支付宝里的钱,真的安全吗?

前天某大财富暴雷,力哥写了篇文章:《某大的事,闹大了……》

留言区有人问,放在微信,支付宝,微众银行的钱,是不是也要小心点,万一哪天这些也挂了呢?

其实很多人有这种担心,还是因为缺乏基础理财知识。

因为不懂,所以困惑,因为事关钱袋子,所以害怕。

这话题安全又实用,我就聊聊吧。

看过力哥基金课的老荔枝,这篇直接pass,没啥新知识,不过可以随手转发给身边亲友,特别是家族群里的叔叔伯伯们,还有很多人搞不清楚。

说到我们理财的风险,首先要搞清楚一个重要区别:

理财产品本身的风险,和理财产品销售平台的风险,完全两码事。

经常有人问支付宝买理财安全吗?微信买理财安全吗?

这是典型的没分清平台风险和产品风险。

你在支付宝和微信理财通上买的各种理财,不管是基金、保险还是银行理财产品,支付宝和理财通只是一个代销平台,你的钱实际上根本没经过他们的手,更不会存在它们平台上,而是直接进了相应产品发行方的合规账户。

比如买理财型保险的钱,直接进了保险公司口袋;

买基金的钱,则进了基金公司专门找的托管银行账户里,专款专用,连基金经理都碰不到。

这种标准化的金融产品,压根不存在平台暴雷风险,就算支付宝微信明天倒闭了,深圳马和杭州马携手跑路,你的钱也还是安全的。

基金公司也破产了,你的钱还是安全的。

有人可能会进一步追问:如果基金公司也倒闭了呢?

上面说了,这钱也不在基金公司口袋里,而在银行托管账户里,所以哪怕基金公司倒闭,你买的基金也还是安全的。

那万一保险公司倒闭了,我在支付宝上买的保险产品还安全吗?

就像那篇文章里,很多人说我买了某大保险的产品,怎么办?

同样不用慌。

就像你把钱存银行,50万以内的本息受到国家存款保险基金的全额保障,银行倒闭也不怕;

保险和银行一样,是非常特殊的金融行业,必须最严格监管。

所以哪怕某大集团破产了,你也不用太担心你在某大保险的产品权益。

一是保险公司是独立法人,独立经营。

二是有中国特色特别严格的保监会监管(比你在香港买的保险更安全可靠),保险公司的偿付能力和理赔情况,监管每个月都会严格审核。

三是还有再保险机制托底。

四是最重要的,生活在欣欣向荣的中国特色社会主义祖国,安全是头等大事,保险公司真倒闭了,国家肯定会强力介入(一般情况下,还没倒闭就已被国家接管,参见安邦系),国家牵头,组(ming)织(ling)其他保险公司接受我们的保单,继续提供后续保险服务。

这也是为啥在这个投资理财充满高度不确定的时代,力哥一直在增配年金险,能规避各种可能出现的风险。

但除了保险和存款,其他都不好说。

比如我们在支付宝上买的基金,你面临的风险,主要是基金净值下跌导致的亏损。

所以基金亏钱真怪不到支付宝。

支付宝就像一个超市,你在超市买东西,安全性是由生产厂家负责的,超市最多替你做个简单筛选,把优秀品牌和畅销商品摆在最显眼的位置,但如果伊利蒙牛都有三聚氰胺,这锅怪不到沃尔玛家乐福。

类似的,天天基金、蛋卷基金、京东金融、陆金所、度小满、天星金融、各大银行和券商……都只是基金代销平台,本质上都是“超市”。

在中国,这样的超市都是持牌经营,非常金贵,所以平台的安全性,完全不用担心。

还有人会问,我只知道上支付宝买卖基金,万一支付宝挂了,我要去哪里找回我的基金呢?

很简单,直接打官方电话或上官网官微,找到对应基金公司,你在任何一个平台上买的该公司基金,都可以在该公司直销账户里看到。

至于微众银行和网商银行,情况有点不一样。

这两家名字都是“银行”,性质也属于银行,就存在直销和代销两种产品类型。

像微众银行,上面的“大额存单”属于微众银行自己的银行存款,受50万存款保险制度保障,但“活期+”产品则是代销的其他基金公司的货基。

归根到底,平台上买的产品,风险在于产品本身,而不在平台。 

从产品本身来看,常见理财产品,风险由低到高依次是:

大银行传统低息存款<小银行创新高息存款<国债<储蓄险(年金险/增额终身寿险)<货币市场基金<银行稳健理财/券商收益凭证理财<纯债基金(不可投可转债)<固收类信托<一级债基<二级债基(固收+)<混合型基金<股票型基金<指数基金<QDII指数基金

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