小身材有大能量，这款减额定寿的作用不可小觑！
近年来，在互联网产品的冲击之下，越来越多的人开始了解到定期寿险的重要性。
传统终身寿险，在体现被保人家庭责任的同时，更为重要的功能是财富传承，通过指定受益人的，以一种无异议并且安全的方式，将投保人的财富传承给了受益人，通常情况下受益人是下一代。
而定期寿险的保障作用则体现地淋漓尽致。但由于保障期限非终身，因此财富是否能够得以传承是未知的。
终身寿险和定期寿险的作用大不相同
定期寿险由于其保费低、杠杆高，能充分体现被保人的家庭责任，因此得到不少年轻一族的钟爱。
但是，还有一种定期寿险的变种，比我们平时说的定期寿险保费更低，杠杆更高。由于其产品稀少，很多人往往会忽略它的存在。
这种寿险叫做减额定期寿险，有着非常突出的保障功能。
减额定期寿险，顾名思义，它仍然是定期寿险中的一种，因此其重点仍然是体现保障。
"减额"，也就是说，这种保险的保额是随着年龄而递减的。
减额定寿的保额按比例递减
为什么会这么奇葩？
为什么保额反而会越来越低？
这样岂不是保障越来越不足？
非也！
因为减额定寿的针对性极强，最主要就是针对有房贷人群。
房贷、教育、医疗，是压在我们身上的三座大山，首当其冲的就是房贷，尤其是在一线、二线城市。
要结婚，买房几乎成了刚需。在一、二线城市买套房，房贷高得吓死人，一辈子可能都得还房贷。房奴房奴，就是这么叫出来的。
因此，对于有房贷一族来说，其家庭责任最为凸显的就是房贷。
一旦在还贷期间身故，工作收入中断，又没有公积金来还贷，还贷压力将全部压到家人身上。如果家人没有还贷能力，房子就要被银行收走。
这时候，减额定期寿险就体现出其价值所在了。
刚刚贷款那会，房贷压力是最大的。随着时间推移，房贷金额是越来越少的。而减额定期寿险保额逐年递减的特点就正好和房贷相吻合。
减额定寿在美国比较常见，是一种广为人知的险种，不少银行放贷时都会要求借贷人拥有减额定寿。
国内最早的减额定寿出现在2005年，大都会人寿当时在成立第二年就推出了这类减额定期寿险，但后续跟进的公司很少，市场上也鲜少可见。
目前，减额定寿的个中翘楚无疑是中荷人寿的顾家保。
中荷人寿是一家由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营的寿险公司，总部位于大连，公司注册资本金23.5亿元，总资产规模177亿元，偿付能力相对充足，公司经营风格稳健，综合风险等级低。
这款减额定寿投保年龄范围为18-45周岁，可选保险期间又10年、15年、20年、25年、30年和35年，选择范围大。缴费期限不能自主选择，你选的保险期间再减去5年就是对应的缴费期限了。
定期寿险本身保障就比较纯粹，减额定寿就更加纯粹了。总结下来，中荷顾家保特点有四：
这一点是减额定寿最大的优势！
和市面上最便宜的定期寿险相比，减额定寿还要便宜30%-40%。
以30岁女性为例，投保首年100万保额，保25年，缴费20年，每年保费仅需435.6元。
这一费率水平，使得绝大多数人群都能买得起高保额的定期寿险，做足保障。
中荷顾家保拥有超高的免体检额度，A类城市（北京、上海、广州、深圳、杭州、南京）最高保额为250万。
B类城市最高保额为120万。C类城市最高保额为100万。
这也和城市房贷压力相符合。
A类城市都是国内房价最高的地方，房贷动辄一两百万，因此需要更高的保额来覆盖。
B、C类城市相对房价要低，房贷自然也要少些，可投保的保额因此也有所限制。
从这点来说，减额定寿免体检额度的设置还是合理的。
顾家保拥有最高250万保额
其实，原本各家保险公司寿险的健康告知还是比较类似的。
但近年来随着瑞泰瑞和、华贵擎天柱等定期寿险的推出，打造出了健康告知简单的新风尚，把我们的口味也养刁了，再看到复杂点的健康告知都觉得不习惯。
其实从专业的角度来看，减额定寿的健康告知是中规中矩的，不算特别简单，也不算特别复杂。
以这款产品这么低的保费、这么高的杠杆来看，这个健康告知并不算严格。
但是，在投保过程中，你需要仔细对照自身健康状况，判断是否具备投保条件。
顾家保具体健康告知内容
和健康告知一样，这款减额定寿的等待期及免责条款设置也是中规中矩。
非意外导致身故、全残的等待期是180天。
责任免除条款共有7条，也是最为常见的7条。
只要我们遵纪守法，不是故意骗保，是不太可能触碰到免责条款的。
顾家保的免责条款
介绍到这，减额定寿的内容已经基本齐全了。
小身材有大能量，减额定寿虽然小巧精致，但是却有着极大的保障杠杆作用。对于高房贷人群而言，减额定寿是不容忽视的险种！
当然，在我们生活中，房贷虽然是占比很大的一部分，但是车贷、借款等也是我们的负债。
此外，生活中还有各项支出，比如：
日常开支
孩子的抚养费，教育金
老人的赡养费
一些固定时间点的大额支出：孩子出国留学的费用，结婚的费用等
这些都是我们家庭责任的重要组成部分，尤其是对于三、四十岁，有自己小家庭的人而言更是如此。
这时候，我们的寿险保额如果仅仅考虑房贷就显得不够了，而是应该由上述这些数额累加而成。
这时候，我们考虑购买一款普通的定额定期寿险会更加符合实际状况。
由于其保额固定的特点，适合的投保人群会更广泛。
总结下来，减额定寿最适合的人群应该符合下述条件：
房贷比重非常大；
尚未组建自己的家庭或者没有子女；
老人尚拥有工作能力，能够自己养活自己，
收入偏低难以负担更高的保费。
当满足这些条件时，减额定寿将是你的不二选择！除此之外，投保定额的定期寿险会更为实用一些。
中荷顾家保除了港澳台、新疆、西藏不能购买之外，全国范围内都可以投保。