周岁。而医享无忧则给更高龄的老人提供了非常好的投保机会。

本身20年期百万医疗险最适合的人群就是中老年人，如果能在60出头的年纪投保一份医享无忧，20年内无论什么疾病都能报销，也不用担心停售，是不是比重疾险还香？

2

健康告知非常宽松

年纪大的人投保还需要面临一个严峻的问题，那就是健康状况。

为了与老年人更适配，医享无忧的健康告知可以说是非常宽松了。

·检查异常只问询1年内的，而且只有经专科就诊后，医生建议进行复查或进一步检查治疗的情况才需要告知。

·既往疾病涉及到的病种少，例如肾脏疾病只问询慢性肾病和肾功能不全；女性疾病也只问询乳腺结节和宫颈不典型增生，问询非常简单。

其他一些常见疾病，如胆囊息肉、胆结石、胆囊炎等，符合条件都可免告知正常投保。

3

所有责任写进主条款

医享无忧的质子重离子医疗和院外特药费用这两项责任都是写进主条款的，不是附加险，避免了像某些产品那样出险不能续保的隐患。

4

增值服务贴心实用

医享无忧的增值服务说明书写的非常详细，有需要的时候按照上面的步骤操作会非常省心。

而且像住院垫付这种很实用的服务都是不限次数，没有单次限额的，审核的流程也很高效快捷。

注意事项

1

特殊门诊只报销重大疾病

医享无忧只有120种重大疾病可报销特殊门诊费用，而一般医疗和特疾医疗不包含特殊门诊报销。

2

既往症定义模糊

医享无忧的条款中没有明确的既往症定义，对既往症的要求比较模糊。

只在免责条款中写了“被保险人在本合同生效前或等待期内所患或出现的疾病（或其并发症）、生理缺陷、残疾免除责任”。

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总结一下

总的来说，医享无忧价格便宜，性价比较高，家庭投保最高可享八折优惠，还能全家共享免赔额，降低理赔门槛。

保障比较全面，增值服务也很实用，但是特殊门诊仅限重疾。

它最大的优势在于健康告知宽松，并且65岁还能投保。

给喜欢长期医疗险的朋友一些购买建议：

如果你的年龄在60岁以上，尤其是有一些健康问题的，推荐选择医享无忧。

如果你的年龄在60岁以下，那么长期医疗险的选择就比较多了，可以按照自己的个人情况和需求购买。

其他产品的详细介绍，大家可以在后台回复关键词“优选”获取。

如果你对这款产品有兴趣，或是想核保看看，可以加我的微信（shibu990），我会耐心回答你所有的问题~